Ограниченная льгота. Что не так с новой программой господдержки ипотеки | Forbes.ru
сюжеты
$56.45
69.34
ММВБ2255.27
BRENT66.84
RTS1243.14
GOLD1323.77

Ограниченная льгота. Что не так с новой программой господдержки ипотеки

читайте также
+3154 просмотров за суткиКороль квадратных метров: чем известен новый президент Blackstone +6288 просмотров за суткиПризрак Олимпиады: почему гостиницы в Сочи терпят убытки +161 просмотров за суткиДеньги на жизнь. Как микрозаймы помогают бороться с бедностью +63 просмотров за суткиЭкономика города. На что региональные столицы тратят бюджетные деньги +125 просмотров за суткиИпотечные империи: банкам придется бороться за покупателей жилья +29 просмотров за суткиДоступное жилье. В чем проблема «детской» ипотеки +16 просмотров за суткиАренда и личные счеты. Почему участники рейтинга рантье делят бизнес +24 просмотров за суткиДело молодое. Кто покупает жилье и берет ипотеку в России +26 просмотров за суткиРосреестр на блокчейне. Ипотечную сделку можно зарегистрировать за минуту +45 просмотров за суткиРисковые метры. В чем опасность инвестиций в зарубежную недвижимость +131 просмотров за суткиЛегальный возврат. Почему коллекторы начали взыскивать долги через суд +2 просмотров за сутки«Обидный термин»: почему в России упразднили жилье эконом-класса +7 просмотров за суткиУдобный переезд. Как въехать в новый дом до продажи старого +9 просмотров за суткиКвартирный вопрос по-китайски. Alibaba и Tencent идут на рынок недвижимости +96 просмотров за суткиЖдать или покупать. Каждая вторая квартира в новостройках продается в ипотеку +166 просмотров за суткиВозвращение на Кипр. Недвижимость на острове скупают россияне +1024 просмотров за суткиПо стандарту: в каких домах мы будем жить через 5 лет +90 просмотров за суткиСталинка против новостройки. Какое жилье выгоднее покупать в ипотеку +11 просмотров за суткиЕсть жизнь за МКАД. Какими будут городские районы будущего +77 просмотров за суткиЗачем князь Монако Альбер II утепляет окна?

Ограниченная льгота. Что не так с новой программой господдержки ипотеки

Фото Андрея Махонина / ТАСС
С 2018 года в России заработала новая программа господдержки ипотеки. Несмотря на все плюсы, она содержит существенные недочеты, которые ставят под сомнение эффективность этой меры

Словосочетание «ипотека с господдержкой» уже стало устойчивым. С начала 2018 года запущена новая программа поддержки, в соответствии с которой ставка по ипотеке для семей, у которых родится второй ребенок, составит 6% в первые три года. А если происходит еще одно прибавление в семействе, то льготная ставка продлевается дополнительно на пять лет. Минстрой, по словам Путина, оценил охват программы в полмиллиона семей.

Напомним, что в позапрошлом году завершилась куда более масштабная программа поддержки, действовавшая два года. Она, конечно, помогла и банкам, и клиентам, но главной ее целью была поддержка экономики через помощь застройщикам. На пике кризиса без этой программы многие компании столкнулись бы с серьезными трудностями. А это автоматом потянуло бы за собой кучу других проблем, связанных с замороженным строительством, митингами обманутых дольщиков и так далее.

В сущности, ипотека — один из тех сегментов экономики, который уже давно прекрасно регулирует себя сам рыночными способами. И если прошлая программа была задействована примерно в 30-35% выданных кредитов, то новая, очевидно, не станет столь масштабным проектом. Среди причин как демография, так и разные сдерживающие ограничения. Усилия по изменению демографической ситуации в стране очень важны. Это одна из ключевых задач государства, которую оно должно так или иначе решать. Однако в самой программе есть ряд деталей, которые являются как минимум дискуссионными.

Читайте также
Ждать или покупать. Каждая вторая квартира в новостройках продается в ипотеку

Во-первых, в поддержке, очевидно, нуждаются и «более многодетные» семьи, у которых рождается четвертый или пятый ребенок. Еще одно существенное ограничение заключается в том, что ипотеку по этой программе, по большому счету, можно взять только на новостройку. И это не совсем правильно. Покупка квартиры в новостройке подразумевает, что потребуется некоторое время на постройку объекта, комиссию и ремонт. Последний, как известно, в новостройке занимает даже при самом благополучном раскладе несколько месяцев и требует разнообразных ресурсов — и финансовых, и душевных.

В этой ситуации для многих семей с совсем маленькими детьми логичным выходом могла бы стать покупка квартиры на вторичном рынке: в некоторых случаях можно просто заехать и жить или ограничиться косметическим ремонтом, существенно менее сложным. Таким образом, от программы господдержки при всех ее плюсах оказывается отрезанной существенная часть потенциальных получателей. Теоретически программа позволяет покупку вторичного жилья у компании, но по факту таких объектов очень немного.

Есть и другие ограничения, которые распространяются, в том числе и на молодые семьи. Одно из них — это требования к первоначальному взносу. Последние нововведения Центробанка установили ограничения для ипотеки с первоначальным взносом менее 20% и, по сути, запрет ипотеки с первоначальным взносом менее 10%. Это действительно больной вопрос.

С одной стороны, давно доказано, что чем выше размер первоначального взноса, тем меньше вероятность неплатежей, причем это не только российская, но и зарубежная статистика. С другой — молодым семьям действительно сложно накопить на первоначальный взнос, особенно в том случае, если люди живут в съемной квартире и не располагают средствами от продажи другой недвижимости. И здесь есть над чем подумать, особенно с учетом имеющегося опыта работы с материнским капиталом. Комбинирование поддержки и выделение капитала на первоначальный взнос могло бы стать очень хорошим подспорьем. 

Читайте также
Сталинка против новостройки. Какое жилье выгоднее покупать в ипотеку

Следующее ограничение — стоимость жилья. Одно только субсидирование ипотечной ставки не улучшит ситуацию с жилищными условиями семей, пока стоимость квадратного метра не станет доступной для людей со средним доходом, особенно в городах-миллионниках.

Таким образом, решение обозначенных выше вопросов действительно может дать дополнительный толчок для улучшения демографической ситуации в стране, а также для развития и поддержки молодых семей. Ведь, по данным АИЖК, около половины ипотечных кредитов как раз и оформляют молодые семьи с одним или двумя детьми.

Закрыть
Уведомление в браузере
Будь в курсе самого главного.
Новости и идеи для бизнеса -
не чаще двух раз в день.
Подписаться