Экспорт пациентов | Forbes.ru
$58.62
69.12
ММВБ2160.16
BRENT63.14
RTS1159.11
GOLD1291.82

Экспорт пациентов

читайте также
+326 просмотров за суткиГибель «сибирского экспресса»: что потеряет мир и мировая опера с уходом Дмитрия Хворостовского +260 просмотров за сутки«Онэксим» Михаила Прохорова потребовал 1,4 млрд рублей от «Открытие Холдинга» +661 просмотров за суткиУкраина обогнала Россию по ценовой доступности Интернета +5675 просмотров за суткиНе только Ницца: чем известен хозяин виллы, из-за которой арестовали Сулеймана Керимова +3505 просмотров за суткиМиллиардер Росс Перо рассказал, как великие идеи приводят к богатству +8149 просмотров за суткиМИД потребовал объяснений по поводу задержания миллиардера Керимова +1495 просмотров за суткиОблигации вместо депозитов. Почему россияне переводят деньги из банков на фондовый рынок +147 просмотров за суткиОбъявлены финалисты международного конкурса «Предприниматель года» +1516 просмотров за суткиДвижение вслепую. Что не так с концепцией наземного метро Москвы +2770 просмотров за суткиВ кедах, джинсах и на частном самолете. Как изменилась аудитория бизнес-джетов в России +6301 просмотров за суткиGoogle призналась в постоянной слежке за смартфонами на системе Android +13064 просмотров за суткиСамые дорогие имена мирового спорта 2017. Рейтинг Forbes +1420 просмотров за суткиЖилье под вопросом. Подорожает ли ипотека из-за новых требований ЦБ +7913 просмотров за суткиМиллиардер Керимов потерял больше $100 млн после задержания во Франции +8846 просмотров за суткиПутин делает ход: как президент борется с кланово-олигархическим капитализмом +774 просмотров за суткиНовосибирские ученые доказали: свет лечит от депрессии и помогает худеть +4430 просмотров за суткиНовогодние индексы Набиуллиной. Цены на «Оливье» растут, «селедка под шубой» дешевеет +6802 просмотров за суткиНа вкус и цвет: самые высокооплачиваемые модели. Рейтинг Forbes — 2017 +19021 просмотров за суткиЗа что пострадал Сулейман Керимов. Французские претензии к российскому сенатору +12867 просмотров за суткиОпасный игрок. Сулейман Керимов пережил две катастрофы, едва не стоившие ему жизни и состояния +686 просмотров за суткиПервую географическую карту России продают за 85 000 рублей
03.05.2010 00:00

Экспорт пациентов

Страховки российских компаний впервые стали оплачивать лечение всех болезней в любой стране. 
Стоит ли купить такой полис?

Еще недавно в России не существовало ни одной частной страховой программы, покрывающей действительно серьезные медицинские риски. Даже самые дорогие продукты по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) не оплачивают лечение таких заболеваний, как рак, диабет, СПИД. В стандартных договорах ДМС, предусматривающих прикрепление к различным клиникам, эти риски исключены.

Иными словами, все, что требует от страховой компании серьезных расходов при наступлении страхового случая, как правило, не оплачивается. Клиенты страховщиков могут наслаждаться сервисом ведомственных и частных клиник, но, если случится беда, расходы на лечение придется нести самостоятельно или воспользоваться бесплатной медициной — полисом обязательного медицинского страхования (ОМС), который есть у всякого российского гражданина.

Сейчас российские страховщики пытаются заполнить этот пробел. Две российские компании — «Росно» и «Ингосстрах» — предлагают страховые программы международного медицинского страхования (ММС), которые будут покрывать лечение многих серьезных заболеваний. На Западе подобные продукты — обычное дело. Иностранцы, приезжающие работать в Россию, были не вполне довольны теми медстраховками, которые приглашающие компании включали в их компенсационные пакеты. Именно экспатам российские граждане обязаны появлением новых страховых программ. Они точная копия зарубежных продуктов партнеров российских страховщиков — немецкой Allianz MedPlanet (в случае с «Росно») и английской BUPA International (в случае с «Ингосстрахом»).

Продукты выглядят революционно для нашего рынка. Например, общая сумма покрытия медицинских расходов у «Росно» составляет €2 млн. В программу входят скорая помощь, поликлиническое обслуживание и стационары в России и по всему миру. Среди рисков — любые серьезные заболевания. Кроме того, программа включает ведение беременности, пластические операции, трансплантацию органов. Есть даже лечение ВИЧ, впрочем, только в пределах €100 000 и только в том случае, если заражение произошло из-за переливания крови.

Общие условия аналогичной программы «Ингосстраха» похожи. В отличие от «Росно» здесь можно выбрать размер страхового покрытия — от $1 млн до $2 млн. Список рисков почти тот же: лечение онкологических, психических заболеваний, трансплантация органов и протезирование. В базовой программе исключено ведение беременности, а программа уровнем выше уже оплачивает соответствующие расходы.

Список исключений из программы ММС достаточно обширен. «Росно» лимитирует количество тех или иных процедур и сумму, которую компания готова потратить на оплату определенного заболевания. Например, при трансплантации органов компания не оплачивает услуги по их поиску и доставке. А на операцию можно потратить не более €250 000. Услуги стоматолога оплачиваются, только если зубы повреждены в результате травмы и лечение проведено в течение семи дней после нее. «Ингосстрах», ко всему прочему, не оплачивает лечение аллергических заболеваний, потери слуха, вызванной старением и почему-то лечение мозолей.

Обе компании (впрочем, как и большинство их коллег за рубежом) не будут компенсировать траты на лечение заболеваний, которые были у клиента до заключения договора. То есть если вы страдаете сахарным диабетом, даже при наличии международной страховки лечить диабет (и его осложнения) все равно придется за свой счет. Не оплачивается лечение некоторых заболеваний, которые возникли в первый год страхования. Традиционно страховщики не платят за лечение болезней, полученных в результате участия застрахованного в военных действиях и народных волнениях.

Чтобы заключить договор страхования c «Росно», придется пройти бесплатное обследование в одной из клиник Москвы. Программа «Росно» на €2 млн для полностью здорового человека обойдется в €3916 в год с франшизой в €250 и €844 при франшизе в €5000. Стоимость программы «Ингосстраха» с покрытием $2 млн для 38-летнего мужчины составляет $4347 в год, при условии что он полностью здоров.

Франшиза (сумма, в пределах которой расходы на врачей несет клиент) снижает цену страховки, но доставляет некоторые неудобства застрахованному — ему приходится самостоятельно расплачиваться с клиникой. Руководитель проекта блока медицинского страхования «Росно» Эвелина Голдобина говорит, что требования по франшизе исходили от Allianz и «Росно» пришлось идти на компромисс. «Ингосстрах», по словам начальника управления развития медицинского страхования этой компании Анны Муковозовой, не стал связываться с франшизами.

Важный момент: полис выдается сроком на год, но предполагается, что клиент застрахован на постоянной основе и перезаключает договор раз в год на протяжении всей жизни. Только в этом случае обе компании будут оплачивать лечение заболеваний, выявленных в годы, когда клиент был застрахован. Если был перерыв, все приобретенные за это время заболевания автоматически оказываются в списке исключений.

Эвелина Голдобина из «Росно» уверяет, что компания в любом случае переоформит договор на следующий год, а выявленные заболевания никак не скажутся на стоимости полиса. Тариф, по ее словам, зависит только от возраста застрахованного. К 59 годам для мужчины стоимость годового полиса по программе «Росно» вырастет до €8976. При этом компания, судя по договору ММС, с которым удалось ознакомиться Forbes, все же может отказаться от пролонгации договора. Достаточно за два месяца известить об этом клиента. Зависимость от желания страховщика сотрудничать с вами в случае «дорогостоящего» заболевания — один из самых серьезных минусов программы.

Легко ли получить страховую выплату? Схема оплаты медицинских расходов напоминает ту, которую страховщики используют при страховании выезжающих за рубеж. Прежде чем обратиться в клинику в Германии, Швейцарии или Москве, необходимо согласование с круглосуточным контакт-центром компании. В противном случае клиент рискует не вернуть потраченные на врачей деньги. Если речь идет об амбулаторном лечении, клиенту «Росно» придется оплатить счета из собственного кармана, а потом требовать возмещения у страховщика. При плановом стационарном лечении компании могут оплатить услуги непосредственно клинике.

Придется обязательно согласовать стационарное лечение, причем пребывание в больницах США, например, «Росно» оплачивает только на 80%. Согласование требуется также при вызове скорой помощи, при любых процедурах, связанных с ведением беременности. В правилах страховщиков не указано, в каких случаях пребывание в зарубежных клиниках будет одобрено, а в каких — нет. Одну и ту же операцию можно сделать и в Москве, и в Цюрихе. Насколько желание пациента отправиться на лечение в Швейцарию может повлиять на решение компании? Страховщики уверяют, что прислушаются к просьбам клиентов, но гарантировать ничего не могут. Если необходимость действительно есть — обязательно пойдут навстречу.

В правилах «Росно» сказано, что для амбулаторного лечения операторы подберут вам клинику, «ближайшую к вашему месту нахождения». Иными словами, не стоит рассчитывать, что вы обязательно отправитесь на лечение за границу. Для этого вполне может подойти ЦКБ РЖД, указанная как одна из базовых клиник в правилах международного медицинского страхования «Росно». Зато вы точно застрахованы от страшных болезней.

Закрыть
Уведомление в браузере
Будь в курсе самого главного.
Новости и идеи для бизнеса -
не чаще двух раз в день.
Подписаться