Поддержка не для всех: ЦБ ввел дополнительный механизм спасения проблемных банков | Forbes.ru
$58.49
69.32
ММВБ2148.56
BRENT63.44
RTS1158.62
GOLD1291.52

Поддержка не для всех: ЦБ ввел дополнительный механизм спасения проблемных банков

читайте также
+24290 просмотров за суткиНовогодние индексы Набиуллиной. Цены на «Оливье» растут, «селедка под шубой» дешевеет +127 просмотров за суткиУдачные инвестиции: 10 самых влиятельных женщин из мира финансов – 2017. Рейтинг Forbes +228 просмотров за суткиСамые влиятельные женщины мира — 2017. Рейтинг Forbes +33 просмотров за суткиПервые деньги Набиуллиной: в обращение вышли банкноты в 200 и 2000 рублей +3 просмотров за суткиСирийский след. ЦБ лишил лицензии банк из санкционного списка США +4 просмотров за суткиАльтернатива доллару: миллиардер Роман Троценко о пользе биткоинов и споре с главой Центробанка Утечка финансов. ЦБ предложил запретить выезд руководства проблемных банков за рубеж +1 просмотров за суткиСчитаем потери. «Дыра» в капитале банка «Югра» выросла в 43 раза +6 просмотров за сутки«Определенное манипулирование»: Набиуллина пообещала лишить руководство «ФК Открытие» бонусов +3 просмотров за суткиГерман Греф об ипотеке, риске «удушения» криптовалют и «заколдованном» малом бизнесе «Пылесос» Набиуллиной: к концу года в России может остаться меньше 500 банков Болезни диагностированы? ЦБ отозвал три лицензии на банковскую деятельность Диагностика и лечение: в ЦБ рассказали, почему отзыва лицензий у крупных банков больше не будет +4 просмотров за суткиКак «бодался» ЦБ с Генпрокуратурой: у банка «Югра» отозвали лицензию Оздоровление нецелесообразно: ЦБ лишил лицензии казанский банк «Спурт» +1 просмотров за сутки«Вывод активов с ущербом для кредиторов»: ЦБ отозвал лицензию у Межтопэнергобанка +1 просмотров за суткиНе спешите хоронить: почему нет причин для паники, а российские банки достаточно устойчивы +1 просмотров за суткиПлан Набиуллиной: здоровье банков, борьба с выводом капитала и решение проблем ОСАГО +10 просмотров за суткиДерипаска поспорил с Набиуллиной и Силуановым о приватизации, курсе рубля и ставках +6 просмотров за суткиХватит жить в долг: Силуанов, Орешкин, Набиуллина и Кудрин обсудили точки роста экономики

Поддержка не для всех: ЦБ ввел дополнительный механизм спасения проблемных банков

Фото Макса Новикова для Forbes
Банк России решил с 1 сентября поддержать ликвидностью банки, трудности которых признаны временными. Русский международный банк, по величине активов занимающий 137-е место в банковской системе страны, не попал в эту категорию и 4 сентября лишился лицензии

Банк России объявил в понедельник, 4 сентября, о двух решениях, затрагивающих функционирование банковской системы страны, в особенности кредитные организации, переживающие трудности. Одним решением ЦБ ввел с 1 сентября 2017 года дополнительный механизм предоставления ликвидности для поддержки тех банков, трудности которых признаны временными. Другим — отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Русского международного банка (РМБ), зарегистрированного в Москве и по величине активов занимающего 137-е место в банковской системе России.

Дополнительный механизм спасения

«Банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за нею в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России», — говорится в сообщении, опубликованном на сайте регулятора.

Новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). В сообщении отмечается, что ЦБ будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости и системной значимости.

Чтобы вопрос о предоставлении ликвидности в рамках МЭПЛ был рассмотрен регулятором, испытывающий проблемы банк должен обратиться в подразделение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью данного банка. К ходатайству должна быть приложена информация о причинах возникновения потребности в МЭПЛ и прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, подтверждающий способность банка решить возникшие проблемы. Банк также должен предоставить информацию об имеющемся обеспечении, которое он планирует использовать в рамках МЭПЛ. Состав такого обеспечения шире, чем по стандартным инструментам привлечения ликвидности у ЦБ, и включает в себя также ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список Банка России, права требования по кредитным договорам, иные виды ценностей и поручительства третьих лиц, за исключением кредитных организаций.

Решение о возможном предоставлении банку ликвидности в рамках МЭПЛ будет приниматься Банком России на основании оценки представленной информации и анализа ситуации, сложившейся в кредитном учреждении. Предоставление денежных средств будет осуществляться в том числе в виде сделки РЕПО и/или обеспеченного кредита.

Денежные средства в рамках МЭПЛ будут предоставляться в рублях, на срок, не превышающий 90 календарных дней. Ставка предоставления средств будет равна действующей в момент проведения операции ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

Спасению не подлежит

Решением Банка России с 4 сентября 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у Русского международного банка (РМБ). «Бизнес-модель РМБ в значительной степени была ориентирована на высокорискованное кредитование заемщиков, в том числе нерезидентов, связанных с конечными бенефициарами кредитной организации», — сообщила пресс-служба регулятора. В ЦБ отметили, что из-за неудовлетворительного качества активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами.

Кроме того, РМБ не соблюдал требования законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и достоверного представления информации в уполномоченный орган. 

ЦБ неоднократно применял в отношении РМБ меры надзорного реагирования: дважды в банке вводились ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения. Тем не менее руководство и собственники РМБ не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. «В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе кредитной организации с рынка банковских услуг», — отмечается в сообщении регулятора.

В РМБ назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Русский международный банк является участником системы страхования вкладов. Поэтому вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, предусмотрена выплата страхового возмещения, не превышающего 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

О серьезных проблемах в РМБ стало известно летом 2017 года. 12 июля агентство Moody's отозвало рейтинги РМБ. За месяц до этого долгосрочные депозитные рейтинги банка в национальной и иностранной валютах были снижены до уровня Caa2 с негативным прогнозом из-за ухудшения качества активов и рисков для капитала.

21 августа 2017 года РМБ по требованию ЦБ временно приостановил открытие счетов и привлечение новых депозитов физлиц и индивидуальных предпринимателей. Также была ограничена выдача средств клиентам. «В результате ограничений и возникшего негативного информационного фона в СМИ банк получил от клиентов значительное количество требований на изъятие денежных средств. Это привело к резкому снижению объема ликвидности», — говорилось в сообщении банка.

29 августа банк объявил о закрытии с 1 сентября своих дополнительных офисов «Добрынинский» и «Курский». 

Позднее, 1 сентября, банк сообщил, что его инвестором станет зарегистрированный в Южной Осетии Республиканский банк развития (РБР). «Сразу после подписания документы будут направлены на согласование регулятору в соответствии с действующим законодательством», — говорилось в сообщении. В нем отмечалось, что новые владельцы собирались кардинально изменить стратегию РМБ, переориентировав его на работу на высокодоходных, но рискованных международных рынках. Речь шла о создании собственной системы международных расчетов с Сирией и Ираном.

В России остался 531 банк

Всего с начала года были отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности у 40 российских банков, следует из информации на сайте регулятора. По состоянию на 1 августа 2017 года лицензии на осуществление банковской деятельности в России имели 537 банков. С тех пор лицензии были отозваны у шести банков. Все эти банки не входили в число банков, которые, по терминологии первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, «выполняют общественно значимую функцию финансовых посредников в экономике».

Закрыть
Уведомление в браузере
Будь в курсе самого главного.
Новости и идеи для бизнеса -
не чаще двух раз в день.
Подписаться