Ваш личный финансовый консультант – как не ошибиться в выборе специалиста?

Практически все состоятельные люди задумываются над тем, как эффективнее разместить свои свободные средства. Основным проводником в мире финансов для будущего инвестора является финансовый консультант. В банках такие специалисты, как правило, дают клиентам рекомендации исходя из аналитики и прогнозов, подготовленных специальным аналитическим отделом этой кредитной организации. Большой плюс таких финансовых консультантов – системный подход, который очень важен в подобной работе.

Основная задача консультанта – выявить истинные потребности клиента и в соответствии с ними предложить оптимальные финансовые инструменты. Финансовый консультант должен определить толерантность клиента к рискам, горизонт инвестирования, распределение средств по классам активов, инструментам и другие аспекты совместной работы.

В России, как и за рубежом, имеют место быть непорядочные организации, чьих финансовых консультантов следует избегать:

1. Люди и мелкие компании, предлагающие непрозрачные и высоко рискованные продукты, например, сомнительные хедж-фонды или форекс с очень большим кредитным плечом. Эти товарищи очень хорошо говорят и неплохо выглядят, но их основная задача – продать какой-то конкретный продукт независимо от интересов клиента.

2. Консультанты, работающие, как правило, в брокерских компаниях, и злоупотребляющие сделками за счет клиента с целью увеличить свой собственный счет. Как пример, сделки churning или front running.

3. Неудавшиеся бывшие трейдеры различных банков или брокерских компаний. Они управляют деньгами клиентов на различных фондовых рынках и обещают космические доходности. Мне приходилось слышать о доходностях в несколько сотен и тысяч процентов годовых. Эти «консультанты» часто используют производные инструменты и кредитное плечо. Иногда в краткосрочном периоде клиент может получить неплохую доходность, но очень часто все заканчивается полной потерей денег.

К сожалению, инвесторы не всегда понимают, что любая доходность прямо пропорциональна риску, и в финансовом мире чудес не бывает.

Я рекомендую всем инвесторам обращаться за финансовыми консультациями в крупные банки и финансовые учреждения. Лучшая проверка для финансового специалиста – время, только на горизонте нескольких лет можно понять, насколько хорош Ваш персональный консультант.

[processed]

Новости партнеров