Деньги на жизнь. Как микрозаймы помогают бороться с бедностью | Forbes.ru
сюжеты
$56.45
69.34
ММВБ2336.82
BRENT66.84
RTS1243.14
GOLD1323.77

Деньги на жизнь. Как микрозаймы помогают бороться с бедностью

читайте также
+377 просмотров за суткиРаспродажа предприятий. Кто наживается на изъянах закона о банкротстве +1078 просмотров за суткиВ защиту кредита. Почему «детская» ипотека станет драйвером для экономики +1192 просмотров за суткиШеренга кредиторов. Как банки поделили «детскую» ипотеку +4540 просмотров за суткиСроки поджимают. Исчезнет ли рынок краткосрочных займов «до зарплаты» +91 просмотров за суткиИпотечные империи: банкам придется бороться за покупателей жилья +41 просмотров за суткиОграниченная льгота. Что не так с новой программой господдержки ипотеки +132 просмотров за суткиЛегальный возврат. Почему коллекторы начали взыскивать долги через суд +126 просмотров за суткиЖдать или покупать. Каждая вторая квартира в новостройках продается в ипотеку +149 просмотров за суткиСталинка против новостройки. Какое жилье выгоднее покупать в ипотеку +74 просмотров за суткиДетектив о микрозаймах. Как вычислить мошенников в онлайне +31 просмотров за сутки«Детская ипотека»: кому выгодны льготные кредиты на жилье +55 просмотров за суткиРисковый процент. Как безопасно вложиться в микрофинансовую организацию +85 просмотров за суткиДолги растут. Россияне будут брать больше микрокредитов Не только богатым: правительство пообещало налоговые льготы для малоимущих +54 просмотров за суткиЭволюция микрозайма. Как технологии изменили микрофинансовые организации +30 просмотров за суткиПрогноз для кошелька. Как изменятся доходы и расходы россиян в 2018 году Дорогие метры. Что изменилось на ипотечном рынке в 2017 году +22 просмотров за суткиБремя спасения. Почему процедура банкротства физлиц не работает в регионах +9 просмотров за суткиПаспорт заемщика. Как узнать и исправить кредитную историю +13 просмотров за суткиВ защиту ростовщика. 10 мифов, из-за которых все ненавидят МФО

Деньги на жизнь. Как микрозаймы помогают бороться с бедностью

Фото Maxim Shemetov / Reuters
Одна из главных проблем России — бедность населения. Как ни странно, микрофинансовые организации могут помочь в решении этой проблемы

В ближайшие годы бедность будет одной из главных социальных проблем страны. Это достаточно давняя беда, но в последние годы ситуация усугубляется. Так, в третьем квартале 2017 года доля бедных в России достигла 13,1% от населения — это самый высокий показатель этого периода за шесть лет. По итогам года он вырос до 13,8%.

Опросы исследовательского холдинга «Ромир» показывают, что пятая часть россиян оценивает свое финансовое состояние как тяжелое или очень тяжелое, еще 46% называет его непростым.

Росстат оценивает долю россиян, находящихся в тяжелом состоянии, в 24,6%. Так или иначе, у четверти населения страны не хватает денег на жизнь, и есть ощущение, что кончится это не скоро. Почти 40% опрошенных считает, что экономическая ситуация в ближайшее время не выправится.

На разных уровнях общественной дискуссии предлагается множество способов борьбы с бедностью. Одни эксперты предлагают повысить минимальный размер оплаты труда (МРОТ) до прожиточного минимума. Другие — верят в технологические возможности решения этой проблемы. Опыт развивающихся стран говорит о том, что помимо социальных реформ в борьбе с бедностью помогает стимулирование предпринимательства.

Путь в микрофинансы 

Из-за высокого уровня неформальной занятости и относительно низких доходов у граждан нет доступа к традиционным финансовым институтам. Но зато у них есть доступ к микрофинансовым организациям (МФО). Так получилось, что именно микрофинансовые организации в России накопили большую экспертизу в работе с людьми, доход которых не превышает 30 000 рублей. 

У этих компаний есть огромный ресурс, инфраструктура, технологии и опыт, которыми можно воспользоваться. МФО — это уже фактически опорный финансовый инструмент для целого пласта населения России, который игнорирует банки из-за высоких рисков и низкой рентабельности мелких займов. 

В декабре мы проводили исследование — узнавали, на что берут займы наши клиенты. Значительная часть займов была связана с неотложными нуждами — оплатой ЖКХ, ремонтом техники, медицинскими услугами и затратами на дорогу до родных, когда задерживают зарплату. Есть огромное количество людей, которых государство и банки, кажется, просто не замечают.

В России с помощью МФО может получить развитие индивидуальное предпринимательство. По последним данным Банка России, доля граждан в совокупном портфеле МФО составляет 80%, индивидуальных предпринимателей — 10,4%, компаний —9,6%. Но, во-первых, доля предпринимателей растет, а во-вторых, даже среди тех, кто берет заем как физлицо, много самозанятых. 

Читайте также
Эволюция микрозайма. Как технологии изменили микрофинансовые организации

Польза от займа

Механизм МФО в России продолжает эволюционировать, но он уже сейчас серьезно влияет на ситуацию. Сервисы онлайн-кредитования делают доступными финансы в любой точке мира — даже там, куда сложно добраться на внедорожнике или собачей упряжке.

Компании также открывают доступ к кредитам людям без кредитной истории или с испорченной историей и помогают исправить ее. Это, в свою очередь, со временем открывает для них доступ к банковским продуктам, таким как ипотека, автокредиты и т.д.

Еще микрокредиты повышают финансовую и техническую грамотность населения. С каждым годом растет доля заемщиков старших возрастных групп, которые пользуются исключительно мобильными приложениями для получения кредитов. У некоторых это буквально следующее установленное приложение после Viber и WhatsApp. Когда заемщики МФО переходят на следующий уровень отношений с финансовыми институтами, становясь клиентами банков, мобильный и онлайн-банкинг уже не является для них экзотикой.

Центробанк работает над внедрением показателя долговой нагрузки при кредитовании для снижения аппетита кредиторов к риску. Однако финансово-технологические компании на рынке микрофинансирования уже работают по схеме risk based pricing, оценивая потенциальный риск, но при этом не отклоняют кредитные заявки, а предлагают оптимальные условия ссуд.

Согласно данным Счетной палаты, более 20 млн россиян оказались за чертой бедности по итогам 2017 года. Это на треть больше, чем 5 лет назад. Один из уроков, которому научились граждане России за последние годы, — лучше не ждать, что ситуация когда-то улучшится сама собой. Выбор небольшой — либо надеяться на чудо и не выносить мусор вечером и не свистеть в доме, либо выбираться самому с помощью в том числе и доступных финансовых инструментов. 

Читайте также
Детектив о микрозаймах. Как вычислить мошенников в онлайне
Закрыть
Уведомление в браузере
Будь в курсе самого главного.
Новости и идеи для бизнеса -
не чаще двух раз в день.
Подписаться