«Безнадежный долг», или не стоит думать, что вы — идеальный заемщик - Финансы и инвестиции
$56.45
63.49
ММВБ1952.85
BRENT53.47
RTS1090.12
GOLD1260.00

«Безнадежный долг», или не стоит думать, что вы — идеальный заемщик

читайте также
+2416 просмотров за суткиЕще одни «народные» облигации: в чем плюсы и минусы ипотечных бумаг для населения? +170 просмотров за суткиПочему будущее финтех-стартапов под вопросом? +355 просмотров за суткиДорогой и дешевый банк: сколько за год вы тратите на обслуживание и комиссии? +399 просмотров за суткиОграничение наличных расчетов: почему пока это невозможно в России? +166 просмотров за суткиФинансы на ладони: мобильные приложения для инвестиций и страховой защиты +57 просмотров за суткиЦелевые атаки на банки: Россия как тестовый полигон +64 просмотров за суткиСкоринг во времена «Большого брата»: как банки будут выдавать кредиты к 2020 году +72 просмотров за суткиCash Only: сколько компаний в России до сих пор не принимают к оплате карты? +138 просмотров за суткиКредитные метры: в каком банке выгоднее брать ипотеку? +115 просмотров за суткиЗащита от краха банковской системы: чем биткоин лучше счета в банке +30 просмотров за суткиИдентификация по нажатию клавиш: системы безопасности учатся анализировать поведение пользователей +62 просмотров за суткиПокупка валюты, переводы и финансовые пирамиды: куда уходили деньги россиян в 2016 году +22 просмотров за суткиНа полпути в цифровое будущее: насколько востребованы услуги онлайн-банкинга? +89 просмотров за суткиНалог на депозиты: пополнит бюджет или отправит состоятельных вкладчиков на фондовый рынок? +94 просмотров за суткиВслед за ЦБ и Сбербанком: собираются ли банки снижать ставки по кредитам? +25 просмотров за суткиНейросети для транзакций: как на деле работают «большие данные» в российских банках? +17 просмотров за суткиТрадиции 90-х, финансовая безграмотность и другие враги малого бизнеса +13 просмотров за суткиБоязнь утраты: как банкиры работают с инвестициями клиентов? +20 просмотров за суткиОФЗ для населения: сколько покупать, когда и кому? +53 просмотров за суткиНеобходимый блокчейн: кому нужна технология распределенного реестра

«Безнадежный долг», или не стоит думать, что вы — идеальный заемщик

Олег Лагуткин Forbes Contributor
Фото Александра Николаева / ТАСС
К сожалению, тот, кто ни разу в жизни не видел своей кредитной истории, уверен, что ему не о чем беспокоиться

Многие не подозревают о том, что такое кредитная история, и как она может повлиять на будущее каждого. Вы исправно вносите платежи, досрочно закрываете потребительские кредиты, за плечами не одна одобренная заявка в самых надежных банках. А обращаются за отчетом по своей кредитной истории, в основном, те, у кого уже возникли какие-либо проблемы.

Трудно описать всю бурю эмоций человека, который искренне считая себя добросовестным заемщиком и желанным клиентом любого банка, получает отказ за отказом в получении кредитов. Описывая свое состояние, обратившийся к нам молодой и успешный мужчина, без каких-либо социальных и финансовых проблем, поделился, что это подобно тому, как воочию увидеть то, что ты считал абсолютно невозможным. Как пингвина на пляже. Он просто не поверил в происходящее, обнаружив в своем кредитном отчете скоринговый балл, стремящийся к минимальному показателю (максимальный балл — 999, минимальный — 1), и просрочку в полторы тысячи дней по давно закрытой, как ему казалось, кредитной карте.

Его образ довольного жизнью, респектабельного и уверенного в себе человека никак не ассоциировался с определениями «безнадежный долг», «невозврат», «подозрение на мошенничество» и «потенциальное банкротство». Дальше последовали переговоры с банком и выяснения, откуда взялась такая колоссальная просрочка. Оказалось, что привели к столь печальному результату несколько сотен рублей, начисленных банком после внесения заключительного платежа по кредитной карте, закрыть которую клиент, по его признанию, просто поленился. Надо заметить, что в этом случае человека привела к нам не необходимость, а элементарное любопытство, тем не менее в ближайшие несколько лет он будет занят постепенным исправлением своей кредитной истории, которую испортил по собственной беспечности и самоуверенности. Для многих эти данные становятся откровением через многие годы и способны перечеркнуть планы на будущее.

Отказ вместо ипотеки

Самые печальные истории, и, увы, довольно частые, когда люди планируют покупку квартиры или дома в ипотеку и заняты, в основном, подбором подходящего варианта, банка, который предоставляет наиболее выгодные условия для покупки, сбором первоначального взноса и пакета необходимых документов. Наличие в кредитной истории такого серьезного нарушения, как просрочка платежа по кредиту в 90 и более дней сводит шансы получить одобрение на запрашиваемую сумму практически к нулю. Кроме отказа, негативным последствием недостаточно внимательного отношения к своим финансовым обязательствам могут стать повышенные проценты по новым заявкам с учетом риска просрочки и невозврата со стороны заемщика. Тщательное изучение своей кредитной истории перед тем, как обратиться в банк будет совсем не лишним.

... и должности

И уж совсем неожиданным может стать решение потенциального работодателя отказать в должности на первый взгляд идеальному кандидату. Все дело в «финансовом портрете» человека, его благонадежности и мотивации на долгосрочное сотрудничество с компанией.  Среди клиентов бюро кредитных историй все большую популярность набирает сервис мониторинга кредитных историй персонала с целью повышения эффективности кадровой политики и минимизации рисков внутреннего мошенничества. В зоне особого внимания сотрудники, занимающие или претендующие на должности, предполагающие финансовую и материальную ответственность. Обнаружив в кредитной истории соискателя на ключевую позицию чрезмерную долговую нагрузку или критические просрочки работодатель скорее всего отдаст предпочтение претенденту, который сознательно и умело обращается с собственными средствами. Также тревожным фактором будет являться резкое ухудшение кредитной истории действующего сотрудника, чьи финансовые проблемы могут подтолкнуть его к злоупотреблению служебным положением и потенциальным материальным и репутационным потерям со стороны компании.

Ежегодная бесплатная проверка

Свою кредитную историю стоит проверить хотя бы один раз из любопытства, а еще лучше взять за правило проходить процедуру регулярно, как своеобразную финансовую диспансеризацию. Тем более, что она не требует значительных затрат: по закону один раз в год субъекты кредитных историй имеют право получить свой отчет бесплатно и неограниченное количество раз за плату. Современные технологии позволяют сделать это различными способами, не выходя из дома или в ближайшем офисе партнера. Отчет по кредитной истории не только позволит рассчитывать на положительное решение банка по заявке на кредит и убедиться, что нет причин для беспокойства, но и повысит личную ответственность, поможет рационально планировать семейный бюджет, быть на хорошем счету у работодателя мечты.

Кроме того, регулярная проверка кредитной истории, а также специальные сервисы оповещения о выдаче нового кредита позволяют распознать признаки мошеннических действий со стороны третьих лиц. Следует помнить, что серьезный подход к методам защиты и хранения персональных данных — это важнейший аспект личной безопасности. Пренебрежение ими грозит многими неприятностями и может повлечь за собой значительные материальные и моральные издержки.

И, конечно, не стоит отчаиваться, если не все гладко, есть масса эффективных инструментов, помогающих в вопросе исправления кредитной истории. Главный принцип —  предупрежден, значит вооружен.