Легальный возврат. Почему коллекторы начали взыскивать долги через суд | Forbes.ru
сюжеты
$56.45
69.34
ММВБ2320.32
BRENT66.84
RTS1243.14
GOLD1323.77

Легальный возврат. Почему коллекторы начали взыскивать долги через суд

читайте также
+4196 просмотров за суткиСроки поджимают. Исчезнет ли рынок краткосрочных займов «до зарплаты» +102 просмотров за суткиДеньги на жизнь. Как микрозаймы помогают бороться с бедностью +63 просмотров за суткиИпотечные империи: банкам придется бороться за покупателей жилья +23 просмотров за суткиОграниченная льгота. Что не так с новой программой господдержки ипотеки +80 просмотров за суткиЖдать или покупать. Каждая вторая квартира в новостройках продается в ипотеку +97 просмотров за суткиСталинка против новостройки. Какое жилье выгоднее покупать в ипотеку +64 просмотров за суткиДетектив о микрозаймах. Как вычислить мошенников в онлайне +16 просмотров за сутки«Детская ипотека»: кому выгодны льготные кредиты на жилье +80 просмотров за суткиДолги растут. Россияне будут брать больше микрокредитов Франция не будет требовать от России €30 млрд по царским долгам +30 просмотров за суткиПрогноз для кошелька. Как изменятся доходы и расходы россиян в 2018 году Дорогие метры. Что изменилось на ипотечном рынке в 2017 году +22 просмотров за сутки«Дилемма заключенного». Почему в России не приживается закон о реструктуризации долгов +11 просмотров за суткиБремя спасения. Почему процедура банкротства физлиц не работает в регионах +21 просмотров за суткиПаспорт заемщика. Как узнать и исправить кредитную историю +17 просмотров за суткиВ защиту ростовщика. 10 мифов, из-за которых все ненавидят МФО +15 просмотров за суткиПонять и простить. Кто воспользуется налоговой амнистией Владимира Путина +10 просмотров за суткиПутин пообещал простить должников и не повышать налоги до конца 2018 года Занять кредитору. Зачем МФО привлекают средства частных инвесторов +23 просмотров за суткиВы банкрот. Кого достанет длинная рука закона

Легальный возврат. Почему коллекторы начали взыскивать долги через суд

Павел Михмель Forbes Contributor
Фото David Mirzoeff / FA Bobo / PIXSELL / PA Images
Изменения в законодательстве вынуждают коллекторов отказываться от традиционных методов работы с неплательщиками и возвращать просроченные долги через суд

Еще пару лет назад коллекторы крайне редко подавали в суд на должников, предпочитая дистанционные методы коммуникации: звонки, письма, смс-сообщения. Суд считался затратным и менее эффективным решением. Однако в 2017 году ситуация поменялась — некоторыми компаниями было подано в несколько раз больше исков, чем в прошлом году.

Катализатором роста судебных исков стал закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который вступил в силу 1 января 2017 года. С этого момента рынок начал жить по новым правилам игры, которые к тому же обращены в сторону должников. Это создает некоторый дисбаланс интересов на рынке.  

Еще одним фактором роста популярности судебных тяжб стал процесс эволюции стандартных методов взыскания: soft collection, который подразумевает звонки, сообщения, письма, и field collection — выезды сотрудника компании к физическому лицу. Должники уже привыкли, что им звонят, напоминают, разрабатывают графики платежей. Они научились избегать разговоров, скрываться, стали писать жалобы в вышестоящие инстанции об угрозах. Однако закон установил ограничения на дистанционные контакты с должником, из-за чего этот тип взыскания стал неэффективен.

При помощи суда 

Выходом из текущей ситуации стало активное развитие инструмента «судебное взыскание» (legal collection), которое позволило в прошлом году увеличить эффективность работы кредиторов с просроченной задолженностью в 2,5-3 раза по сравнению с привычными методами.

Еще два года назад коллекторы, специализирующиеся на аутсорсинге, работали на стадии soft/field и получали свой процент от взысканный суммы, а в суд шли только с согласия кредитора. Судебное сопровождение шло всегда за отдельную плату в рамках дополнительного договора. То есть коллекторские агентства, говоря простым языком, оказывали услуги юридического бюро, специализирующегося на возврате денежных средств. Однако в прошлом году судебное сопровождение вошло в стандартный пакет услуг. Иными словами, коллекторы по-прежнему работают за процент, однако используют более широкий спектр инструментов воздействия.

Работа коллекторов не ограничивается получением судебного приказа, но и продолжается на стадии исполнения. То есть банк получает систему взыскания «под ключ», ему остается лишь в конце работы перечислить вознаграждение в виде определенного процента от полученной им суммы.

Не все коллекторские агентства и далеко не все банки могут позволить себе содержать штат профессиональных юристов, достаточный для работы с десятками тысяч должников, поэтому этот инструмент на сегодня доступен только крупнейшим компаниям, которые смогли инвестировать средства в развитие именно юридического департамента.  

Полоса препятствий 

Говоря о минусах и препятствиях взыскания на стадии legal, в первую очередь хочется упомянуть несовершенство судебной системы в современной России. Ни для кого не секрет, что на суды сейчас приходится огромная нагрузка при одновременной нехватке трудовых ресурсов — все это отражается на сроках рассмотрения дела. Так, если в большинстве европейских государств исполнительный документ можно получить за 10-20 дней, то в России этот процесс займет в лучшем случае 30-60 дней в зависимости от загруженности того или иного суда.

Для снижения нагрузки на судебную систему при одновременном росте эффективности необходимо расширять способы и методы внесудебного урегулирования споров. Одним из таких способов может стать массовое использование исполнительной подписи нотариуса взамен судебного приказа. Причем совсем недавно кредиторы получили право вносить это условие в договор с клиентом. Эта практика работает уже не первый год в Европе и зарекомендовала себя довольно успешно.

Активно используя именно этот метод получения решения, можно существенно снизить нагрузку на суды и сократить время рассмотрения дела до трех-пяти дней. Прибегая к элементарной математике, кредитору или его представителю это позволит сэкономить время практически в десять раз.  

Интересно отметить, что сейчас сами должники стали просить, чтобы коллекторы подали на них в суд. Порядка 5% сами становятся инициаторами судебного приказа. Зачастую они хотят потянуть время, не верят в серьезность намерений агентства, для некоторых непонятна сама система погашения долга при помощи посредника. Причины разные, однако суть остается одной — должники не против пойти в суд.

В завершение хотелось бы сказать пару слов о текущей судебной практике. При условии, что все документы в порядке, предоставлены суду и соблюдены сроки исковой давности, в 99% случаев суд принимает сторону истца, то есть кредитора или его представителя. Только в 2017 году эффективность сборов на этой стадии увеличилась более чем на треть: в 2016 году legal давал 15% от всех сборов, а в 2017 году доля сборов от судебного взыскания составляла уже 38%. В 2018 году, по нашим прогнозам, доля сборов от судебного взыскания увеличится до 63%.

Закрыть
Уведомление в браузере
Будь в курсе самого главного.
Новости и идеи для бизнеса -
не чаще двух раз в день.
Подписаться