Миллионеры ссужают беднякам. Как микрофинансовые организации делают деньги из воздуха | Финансы и инвестиции | Forbes.ru
$57.44
67.51
ММВБ2070.54
BRENT57.86
RTS1135.67
GOLD1276.06

Миллионеры ссужают беднякам. Как микрофинансовые организации делают деньги из воздуха

читайте также
+208 просмотров за суткиСюрпризы от центробанков, новости из Каталонии и отчетность ритейлеров. Что важно знать инвестору на этой неделе +795 просмотров за сутки Секрет подарка. Что покупают себе россияне на подарочные карты +7850 просмотров за суткиВзломать организм. Как правильно бороться со старением, чтобы прожить долго и счастливо +1653 просмотров за суткиПроникнуть в мозг: три шага к самому убедительному выступлению +4406 просмотров за суткиСекреты миллиардеров. Зачем у Олега Бойко все время работает диктофон в пиджаке? +1598 просмотров за суткиБольше, чем фитнес: 20 бизнес-ошибок от владелицы велнес-клуба в Сочи +508 просмотров за суткиСорок отважных и МГУ: что привезли в Гуанчжоу российские предприятия +3940 просмотров за суткиИмперия Cargill: как живут самые скрытные миллиардеры Америки +1233 просмотров за суткиУдачно спроектированная жизнь: понять, кто вы есть на самом деле и чего хотите +837 просмотров за суткиОдна вокруг света: как не заблудиться в пустыне и застать дождь в Африке +1701 просмотров за суткиНовая доза Озона: фильм недели — «Двуличный любовник» +246 просмотров за суткиОднажды в Нью-Йорке: базовый гардероб как искусство в Музее современного искусства +847 просмотров за сутки«Предприниматель — вожак в стае волков», — создатель компании BioFoodLab Елена Шифрина поздравляет Forbes +5301 просмотров за суткиПринципы Джека Ма: китайский миллиардер рассказал студентам физфака МГУ, как строить карьеру +27215 просмотров за суткиОбвал «Магнита»: Сергей Галицкий потерял $600 млн за день +1224 просмотров за суткиКак правильно подобрать «крышу» +952 просмотров за суткиНе ждали: самые сенсационные команды на чемпионате мира по футболу 2018 Дистанционное обслуживание и снижение ставок. Что ждет рынок микрозаймов? Алло, микрокредит: зачем мобильные операторы выдают микрокредиты "Рыдания действуют на должников лучше криков": как коллекторы получают долги На раздаче: где берут деньги микрофинансовые организации

Миллионеры ссужают беднякам. Как микрофинансовые организации делают деньги из воздуха

Фото Романа Пименова / Интерпресс / ТАСС
В условиях санкционных ограничений и резко упавшего уровня жизни на условия микро-кредита можно пойти только из невероятной нужды или глупости

В последние семь лет в нашей стране получило бурное развитие микрофинансирование. Изначальный посыл, с которым оно создавалось в других странах, был искаженно перенесено в наши реалии. Кредиты малому и среднему бизнесу были подменены кредитами малообеспеченным слоям населения. Регулирование деятельности осуществляется законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (законом от 02.07.2010 №151-ФЗ). Регулятором выступает ЦБ, он же ведет реестр зарегистрированных микрофинансовых организаций (МФО).

В России в 2011 году было зарегистрировано 998 МФО, в 2014 – 3254 МФО и на текущий момент 2300 организаций, всего же было организовано более 8000. Очевидно, что бурный рост микрокредитования был вызван тремя основными факторами: большим сектором серой экономики и серых зарплат, нежеланием банков иметь дело с кредитами в 1-2 МРОТ и на короткие сроки, развития культуры потребления — покупать то, на что денег нет. Сейчас несложно найти 4-5 офисов МФО на крупной транспортной развязке любого города с населением от 200 000 человек.

Кредитование без подтверждения дохода чревато ростом необдуманных покупок не по средствам. Впрочем, это должно быть в первую очередь волей потребителя и вопросом морали во вторую. Текущее предложение лидеров рынка практически идентично: срок от 14 до 16 дней, кредит 12000 — 15000 рублей и ставка кредита 2% в день, что составляет 730% годовых по методике расчета полной стоимости кредита, утвержденной ст. 6 закона «О потребительском кредите (займе)».

Ипотека, говорите, в России дорогая? Очевидно, что столь малые суммы на короткий срок в основном занимают люди с достатком ниже среднего. Могут ли они вовремя внести необходимую сумму? Разумна ли переплата по кредиту в 4000-5000 рублей за две недели использования?

МФО в России делают деньги «из воздуха» лучше любой кислородной станции. Новостные ленты пестрят заголовками о преступлениях коллекторов и будоражащих воображение переплатах, за когда-то оформленный кредит. Громкие истории всплывают постоянно, а движения нет. В условиях санкционных ограничений и резко упавшего уровня жизни на такие условия можно пойти только из невероятной нужды или глупости.

Может ли у данной отрасли быть сильное лобби? Депутаты Госдумы периодически выходят с инициативами ограничить деятельность МФО, ввести законодательный запрет на максимальную ставку кредита, но как-то не выходит. Поговорили, обсудили, кто-то даже переживал на камеру.

Чтобы понять, кто лоббирует интересы МФО, нужно проследить историю появления ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и понять причины его срочного принятия. Объективно их нет. Минфин посчитал, что данный закон направлен на стимулирование финансирования реального сектора экономики. После принятия закона ничего замечательного не появилось, кроме чудесного перемещения огромной массы денег от бедных слоев населения в несколько больших карманов и 2000 карманов поменьше. Половину рынка микрофинансирования делят пять основных игроков: ОТП Финанс, принадлежащая венгерской OTP Group, «Домашние деньги» Евгения Бернштама, «Мигкредит» Александра Мамута, а так же СМСФинанс и «Быстроденьги». Размер портфеля этих компаний вырос с 2015 к 2016 году с 15 млрд до 30 млрд рублей. 

Для возвращения МФО к разумным размерам кредитных ставок от Думы требуются титанические усилия: внести в федеральный закон о потребительском кредите максимально допустимую полную стоимость кредита в 120-180% годовых. Предложение об ужесточении требований к МФО в апреле 2017 озвучил Владимир Путин.

Однако, несмотря на утверждение главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова о внесении проекта закона об ограничении «потолка ставок по займам МФО до 150%», опять присутствует подмена понятий. Проект закона N 237568-7 содержит ограничение по максимальной выплате в размере 1,5 размера от первоначального займа, но не ограничивает полную стоимость кредита, которая не ограничена ничем. Конечно, поправки в закон исключат крайние случаи пяти-десятикратных переплат, но никак не повлияют на полную стоимость кредита. Экономика насосной станции продолжается, займы под 2% в день и нас опять ведут вокруг пальца.