Уроки Кипра: не храните деньги в банках | Forbes.ru
$59.13
69.73
ММВБ2131.91
BRENT62.74
RTS1132.45
GOLD1292.57

Уроки Кипра: не храните деньги в банках

читайте также
+1112 просмотров за суткиБизнес нового поколения лидеров. Как ускорить рост стартапов в России +590 просмотров за суткиЖесткая просадка. Акции банка ВТБ упали до минимальной отметки за три года +196 просмотров за суткиВа-банк: изучен гендерный состав правлений в российском банковском секторе +391 просмотров за суткиБез блокчейна и Big Data. Банк «ФК Открытие» покинули ключевые специалисты по инновациям +132 просмотров за сутки«Вызов для меня сам по себе является мотивацией». Forbes сыграл в Го с председателем ВЭБа +58 просмотров за суткиКризис не отпускает. Российские банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые +82 просмотров за суткиОсобняк в обмен на паспорт. Как инвестировать в гражданство Кипра +42 просмотров за суткиКража со взломом. Как защитить банковскую карту от мошенников нового типа +14 просмотров за суткиЦБ страшнее: банкиры боятся роста доли госучастия на рынке больше западных санкций +13 просмотров за суткиВслед за «Совестью» и «Халвой». Что будет с картами беспроцентной рассрочки +32 просмотров за суткиЦБ с косой: почему банковская система возвращается в СССР +24 просмотров за сутки Секрет подарка. Что покупают себе россияне на подарочные карты +6 просмотров за суткиГид по скидкам: в каких банках малый бизнес может сэкономить на обслуживании +4 просмотров за суткиПожертвовать анонимностью: как выиграть в гонке за цифровые монеты +4 просмотров за суткиТретий лишний. Почему банкам придется стать человечнее или исчезнуть +3 просмотров за суткиИзлет ставок. Смогут ли полисы ИСЖ заменить россиянам банковские депозиты +8 просмотров за суткиОсенние проценты. Стоит ли пользоваться сезонными продуктами банков +3 просмотров за суткиШлейф «Открытия»: Qiwi выкупила бренд и технологии Рокетбанка и «Точки» Сирийский след. ЦБ лишил лицензии банк из санкционного списка США +4 просмотров за суткиКарта на вырост. Российские банки начинают конкурировать за детей Цена оздоровления: за четыре года на чистку банков потрачено 2,7 трлн рублей
Мнения #банки 18.03.2013 02:06

Уроки Кипра: не храните деньги в банках

Исаак Беккер Forbes Contributor
фото REUTERS 2013
Высокая инфляция съедает депозиты, а теперь добавились еще и новые риски — банки утратили былую надежность, а чиновники в любой момент могут «отрезать» часть ваших денег

В ночь на 16 марта cовет министров финансов еврозоны принял решение сократить свою первоначально обещанную помощь Кипру с €17 до 10 млрд, а основную сумму недостающих денег изыскать за счет «стрижки» депозитов в кипрских банках. В своей февральской статье я писал, что одним из возможных вариантов решения кипрской проблемы является «стрижка» банковских депозитов, и предположил, что она может составить 25-30%. Хочется верить, что я ошибся и все обошлось гораздо меньшими потерями: разовым налогом в 6,75% на депозиты объемом ниже €100 000, а для депозитов свыше этой суммы — потерями в 9,9%.

Однако мне почему-то кажется, что «лиха беда начало» и через некоторое время этот простой путь пополнения кризисных фондов могут использовать еще не раз.

Во всяком случае так было со стрижкой греческих облигаций: с первого раза точно «отрезать» не получилось. К тому же сложно надеяться, что после этого «налога» кипрские банки заработают более эффективно, чтобы покрыть свои потери, связанные с обесцениванием греческих облигаций. Только для двух крупнейших банков (Bank of Cyprus и Popular Bank) они составили 4,5 млрд евро, что равно четверти всего валового продукта страны.

То, что над Кипром сгущаются тучи, было известно давно, и многие вкладчики местных банков, у которых было относительно немного денег, рассуждали примерно так: «Мне волноваться нечего, так как система страхования вкладов на острове гарантирует мне сохранность до €100 000 при любом раскладе. В крайнем случае «отнесу» немного денег в другой банк через дорогу». Этот механизм защиты сбережений был разрушен европейскими чиновниками. Однако такое решение небезупречно с правовой точки зрения, и, возможно, юристы найдут здесь перспективы для судебных разбирательств. 

Возможно именно для того, чтобы как-то защитить свои позиции в процедуре проведения «стрижки», был внесен пункт о том, что владельцы депозитов получат взамен акции банков. Детали этого принудительного обмена пока неизвестны, так что о подробностях данной операции можно только гадать. Если судить по стоимости акций трех крупнейших банков Кипра: Bank of Cyprus, Popular Bank и Hellenic Bank, то ситуация здесь достаточно плачевна. 15 марта их можно было купить за сущие «копейки»: 21, 5 и 17 евроцентов за акцию соответственно. Суммарная капитализация этих банков составляет всего около €1,4 млрд. Авторы «стрижки» предполагают собрать €5,8 млрд и на эти деньги отдать вкладчикам акции. Как это можно сделать? Или это будут некие виртуальные «акции», которые не будут котироваться на бирже и любые действия с ними будут заморожены на длительное время? Учитывая, что после решения об обязательном налоге на депозиты финансовый сектор Кипра ждет стагнация, «инвестиции» в акции местных банков вряд ли можно назвать привлекательными.

Кипрская «стрижка» еще раз напомнила нам, что сейчас недостаточно просто держать свои деньги в том или ином банке, если вы хотите их надежно сохранить.

Роль банков как места для долгосрочного хранения своих сбережений должна быть кардинально пересмотрена. Это связано с тем, что даже самые крупные из них утратили свою былую надежность и риски потерь существенно возросли. Депозиты в западных банках ничего не приносят своим вкладчикам, кроме постоянной головной боли о том, что покупательная способность их вкладов тает с каждым днем. Бюджетные дефициты многих европейских государств еще больше усугубили возникшие проблемы. Теперь к нашим тревогам добавится и угроза «стрижки».

Как защитить свои капитал от подобных проблем? Возможностей здесь не очень много, тем не менее кое-что можно предпринять. Начну с классического совета о «яйцах в одной корзине»: каким бы могущественным и надежным не казался ваш банк (хотя, честно говоря, я таких сейчас не знаю), не нужно доверять ему все свои деньги. Это же правило касается и страновой диверсификации. При этом следует помнить, что банки небольших стран больше подвержены риску, так как они не всегда могут расчитывать на помощь из своей родной, но не очень богатой государственной казны. Кипр — тому наглядный пример.

В этом плане вложения в акции глобальных «голубых фишек», драгоценные металлы, корпоративные облигации и другие активы выглядят достаточно привлекательно. Трудно представить себе, как у вас могут изъять, например, каждую десятую акцию Coca-Cola или McDonald's.

Закрыть
Уведомление в браузере
Будь в курсе самого главного.
Новости и идеи для бизнеса -
не чаще двух раз в день.
Подписаться