11 самых надежных банков России — 2017 | Forbes.ru
$56.54
69.22
ММВБ2293.86
BRENT69.34
RTS1275.88
GOLD1328.88

11 самых надежных банков России — 2017

читайте также
+325 просмотров за суткиНаличные устарели. Как центральные банки будут переходить на виртуальную валюту +1104 просмотров за суткиНационализация рисков. Госбанки станут олицетворять банковскую систему страны +190 просмотров за суткиМонополия банков. Насколько хорош новый спасательный круг для дольщиков +59 просмотров за суткиНездоровая атмосфера. Финансовый сектор стал лидером слияний и поглощений +49 просмотров за суткиСтрасти по оферте. ЦБ завел дело на «Открытие Холдинг» из-за потерь акционеров «ФК Открытие» +159 просмотров за суткиРобот для клиента. Как изменятся российские банки в недалеком будущем +129 просмотров за суткиДва капитала. Как делили самый загадочный российский банк +852 просмотров за суткиМихаил Фридман — о жизни в Лондоне, банковском кризисе и агентах Кремля +119 просмотров за суткиХранилища проблем. Рейтинг самых быстрорастущих банков за три года +138 просмотров за суткиСбербанк зашифровался. Компания провела квантовую линию между офисами Свои среди чужих. Что изменилось для иностранных банков в России в 2017 году +17 просмотров за суткиХороший или плохой: как правильно оценить состояния банка +23 просмотров за суткиСемь итогов года: крах частных банков и усиление роли государства +103 просмотров за суткиИпотечный пузырь. Почему кризис 2008 года не повторится в России +14 просмотров за суткиОздоровительные процедуры. Центробанк — регулятор года по версии Forbes +51 просмотров за суткиТрейдеры с мандатом. Как мировые центробанки надувают пузырь на рынках акций +7 просмотров за суткиВыгодный симбиоз. Почему страховщики не смогут обойтись без банков +90 просмотров за сутки«Дилемма заключенного». Почему в России не приживается закон о реструктуризации долгов +14 просмотров за суткиБремя спасения. Почему процедура банкротства физлиц не работает в регионах +23 просмотров за суткиВалютный заемщик. Forbes узнал о планах МКБ разместить евробонды в 2018 году +80 просмотров за суткиШах и мат. Победа банкиров над девелоперами приведет к росту цен на квартиры

11 самых надежных банков России — 2017

Где разместить средства физлицам и не обжечься? Forbes составил список самых устойчивых кредитных организаций страны

Самые надежные банки в России — «дочки» иностранных банков и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. В этом году мы изменили принципы формирования рейтинга (см. «Как мы считали»), в частности учитывали аккредитованные ЦБ российские рейтинговые агентства с большим числом рейтингов. Подробности — в фотогалерее.

Читать также: Рейтинг 100 крупнейших банков — 2017

Рентабельность капитала 

Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1). 

Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, — 15%.

Достаточность капитала

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.

Депозиты населения

Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку — отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.

Читать также: Системная ошибка. Почему в нашей экономике становится все меньше банков и кредитов

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Закрыть
Уведомление в браузере
Будь в курсе самого главного.
Новости и идеи для бизнеса -
не чаще двух раз в день.
Подписаться