От ИИ до встречи в клубе: как брокер ВТБ развивает инвестиционное консультирование

Роль клуба

Инвестиционное консультирование в «ВТБ Мои Инвестиции» строится на синергии онлайн- и офлайн-инструментов. Клиентам доступен автоматизированный сервис на основе искусственного интеллекта, и при этом по всей стране брокер регулярно проводит заседания инвестиционного клуба.

Это встречи, на которых клиенты тарифа Advisory Pro обсуждают вопросы инвестиций с консультантами. Мы видим, что такая практика развивает комплексный индивидуальный подход к клиентам.

Инвестиционные клубы выполняют особую, во многом эмоциональную функцию. Это пространство доверительного диалога, где инвесторы могут откровенно проговорить свои ожидания, сомнения и отношение к риску, а также получить ориентиры и рекомендации.

География инвестиционных клубов охватывает более 30 городов: от Калининграда до Владивостока и от Нового Уренгоя до Сочи. Большинство встреч проходит в камерном формате с глубоким вовлечением инвестконсультанта. При этом проводятся и более масштабные мероприятия с обсуждением ключевых экономических трендов и рыночной повестки.

Клубный формат позволяет не только делиться экспертизой, но и «заякорить» ощущение контроля над принятием инвестиционных решений. Для нас это одновременно способ выстраивания долгосрочного доверия с инвесторами и источник качественной обратной связи, которую невозможно получить через формальные опросы.

Живые реакции и вопросы клиентов напрямую влияют на развитие цифровых сервисов: интерфейсы становятся более интуитивными, а стратегии более адаптированными к реальному поведению людей. Именно нарративы в человеческом поведении ложатся в основу цифровых решений.

Причина проста и сложна одновременно: эмоциональный интеллект есть только у человека. В отличие от машины инвестконсультант может считать напряжение или особый блеск в глазах у инвестора и постарается максимально разобраться в ситуации.

География не создает радикальных различий в базовых запросах инвесторов, однако нюансы в выборе инструментов есть. Встречаются как запросы на комплексные инвестиционные стратегии и альтернативные активы, так и на более консервативные инвестиционные решения.

Эти различия обусловлены скорее структурой капитала и опытом, чем менталитетом. Для консультанта же они вторичны. Его работа строится на универсальных принципах: анализ индивидуальных целей, горизонта и отношения к риску конкретного человека, независимо от его почтового индекса.

Помощь цифры

Цифровые платформы с помощью анкетирования и анализа поведенческих паттернов могут объективно оценить толерантность инвестора к риску, его горизонт планирования и цели. Это минимизирует субъективность и когнитивные искажения.

Однако личная беседа или дискуссия в инвестиционном клубе выявляет то, что остается за рамками анкет, например истинные жизненные цели и неочевидные ограничения. Часто консультант через диалог помогает клиенту их осознать. Таким образом, выбор формата взаимодействия зависит от сложности запроса, этапа жизни и личных предпочтений клиента, а не от его технологической «прогрессивности».

Цифровой помощник, как «интеллектуальный автопилот», может решить ключевую задачу — поддерживать инвестиционную дисциплину. Он берет на себя мониторинг рынка, расчет ребалансировок портфеля и исполнение сделок, ограждая клиента от эмоциональных решений.

При этом процесс остается прозрачным: детализация и логика каждой операции раскрываются в подробностях. Такой подход меняет роль инвестора, переводя его из трейдера в стратега, который фокусируется на целях и обучении. Параллельное ведение счета для самостоятельной торговли лишь усиливает этот эффект, наглядно показывая преимущества системного подхода.

Технологии обеспечат масштабируемость, эффективность и безупречное исполнение рутинных операций. А консультант-стратег сфокусируется на содействии в достижении индивидуальных целей клиента и сопровождении ключевых решений, требующих профессионального взгляда и опыта.

Взгляд в будущее подтверждает тренд на конвергенцию. Цифровизация будет углубляться, а алгоритмы станут точнее. Но это не отменит человека в сложных, эмоционально насыщенных сценариях, таких как крупные сделки, планирование наследования, периоды высокой неопределенности. В итоге будет сформирована экосистема с четким разделением труда.