Все вопросы  |  Личные деньги  |  Ценные бумаги

Говорят, что когда даешь в долг, надежнее оформить вексель, а не договор займа. Чем же он лучше?

Отвечает: Павел Ларин, эксперт  |  18 ноября 2010 10:35

Ответ

Договор займа  подразумевает, что заемщик получает в собственность деньги, обязуясь возвратить сумму займа. Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа на сумму более 10 000 рублей между гражданами заключается в письменной форме, заверять у нотариуса необязательно, но и не запрещено. В подтверждение договора займа и его условий может составляться как расписка заемщика, так и иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем денежной суммы.

Если расписка является документом, подтверждающим договор займа, то вексель не просто фиксирует обязанность возврата денег, но еще и сам по себе является ценной бумагой, вещью, самостоятельным объектом гражданских прав согласно ст. 128 ГК РФ. Это означает, что вексель может свободно отчуждаться различными способами: продаваться, обмениваться, быть вкладом в уставный капитал.

Поэтому в отличие от договора займа вексель можно, например, продать коллекторскому агентству и вернуть таким образом часть средств.

Для уступки долга, не оформленного векселем, придется составить и подписать договор, обязательно уведомить должника в соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ, передать по акту документы, доказывающие наличие уступленного долга на основании п. 2 ст. 385 ГК РФ. Очень хлопотное занятие, особенно если окажется, что должника невозможно найти. Для передачи векселя достаточно совершить прямо на нем всего одну надпись, называемую индоссамент. Еще одним достоинством векселя является то, что добросовестному держателю векселя предоставляется правовая защита от каких-либо возражений должника. В силу ст. 17 Положения о векселе, утв. Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР № 104/1341 от 07.08.1937 г., лица, которым предъявлен иск по векселю, не могут противопоставить векселедержателю возражения, основанные на их личных отношениях к векселедателю (для переводного векселя) или к предшествующим векселедержателям. 

Но вексельное обращение требует соблюдения своих, достаточно жестких условий. Плательщик по векселю не может поставить исполнение своего обязательства платить в зависимость от наступления какого-либо обстоятельства, платеж должен быть совершен в безусловном порядке. А для заимодавца важно понимать, что вексельное обязательство должно быть четко сформулировано в соответствии с законом. Дефект формы векселя влечет за собой его недействительность. Таким дефектом может оказаться отсутствие в векселе любого из обязательных реквизитов либо, наоборот, включение в текст векселя не предусмотренных законодательством положений. Однако отсутствие у документа вексельной силы не препятствует рассмотрению его в качестве долговой расписки.

Все нюансы составления, использования и оспаривания векселей отражены в одном из самых старых документов российского права — «Положении о переводном и простом векселе», утвержденном Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР 104/1341 от 07. 08. 1937 г.

Вексель должен содержать следующие обязательные реквизиты:

— наименование «вексель»;

— простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

— ФИО того, кто должен платить;

— срок платежа;

— место платежа;

— ФИО того, кому должен быть совершен платеж;

— дата и место составления векселя;

— подпись лица, выдавшего вексель.

Кроме того, есть специальные условия по разным видам векселей. Например, переводной вексель без указания срока (считается подлежащим оплате по предъявлении) может содержать условие о начисляемом на вексельную сумму проценте. В случае расхождения обозначений суммы переводного векселя прописью и цифрами вексель имеет силу на сумму прописью. Допускается составление нескольких тождественных экземпляров переводных векселей.

Специальной формы вексель не имеет, поэтому составить его можно любым способом - самому, найти шаблон в интернете или заказать юристу, можно также составить этот документ у нотариуса и при желании там же и оформить. Чтобы вексель был составлен грамотно, с учетом всех обязательных требований, необходимо тщательно изучить Постановление Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе" от 7 августа 1937 г. № 104/1341.

Купит ли коллекторская компания вексель физического лица - думаю, этот вопрос будет решаться исходя из суммы векселя и размера дисконта. По банковским задолженностям коллекторы не считают зазорным для себя браться за долги в 200 - 300 рублей, а тут явно больше можно заработать. С другой стороны, по банковским долгам как правило есть поручители или залоговое имущество, что позволяет достаточно скоро получить возмещение долга. В ситуации с векселем также существенное значение будет иметь платежеспособность должника - есть ли у него ценное и ликвидное имущество для погашения долга, не обременен ли он иными долгами и обязанностями. Хотя если у должника за душой нет ни копейки, то ему и одалживать не стоит, неважно под какие проценты и с каким оформлением.

Темы: вексель, договор займа