Рейтинг 100 банков — 2014: что изменила новая политика ЦБ - Рейтинги
$56.92
62.07
ММВБ2016.71
BRENT51.93
RTS1114.43
GOLD1269.84

Рейтинг 100 банков — 2014: что изменила новая политика ЦБ

читайте также
+66 просмотров за суткиНейросети для транзакций: как на деле работают «большие данные» в российских банках? Стратегическая инициатива. Как Артем Аветисян строит карьеру и большой банк для малого бизнеса +1 просмотров за суткиОдиночество Аветисяна: амбициозный банкир теряет команду и влияние Лишние игроки. Чистка банковского сектора — это реакция на отток капитала из страны +1 просмотров за суткиКакие уроки вынесли ЦБ и банкиры за 20 лет потрясений на финансовом рынке +9 просмотров за суткиВ выкупе акций «Транснефти» на 169,7 млрд рублей мог участвовать Газпромбанк +9 просмотров за суткиПривычный ответ. Как выстроить диалог в финансовом сообществе +15 просмотров за суткиПрорыв Тинькова: свежие результаты его банка превзошли прогнозы +2 просмотров за суткиУкрепить рубль и снизить инфляцию. Какой была политика ЦБ с момента присоединения Крыма? +1 просмотров за суткиВышел апрельский номер Forbes +31 просмотров за суткиРейтинг 100 банков по надежности — 2017 +3 просмотров за суткиСистемная ошибка. Почему в нашей экономике становится все меньше банков и кредитов +30 просмотров за сутки11 самых надежных банков России — 2017 +3 просмотров за суткиТатарский излом: акции «Татнефти» упали на фоне кризиса в республике +14 просмотров за суткиПлохая кредитная история: из Татфондбанка ушла часть кредитов Нижнекамскнефтехима +8 просмотров за суткиАвгиевы конюшни: как распознать надежный банк Без дыры: пять нюансов при выборе банка Кризис скорректировал мандат банков развития 10 самых влиятельных спортивных агентов. Рейтинг Forbes Залезли в долги. Рейтинг регионов России по долговой нагрузке 10 самых высокооплачиваемых игроков НХЛ. Рейтинг Forbes

Рейтинг 100 банков — 2014: что изменила новая политика ЦБ

Фото ИТАР-ТАСС
Forbes оценивает надежность крупнейших кредитных учреждений России

Какой банк самый надежный? Этот вопрос стал более чем актуален, после того как обновленный в 2013 году ЦБ начал массово отзывать банковские лицензии, ведь гарантированные государством 700 000 рублей изрядно обесценились за 10 лет с момента появления системы страхования вкладов. Нежелание предыдущего главы ЦБ Сергея Игнатьева делать резкие движения создавало ощущение железобетонной надежности российских банков. И вдруг выяснилось, что не все банки одинаково надежны.

Рейтинг одного из международных рейтинговых агентств — самый простой и эффективный способ оценить надежность банка. Например, из 100 крупнейших банков лишились лицензии два, у которых не было рейтинга. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие его можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, но их необходимо рассматривать в комплексе, говорит заместитель гендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. Опасные комбинации — это низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала и высокий уровень крупных кредитных рисков на фоне значительной доли депозитов населения. По просьбе Forbes «Эксперт РА» рассчитал некоторые показатели для 100 крупнейших банков.

Подробнее о лидерах рейтинга читайте в материале «16 самых надежных банков России — 2014», о том, на что стоит обращать внимание вкладчикам, — в материале «Доступная аналитика: как понять, что ваш банк в зоне риска».

Надежность

Самые надежные банки в России — «дочки» крупных иностранных кредитных организаций. За ними следуют госбанки, рейтинг которых ограничен страновым рейтингом России. За год эта группа потеряла одного из своих членов: входящий в группу ВТБ Транскредитбанк перестал существовать как самостоятельная кредитная организация, влившись в ВТБ24.

Надежность 

В этом году эту группу возглавил Банк Москвы, рейтинг которого повысило Moody’s, в прошлом году он занимал пятое место. Также в группу перешел из группы менее надежных банков «Зенит», рейтинг которого был поднят до уровня BB- агентством Fitch. И ее покинул Абсолют банк, переместившийся в третью группу надежности.

 

Надежность 

Большинство банков из первой сотни по-прежнему входят в группу надежности B. В этом году их, как и в прошлом, 50, хотя внутри произошли некоторые изменения. Самая печальная потеря — банк «Связной», который теперь входит в число банков, не имеющих рейтинга.

Надежность 

Рейтинги группы ССС означают реальную возможность дефолта по обязательствам. Эта группа традиционно невелика. Как и в прошлом году, в ней находится Фондсервисбанк, компанию ему составили Бинбанк и «Российский кредит». Юниаструм Банк покинул эту группу, теперь он не имеет рейтингов от международных рейтинговых агентств.

Без рейтинга

Отсутствие рейтинга не означает, что банк ненадежен. Это говорит лишь о том, что его владельцы не готовы раскрывать подробности своего бизнеса рейтинговым агентствам. Тем не менее в прошлом году в эту группу входили Мастер-банк и Инвестбанк, потерявшие в 2013 году лицензии.

Рентабельность капитала

Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать его или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям. В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко. Рентабельность выше среднего значения (13,4% по 100 крупнейшим банкам) по банковской системе может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).

Достаточность капитала

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности бизнес банка будет либо стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала. При высокой рентабельности капитала для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.

Уровень крупных кредитных рисков

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и высокого уровня (более 60%) крупных кредитных рисков. Низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений. При этом чем выше уровень крупных кредитных рисков, тем больше вероятность крупных потерь, которые могут привести к нарушению норматива (минимально допустимый уровень норматива Н1 установлен на уровне 10%).

Депозиты населения

Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку, отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.

Источники: Fitch, Moody’s, S&P, ЦЭА «Интерфакс», Эксперт РА