Личные займы | Forbes.ru
$58.41
69.29
ММВБ2159.12
BRENT63.53
RTS1164.62
GOLD1290.36

Личные займы

читайте также
+1554 просмотров за суткиПрофиль заемщика. Как поведение в социальных сетях может снизить ставку по кредиту +1867 просмотров за суткиЖилье под вопросом. Подорожает ли ипотека из-за новых требований ЦБ +975 просмотров за суткиБанки накопили рекордный объем свободных денег. Подешевеют ли кредиты? +434 просмотров за суткиКредит реформам Горбачева. Почему американские банки боялись финансировать СССР +169 просмотров за суткиБизнес нового поколения лидеров. Как ускорить рост стартапов в России +156 просмотров за суткиЖесткая просадка. Акции банка ВТБ упали до минимальной отметки за три года +355 просмотров за суткиВа-банк: изучен гендерный состав правлений в российском банковском секторе +158 просмотров за суткиБез блокчейна и Big Data. Банк «ФК Открытие» покинули ключевые специалисты по инновациям +61 просмотров за сутки«Вызов для меня сам по себе является мотивацией». Forbes сыграл в Го с председателем ВЭБа +34 просмотров за суткиКризис не отпускает. Российские банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые +36 просмотров за суткиКража со взломом. Как защитить банковскую карту от мошенников нового типа +6 просмотров за суткиЦБ страшнее: банкиры боятся роста доли госучастия на рынке больше западных санкций +29 просмотров за суткиВслед за «Совестью» и «Халвой». Что будет с картами беспроцентной рассрочки +22 просмотров за суткиЦБ с косой: почему банковская система возвращается в СССР +10 просмотров за сутки Секрет подарка. Что покупают себе россияне на подарочные карты +6 просмотров за суткиГид по скидкам: в каких банках малый бизнес может сэкономить на обслуживании +11 просмотров за суткиПожертвовать анонимностью: как выиграть в гонке за цифровые монеты +59 просмотров за суткиТретий лишний. Почему банкам придется стать человечнее или исчезнуть +3 просмотров за суткиИзлет ставок. Смогут ли полисы ИСЖ заменить россиянам банковские депозиты +20 просмотров за суткиОсенние проценты. Стоит ли пользоваться сезонными продуктами банков +14 просмотров за суткиШлейф «Открытия»: Qiwi выкупила бренд и технологии Рокетбанка и «Точки»

Личные займы

Виктория Баррет Forbes Contributor
Lending Club предлагает займы там, куда не суются банки

Венчурный капиталист Крэг Джонс ждет, когда, наконец, заработает рынок IPO и он сможет обналичить свои неликвидные активы. А пока приходится зарабатывать на ликвидных. Он отдал $1,2 млн, или 20% своего инвестиционного портфеля, на займы своим соотечественникам.

Кто-то начинает бизнес, кто-то расширяет уже существующий, кто-то ищет новое жилье. Но большинство американцев просто погрязло в долгах и ищет способ выплатить кредит Visa и MasterCard. «Сейчас тяжело найти способ заработать, не связываясь с торговлей на фондовых биржах, пришлось подойти к этому вопросу творчески», — говорит Джонс. Сам он обратился в компанию Lending Club.

Lending Club был основан Рено Лапланшем, французом, который работал юристом по ценным бумагам в Нью-Йорке, пока не открыл фирму MatchPoint (поиск по базам данных). Лапланш быстро исчерпал кредитный лимит своей карточки (18% годовых), чтобы покрыть расходы на закупку компьютеров и мебели. Когда он рассказал об этом друзьям, кто-то из них сказал, что с радостью бы одолжил ему денег не на таких суровых условиях.

Лапланш продал свой бизнес и в 2007 году открыл Lending Club. Он начал предлагать свои услуги в мае 2007 года, став одним из первых приложений на Facebook. Этот факт сделал ему рекламу и привлек молодых заемщиков с короткой кредитной историей. Затем Лапланш инвестировал в дело $12 млн от бизнес-ангелов и банка Silicon Valley.  За три года работы Lending Club  позволил 23 000 кредиторам взять 18 500 займов. Общая сумма кредитов составила $179 млн.

В настоящее время Lending Club представляет собой горстку равноправных кредиторов, которые заполняют пробел, созданный прижимистыми банками. Prosper, другая подобная фирма, проводит аукционы, на которых кредиторы борются за заемщиков, предлагая наиболее выгодные процентные ставки.

Lending Club разбивает заемщиков на 35 категорий в зависимости от их кредитных историй и других данных. Чтобы пройти отбор, заемщик должен быть идеален: с индексом FICO (широко используемая в США система оценки заемщика) не меньше 660 баллов (по шкале от 300 до 799 баллов). Отношение долга к доходам (за исключением ипотечного долга) должно быть не меньше 25%, у заемщика не должно быть просрочек по выплатам, банкротств и арестов имущества за неуплату налогов. Lending Club отказывает приблизительно 90% потенциальных заемщиков.

Кредиторы могут выбирать, кому давать деньги, и вносить всего $25 в заем, общая сумма которого составляет $1000-25 000. Они также могут стать кредиторами в корзинах займов должникам разных уровней риска. Lending Club берет с заемщиков плату и присваивает разницу между процентом, который получают кредиторы, и более высокой ставкой, которую платят заемщики. В следующем году доходы должны утроиться по сравнению с $7 млн, полученными в 2010 году, а значит, тогда появится прибыль.

Когда у Джина и Эрики Эчеке почти полностью сгорел дом, страховка целиком ушла ипотечному кредитору. Банк медлил с выдачей средств на ремонт. Местный банк предлагал ссуду под 13% годовых. Эчеке обратились в Lending Club и получили $10 500 под 8,94%.

Как кредиторы зарабатывают на таких сделках? Оказывается, вполне неплохо по стандартам рынка облигаций. По недавно выпущенным корпоративным облигациям на 5 лет (класс B) платят около 7,5% годовых, при частоте дефолтов 3,4% за последние 90 лет. Для сравнения, кредиторы могут заработать 14,5% годовых на пятилетних займах в Lending Club, при уровне невозврата 4,9% за последние три года. Вычтите неуплаты и долю самого Lending Club, и доходность составит 9,6% годовых до уплаты налогов, говорит Лапланш.

Кредитор Дэвид Никерк, вице-президент Amazon.com, не знает, как заемщики используют его деньги, но участие в этом проекте приносит внутреннее удовлетворение: «Нужно было заполнить пустоту, потому что банки не собирались вытаскивать нас из кризиса».

Закрыть
Уведомление в браузере
Будь в курсе самого главного.
Новости и идеи для бизнеса -
не чаще двух раз в день.
Подписаться