Покупка валюты, переводы и финансовые пирамиды: куда уходили деньги россиян в 2016 году | Forbes.ru
$59.03
69.61
ММВБ2131.91
BRENT62.74
RTS1132.45
GOLD1292.57

Покупка валюты, переводы и финансовые пирамиды: куда уходили деньги россиян в 2016 году

читайте также
+1664 просмотров за суткиВоля к жизни. НПФ «Будущее» сократит каждого пятого сотрудника до конца года +3840 просмотров за суткиБизнес нового поколения лидеров. Как ускорить рост стартапов в России +1399 просмотров за суткиЖесткая просадка. Акции банка ВТБ упали до минимальной отметки за три года +228 просмотров за суткиВа-банк: изучен гендерный состав правлений в российском банковском секторе +412 просмотров за суткиБез блокчейна и Big Data. Банк «ФК Открытие» покинули ключевые специалисты по инновациям +138 просмотров за сутки«Вызов для меня сам по себе является мотивацией». Forbes сыграл в Го с председателем ВЭБа +69 просмотров за суткиКризис не отпускает. Российские банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые +28 просмотров за суткиКража со взломом. Как защитить банковскую карту от мошенников нового типа +5 просмотров за суткиЦБ страшнее: банкиры боятся роста доли госучастия на рынке больше западных санкций +11 просмотров за суткиВслед за «Совестью» и «Халвой». Что будет с картами беспроцентной рассрочки +13 просмотров за суткиЦБ с косой: почему банковская система возвращается в СССР +6 просмотров за сутки Секрет подарка. Что покупают себе россияне на подарочные карты +5 просмотров за суткиГид по скидкам: в каких банках малый бизнес может сэкономить на обслуживании +8 просмотров за суткиПожертвовать анонимностью: как выиграть в гонке за цифровые монеты +3 просмотров за суткиТретий лишний. Почему банкам придется стать человечнее или исчезнуть +7 просмотров за суткиИзлет ставок. Смогут ли полисы ИСЖ заменить россиянам банковские депозиты +19 просмотров за суткиОсенние проценты. Стоит ли пользоваться сезонными продуктами банков +12 просмотров за суткиШлейф «Открытия»: Qiwi выкупила бренд и технологии Рокетбанка и «Точки» Сирийский след. ЦБ лишил лицензии банк из санкционного списка США +4 просмотров за суткиКарта на вырост. Российские банки начинают конкурировать за детей +3 просмотров за суткиЦена оздоровления: за четыре года на чистку банков потрачено 2,7 трлн рублей

Покупка валюты, переводы и финансовые пирамиды: куда уходили деньги россиян в 2016 году

Фото Ivan Sekretarev/AP/TASS
Сколько кредитов граждане взяли в банках, а сколько — займов до зарплаты, сколько — потеряли в финансовых пирамидах и сколько перевели на другие счета

Банк России опубликовал Годовой отчет за 2016 год, где подвел итоги своей работы и функционирования финансовых рынков и организаций. Forbes собрал статистические данные о том, как вели себя граждане — сколько договоров заключили со страховыми организациями и открыли депозитов в банках, сколько пластиковых карт есть у каждого и каков был спрос на наличные доллары.

120 операций на сумму 349 700 рублей по своим платежным картам в среднем за год совершил каждый гражданин. За год объем операции с использованием платежных карт увеличился на 23,4% (51,2 трлн рублей), количество операций — на 36,2% (17,9 млрд операций). 

254,8 млн пластиковых карт на конец 2016 года было всего в России (или 1,7 карты на человека, что соответствует уровню развитых стран). Количество платежных карт за год увеличилось на 4,5%.

95 из 100 безналичных платежей клиенты банков совершили с использованием электронных технологий. По сравнению с 2015 годом количество таких операций увеличилось более чем на треть (до 18,7 млрд распоряжений), объем — на 0,8% (до 536,6 трлн рублей). Главным образом это было достигнуто за счет операций физических лиц, годовой прирост которых составил почти 40% как по количеству, так и по объему. При этом каждый четвертый платеж гражданин совершал с использованием сети Интернет и мобильных устройств связи, их доля в общем объеме электронных платежей составила более 20%.

10,7 трлн рублей за год граждане перевели с одного банковского счета на другой с использование платежных карт. Это 1,4 млрд переводов. В 2016 году россияне в 1,8 раза чаще, чем годом ранее, совершали такие операции.

1,5 млрд рублей за год граждане потеряли в финансовых пирамидах. Годом ранее ущерб составлял около 5,5 млрд рублей. Всего в 2016 году Банк России выявил более 180 организаций, в деятельности которых имеются признаки финансовой пирамиды (в 2015 году – более 200 организаций).

$33,1 млрд за год граждане купили у уполномоченных банков. Это меньше на 12% по сравнению с 2015 годом. Продали граждане банкам только $17 млрд (на 49% меньше, чем годом ранее). Таким образом, чистый спрос на наличную иностранную валюту в прошлом году по сравнению с 2015 годом увеличился почти в три раза и составил около $16 млрд.

24,2 трлн рублей в прошлом году россияне хранили в банках на депозитах и сберегательных сертификатах. За год — прирост на 4,2% (с исключением валютной переоценки — на 9,2%). Это говорит о том, что население продолжает доверять банковскому сектору, указывает ЦБ в своем Годовом отчете. При этом доля валютных вкладов за год снизилась с 29,4 до 23,7%. А доля крупнейшего российского банка — Сбербанка — за год незначительно возросла — с 46,0 до 46,6%. Средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам населению уменьшилась с 9,4% годовых в январе до 7,6% годовых в декабре.

10,8 трлн рублей граждане должны российским банкам по кредитам (за год задолженность увеличилась на 1,1%, тогда как за 2015 год — снизилась на 5,7%). Ставка по рублевым кредитам населению снизилась за год с 18,1% до 15,5% годовых.

4,5 трлн рублей должны граждане банкам по ипотеке. 98,4% всех ипотечных кредитов — в рублях. Всего за 2016 год банки выдали около 856 000 ипотечных кредитов. За год объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам за 2016 год возрос на 12,8%, этому способствовало государственное субсидирование процентной ставки, указывает ЦБ. Средневзвешенная ставка по рублевой ипотеке снизилась с 12,5% годовых в январе до 11,6% годовых в декабре.

42% равен средневзвешенный уровень долговой нагрузки новых заемщиков (снижение за год на 3 процентных пункта). Этот уровень определяется как отношение ежемесячного платежа по кредитам к ежемесячному доходу заемщика.

170,9 млрд рублей — объем микрозаймов, или «займов до зарплаты», которые за год взяли граждане у микрофинансовых организаций (МФО). Это 87,6% всего рынка МФО. За год количество заключенных договоров увеличилось на 67,9% и составило 19 млн единиц. При этом ЦБ продолжает «чистку» рынка МФО — за год количество организаций сократилось на 29,8% до 2 588.

154,1 млн договоров граждане заключили за 2016 год со страховыми компаниями (на 19,1% больше аналогичного показателя за 2015 год). 

29,8 млн человек по итогам 2016 года перевели свои накопления в негосударственные пенсионные фонды (на 13,3% больше, чем годом ранее). А число участников добровольной (корпоративной) пенсионной системы снизилось на 9,0% и составило 5,3 млн человек. Всего в НПФ сосредоточено 3,2 трлн рублей пенсионных накоплений (обязательных и добровольных). За 2016 год средневзвешенная доходность от размещения добровольных накоплений составила 10% годовых, а от инвестирования обязательных накоплений НПФ — 9,6% годовых.

148,0 млрд рублей составил за год чистый приток инвестиций в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). При чем наибольшая часть средств ушла в закрытые ПИФы — 140,4 млрд рублей, чистый приток инвестиций в открытые ПИФы — 12,3 млрд рублей, интервальные ПИФы зафиксировали чистый отток инвестиций в объеме 4,7 млрд рублей. Стоимость чистых активов ПИФов на конец 2016 года составила 2,6 трлн рублей (прирост — 8,3%). 

100 200 раз граждане пожаловались в ЦБ на некредитные финансовые организации. Это в 1,5 раза больше, чем в 2015 году. Больше всего жалоб на страховые компании — 78%, на втором месте микрофинансовые организации – 12%. В течение 2016 года направлено 100 300 ответов заявителям, по выявленным нарушениям было выдано более 8 000 предписаний об устранении нарушений и (или) недопущении нарушений законодательства РФ поднадзорным организациям, составлено 5 100 протоколов об административном правонарушении.

8,8 трлн рублей на конец 2016 года находилось в обращении купюр и монет. В общей сумме наличных денег банкноты составили 99,0%, монеты — 1,0%, в общем количестве денежных знаков банкноты составили 8,6%, монеты — 91,4%.

Закрыть
Уведомление в браузере
Будь в курсе самого главного.
Новости и идеи для бизнеса -
не чаще двух раз в день.
Подписаться