Кризис ОСАГО: почему «натуральное» возмещение не поможет? | Финансы и инвестиции | Forbes.ru
$57.34
67.47
ММВБ2098.83
BRENT58.19
RTS1153.07
GOLD1289.87

Кризис ОСАГО: почему «натуральное» возмещение не поможет?

читайте также
+56 просмотров за суткиСажать или нет: как наказывать бизнесменов за преступления в экономике +6 просмотров за суткиЧто подправить в консерватории: ОСАГО не обеспечивает справедливых выплат +4 просмотров за суткиСубъективный идеализм: почему ЦБ нужно признать ошибки в надзоре +1 просмотров за суткиСпокойствие рубля: почему повторение декабря 2014 года маловероятно +1 просмотров за суткиКто хочет стать миллиардером: страховщиков могут лишить техосмотра Пожар решает: страхование жилья должно стать повсеместным механизмом защиты +1 просмотров за суткиНовые возможности: что ждет инвесторов этой осенью? Последствия санации: еврооблигации «Россия-30» могут вернуться на рынок +3 просмотров за суткиМиллион на мечту Грефа: AddVenture вложился в программного робота-юриста Банк России готовится к выпуску облигаций. Будет ли спрос? Мнение ЦБ: советы финансовых гуру могут привести к убыткам и судебным разбирательствам Страхование онлайн не работает без урегулирования убытков через интернет +1 просмотров за суткиБитва на «Югре»: чем чревато противостояние Алексея Хотина с Банком России +1 просмотров за суткиЛовушка для вкладчика: как выбрать надежный банк На развилке: каковы шансы, что Банк России снизит ключевую ставку Период потребления: насколько ставка ЦБ управляет сбережениями населения +2 просмотров за суткиПолис дешевле эвакуации: нужна ли туристам страховка План Набиуллиной: здоровье банков, борьба с выводом капитала и решение проблем ОСАГО Центробанк ввел временную администрацию в банке «Югра» +1 просмотров за суткиПросто добавь IT: как внедрить облачные технологии в консервативный бизнес Начнет ли ЦБ валютные интервенции в этом году и как они повлияют на курс рубля?

Кризис ОСАГО: почему «натуральное» возмещение не поможет?

Фото Александра Кряжева / РИА Новости
Стоит ли бороться с «автоюристами» и в чем истинные причины кризиса на рынке ОСАГО?

(Не)нужные поправки

В конце марта 2017 года президент России Владимир Путин подписал закон «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств». Суть изменений состоит в том, что ущерб потерпевшим в ДТП теперь будет возмещаться в безденежной форме, то есть путем ремонта поврежденного автомобиля. 

В ходе подготовки и рассмотрения проекта закона представители Банка России и руководители Всероссийского союза страховщиков (ВСС) заявляли, что «автоюристы», защищающие права автовладельцев, «необоснованно выводят деньги с рынка» и «получают необоснованную прибыль». Что страдают от их действий автолюбители и что такая деятельность может привести к острому кризису и даже краху рынка ОСАГО.

Закон же, по утверждениям его сторонников и инициаторов, защитит деньги автолюбителей (ни больше ни меньше), выбьет почву из-под ног «автоюристов», устранит причины и условия, при которых их услуги на рынке ОСАГО столь высоко востребованы. Закон станет эффективным инструментом  противодействия  страховым мошенничествам и преступным схемам «по необоснованному выводу денег с рынка ОСАГО и получению необоснованной прибыли инициативными людьми» (цитаты руководителей Банка России).  

Но страховщики уже сейчас заявляют, что никакого противодействия мошенничеству и другим злоупотреблениям закон в таком варианте не окажет, даже наоборот, сильно осложнит их и без того нелегкую работу. Это подтверждают и «автоюристы», против которых якобы затевался закон, и которые сначала сильно встревожились, а сейчас относятся к нему с большим энтузиазмом. Они заявляют, что новый закон, наоборот, необычайно расширяет горизонты и сферы их деятельности и повышает стоимость их услуг. 

Автолюбители призывают кары небесные на головы инициаторов и говорят, что ничего кроме очередного серьезного ограничения их права на выбор способа оплаты ущерба и права на юридическую защиту закон им не дает и они это понимали задолго до принятия закона, однако их никто не спрашивал, осчастливили принудительно, по факту. 

Необоснованные миллиарды

В ноябре-декабре прошлого года, инициаторы, настаивая на срочном принятии нового закона, подкрепляли свои заявления конкретными цифрами от 8 до 11 млрд рублей в год, которые «автоюристы необоснованно вывели» с рынка. Но примерно такой же ущерб, как все автоюристы, по данным опять же Российского союза автостраховщиков, нанесли рынку за год несколько страховых компаний, лишенных лицензии и объявленных банкротами.

Затем сообщали о 17 млрд рублей, которые страховщики теряют в год на необоснованных выплатах «автоюристам». С января по март эта сумма стремительно выросла сначала до 40 млрд, потом уже до 70 млрд рублей.    

Однако все выплаты с участием «автоюристов» происходят исключительно по решению судов. Утвердить «криминальные, мошеннические выплаты» на 70 млрд рублей (это примерно полмиллиона решений), оставаясь в полном неведении относительно правомерности представленных документов и заявленных требований, ни при каких погрешностях невозможно.  

Даже если часть выплат действительно происходит по мошенническим схемам (ВСС направил в МВД России 2039 заявлений), то в количественном отношении это будет всего 0,008% от всех урегулированных страховых случаев. А выплаты по ним должны составить около 140 млн рублей (опять же по данным ВСС), или всего 0,14% от общей суммы страховых выплат, произведенных страховщиками за 9 месяцев прошлого года. Драмы как то не получается, сплошная комедия и театр абсурда. 

Жалобы и злоупотребления

Истинные причины кризиса на рынке ОСАГО в другом.  

Первая причина. По данным Банка России и ВСС, жалобы на страховщиков в общем количестве всех жалоб по всему финансовому рынку составляют 80% (в абсолютных цифрах это более 80 000 жалоб). Большая часть из них — жалобы на страховщиков ОСАГО. Автовладельцы жалуются и на уклонения от выплат, и на существенное занижение размера причиненного ущерба, и на множество других злоупотреблений страховщиков.     

Таким образом, «необоснованные выплаты» на самом деле являются восстановленным правом автолюбителей и санкциями за нарушения, злоупотребления и плохую организацию деятельности самих страховщиков. В «необоснованные выплаты юристам» входят пени и штрафы за вышеуказанные злоупотребления, стоимость экспертиз, оплата работы юристов и собственно соразмерное погашение ущерба. Все это – по решению судов. 

Вторая причина кризиса – высокий уровень криминализации самих страховых компаний и мошенничества их руководителей и сотрудников.  К примеру, в  нескольких страховых компаниях, лицензии у которых ЦБ отозвал в предыдущие годы, по противоправным сделкам (признано судами), выведено активов на сумму более 6 млрд рублей.

Это более чем в 40 раз превышает возможный ущерб по всем 2000 заявлениям о мошенничестве страхователей. Такая ситуация повторяется на протяжении нескольких лет.   

И третья причина кризиса рынка ОСАГО: по оценке «Эксперт РА», на конец 2014 года около 15% активов страховщиков являлись «фиктивными» (в денежном выражении это 230 млрд рублей). В настоящее время размер фиктивных активов еще больше увеличился, что подтверждает и Банк России, который неоднократно на протяжении года заявлял, что у него есть претензии к активам системно значимых компаний.