Стать обладателем элитных кредитных карт имеет смысл, если вы много перемещаетесь по миру
Хотите пользоваться такой кредитной картой, какой пользуются члены королевских семей Европы? И чтобы ваша подпись была выгравирована на ней золотом? Нет проблем. Вы получите свою кредитку за $600–1000 годового обслуживания и несколько десятков тысяч долларов залогового депозита под смехотворно низкий процент. «Эксклюзивность» стоит недешево.
Сегодня три карточки позиционируются выпускающими их компаниями как суперэлитные: World Signia от платежной системы MasterCard (всего в мире выпущено несколько десятков тысяч этих карт, в России — около 200), Visa Infinite (более 78 000 владельцев в мире и около 100 — в России) и Black Card Centurion от American Express. Точное число владельцев Centurion не раскрывается, но эксперты полагают, что в России их несколько сотен.
Дорогой «пластик» появился в 1990-х, когда привычные «золотые» и «платиновые» брэнды платежных систем стали массовым продуктом. Новые карточки дорогие во всех отношениях: и по стоимости обслуживания, и по размеру кредитных лимитов (до €100 000 в месяц), и по большому размеру скидок и бонусов, которые получают их владельцы. Например, пакет услуг, прилагаемых к карте Centurion, включает в себя медицинскую страховку на время путешествия с покрытием до $6,5 млн. Пакет страховых услуг включает в себя страхование от травм, полученных при занятиях зимними видами спорта, и распространяется на детей владельца карты и держателей дополнительных карт.
Что еще, помимо скидок и страховок, получает владелец карты? Круглосуточную службу консьержа (concierge service), которая решает проблемы, возникающие у владельца карты во время путешествия или дома. Служба может, например, вызвать вам такси практически в любое место на планете, закажет отель (часто по выгодному тарифу) или авиабилет. По словам банкиров, concierge service — самая популярная у владельцев дорогих карточек услуга.
Владельцы дорогого «пластика» получают также облегченный доступ (регистрация, отели и т.п.) на мероприятия вроде теннисного турнира в Уимблдоне или международного Каннского кинофестиваля. Им выдается карта Priority Pass, по которой можно пройти в VIP-залы большинства важнейших аэропортов мира.
Но как средство платежа «эксклюзивные» карточки не сильно отличаются от обычных кредиток. Разве что кредитный лимит существенно увеличен. Например, стандартный кредитный лимит по карточке World Signia Росбанка — €25 000, у Мастер-банка — до €100 000. По карточке Centurion платежный лимит достигает $75 000 в месяц. Правда, чтобы получить Centurion, как правило, необходимо внести страховой депозит, стандартный размер которого те же $75 000. На депозит начисляются проценты, которые каждый банк устанавливает сам. Как правило, в российских банках это 2% годовых.
Чтобы получить такую кредитку, обычно требуется приглашение от платежной системы. Например, чтобы стать владельцем карты Centurion, нужно, как говорят в American Express, «заработать хорошую кредитную историю» по карточке American Express Platinum. В чем именно выражается эта история, в компании не пояснили. Есть и другой способ — стать клиентом частнобанковского подразделения крупного российского банка — партнера American Express. Например, открыть депозит в Росбанке (от $300 000). После того как счет открыт, по вашему желанию банкиры подготовят заявление в Amex и уладят все формальности. Вы получите карточку даже если раньше у вас не было никаких карточек American Express.
В MasterCard и Visa правила менее четкие. Но и там рекомендуют своим банкам-партнерам пользоваться системой приглашений. «Решение по каждому клиенту принимается индивидуально, исходя из истории его отношений с банком», — говорит Владимир Голубков, первый зампред правления Росбанка. Впрочем, трудно представить, что банк откажет состоятельному клиенту, попросившему выдать ему дорогой продукт.
Банков, выпускающих дорогой «пластик», не так много. Эмитентов World Signia, например, всего три (см. таблицу). Visa Infinite выпускает один лишь Мастер-банк. Еще три банка ведут переговоры с представительством Visa International по поводу выпуска дорогих карточек этой системы. А вот American Express, наоборот, сокращает число банков-партнеров. Сейчас Centurion предлагают своим клиентам более 10 российских банков. В American Express эту информацию не комментируют, однако говорят, что в ближайшее время планируют оставить право на выпуск всех карточек Amex только банку «Русский стандарт».
Карты для богатых клиентов планирует совместно с MasterCard выпускать и российский Citibank. В этом году он предложит клиентам карточку Ultima, которую продает сейчас в Южной и Юго-Восточной Азии. «Она будет выше по классу, чем World Signia, — говорит Уильям Келиехор, начальник управления пластиковых карт Citibank. — Стандартный пакет от Signia будет дополнен другими услугами банка, предназначенными специально для российского рынка». К концу года еще одна платежная система — Diners Club планирует выпустить в России свою «особенную» карточку. Выдавать ее намереваются только тем клиентам, на счету которых не менее $1 млн. В год планируется выпускать не более 10 таких карт.
Есть ли смысл приобрести одну из элитных карт? В России почти не ощутимы преимущества, которые сулят обладателям дорогого «пластика» международные системы. В отличие от магазинов на Манхэттене или в Милане российские бутики и большинство московских отелей (включая гостиницы, входящие в сети Marriott и Sheraton) не предоставляют им скидок. Пользуясь карточками World Signia Росбанка, можно экономить, совершая покупки в некоторых магазинных сетях. Но предоставляемые там скидки ничем не отличаются от тех, что получают другие лояльные покупатели.
Чтобы адаптировать карточки к российским условиям, банки дополняют стандартный набор услуг от платежных систем собственными: предлагают дисконтные программы в российских авиакомпаниях и увеличивают кредитные лимиты. Например, владельцы карточки World Signia от Сургутнефтегазбанка могут бесплатно получить сейфовую ячейку. Росбанк и Мастер-банк предлагают владельцам карт бесплатные мультивалютные счета в долларах, евро и рублях. Конвертация денег со счета на счет осуществляется без комиссий. Но вряд ли эти бонусы оправдывают высокую стоимость обслуживания и значительные суммы залогов.
Сами банкиры признают, что дорогие кредитные карточки хороши в основном для «путешественников со средствами». Алексей Разоренов, начальник департамента розничного бизнеса банка «Зенит», говорит, что о приобретении такой карты можно задуматься, если ваш ежемесячный доход превышает $10 000 и вы много разъезжаете по миру. С ним согласен и начальник управления платежных средств Мастер-банка Олег Сафонов: «Элитные карты нужны прежде всего людям, чей бизнес связан с постоянными разъездами».