«Мы уже шагнули в новую цифровую реальность»

Банковскому сектору всегда был свойственен разумный консерватизм, однако это не мешает кредитным организациям с интересом следить за инновационными технологиями и внедрять их в свои продукты. Так, по данным Bloomchain, степень распространения финтех-решений в России за 2019 год составила 82%, что значительно выше, чем в Великобритании, Германии, США и Японии.

Самыми популярными направлениями финтеха в российском банковском секторе стали операции в онлайн-формате, в частности, кредитование и платежи. Кроме того, в 2019 году Банк России начал тестировать криптовалюту и изучать возможность выпуска цифрового рубля. О внедрении искусственного интеллекта в работу банковских сервисов, преимуществах LegalTech-решений, использовании больших данных, блокчейн-технологии и новых формах кредитования рассказал председатель правления банка «Новый век» Вадим Мартынов.Вадим Мартынов, председатель правления банка «Новый век»

Государственная программа «Цифровая экономика» подразумевает внедрение инновационных технологий в банковский сектор и создание передовых финансовых продуктов. Как банк «Новый век» отвечает актуальным вызовам цифровой реальности?

Мы убеждены, что эволюция в банковском секторе напрямую зависит от готовности внедрять инновационные достижения. К сожалению, до сих пор многие межбанковские сделки работают на технологиях прошлого века. Зная об этом, мы стремимся активнее использовать наиболее прогрессивные решения, от которых банк и его клиенты смогут получать реальную выгоду. Здесь, конечно, одну из главных ролей играет блокчейн. Мы убедились на практике, что его внедрение не только ускоряет работу и значительно сокращает расходы, но и дает клиентам возможность получать новые финансовые продукты. Очень удобны исполняемые смарт-контракты, основанные на технологии блокчейн: их можно заключать практически в фоновом режиме, но при этом они остаются юридически значимыми электронными документами.

Чтобы начать создавать собственные финтех-продукты, коммерческий банк «Новый век» (Общество с ограниченной ответственностью) присоединился к цифровой инфраструктуре IPChain. Мы понимаем, что финтех, как и многие современные технологии, довольно затратен. Но эти вложения оправданны, поскольку финтех дает возможность предоставить нашим клиентам сервис качественно нового уровня. Наш банк видит серьезные перспективы в сотрудничестве с краудинвестинговыми платформами, которые предназначены для корпоративных клиентов и способствуют повышению деловой активности российских предпринимателей из разных секторов. Финансовые платформы нового типа выполняют роль своеобразной кассы взаимопомощи. Показательный пример — краудлендинговая платформа Co-Fi, которая предоставляет возможность получать инвестиционные займы под залог интеллектуальной собственности. Конечно, в краудинвестинге и краудлендинге ставки по кредитованию выше, а оперативность ниже, но синергия с другими отраслями рынка позволит подставить таким сервисам и их пользователям финансовое плечо, а также поможет масштабировать бизнес в рыночных условиях. В этом направлении мы активно сотрудничаем с Ассоциацией банков «Россия».

Переход к цифровой экономике очень важен для российского банковского сектора, и подключение банков к распределенному реестру IPChain даст новый толчок в развитии деловых коммуникаций внутри него. Это будет не просто связь между игроками рынка, а реальная работа по выходу на новые горизонты.

В последние годы в России наметился рост рынка LegalTech-решений. Эксперты этой сферы полагают, что правовые технологии способствуют повышению эффективности бизнеса в любом секторе рынка. Насколько LegalTech-отрасль влияет на банковский сектор?

Деятельность банка — это не только финансовые транзакции. McKinsey прогнозирует, что в ближайшее время от 22 до 35% юридической работы будет автоматизировано. Это выгодно для банков, так как позволяет повышать эффективность и надежность наших внутренних юридических отделов, при этом снижая издержки. Более того, LegalTech-решения избавляют банковских юристов от рутины, экономят их время и, что самое важное, дают возможность лучшим из них проявить свои таланты при решении более сложных стратегических задач. Крупные банки и финансовые холдинги активно внедряют LegalTech, чтобы обрабатывать заявки на кредитование, проверять договоры и другие документы на соответствие требованиям законодательства и так далее. Программа анализа коммерческих займов Contract Intelligence за считаные секунды выполняет работу, которая заняла бы у человека более 360 000 часов. Представьте, что вы всю жизнь пользовались гусиным пером,и вдруг вместо него вам предложили компьютер — так могу описать мое первое впечатление от внедрения LegalTech в банковский сектор.

Объем российского рынка искусственного интеллекта (ИИ) по итогам 2019 года составил почти $140 млн, до 2023-го инвестиции в эти технологии будут расти на 30% ежегодно, говорится в исследовании «Рынок искусственного интеллекта в России», проведенном IDC при поддержке ABBYY. Применяете ли вы ИИ в продуктах банка?

Сейчас искусственный интеллект невероятно быстро проникает во все сферы жизни человека. Для «Нового века» ИИ тоже не просто общемировой тренд, а весьма конкретный инструмент, оптимизирующий деятельность банка. Так, у нас уже третий год функционирует цифровая платформа «Восток», ориентированная в первую очередь на помощь казначейству банка. Элементы искусственного интеллекта, встроенные в платформу, помогают грамотно анализировать колебания валютных курсов, существенно снижают издержки и операционные риски банка, а также позволяют кредитной организации предлагать клиентам высококонкурентный рыночный продукт и получать стабильный комиссионный доход. Платформа дает возможность проводить гибкую и конкурентную ценовую политику. Благодаря ей мы можем формировать точные банковские курсы, которые зависят от множества внешних факторов. Машина оперативно справляется с их анализом там, где человеку понадобилось бы гораздо больше времени и ресурсов.

Используя искусственный интеллект, мы получаем весомое конкурентное преимущество, проще говоря, становимся более эффективными и привлекательными для клиентов. При этом у банка нет планов на эксклюзивное удержание инновационных технологий, мы открыты к сотрудничеству с «коллегами по цеху», готовы делиться нашими достижениями с другими кредитными организациями. Думаю, что в обозримом будущем рынок банковских услуг станет одним из самых технологичных и конкурентоспособных.

LegalTech-решения избавляют банковских юристов от рутины, экономят их время и, что самое важное, дают возможность лучшим из них проявить свои таланты при решении более сложных стратегических задач

Рынок больших данных в России достиг 30 млрд рублей и, по прогнозам, к 2024 году составит 300 млрд рублей. Банковский сектор активно пользуется продуктами Big Data. Каковы перспективы продуктов с использованием больших данных в банковской сфере?

В банковской сфере особенно перспективными стали именно инструменты анализа и обработки больших данных — так называемые Business Intelligence, или BI-системы. Они позволяют современным банкам собирать огромные массивы информации о транзакциях и переводить их в форму, понятную человеку. Благодаря бизнес-аналитике на основе Big Data мы получаем точные представления о том, что нужно клиентам, какие процессы происходят на рынке и какие решения нам стоит принять, чтобы эффективно отвечать на все вызовы. Образно говоря, тот, кто правильно понимает ветер и движение звезд, может провести свой парусник через океан и открыть Америку, пусть даже изначально планируя попасть в Индию. Это не просто красивые слова: согласно данным авторитетной исследовательской компании в области информационных технологий International Data Corporation, уже к 2022-му рынок Big Data и BI-решений будет приносить более $260 млрд. Главным драйвером такого роста станет как раз банковский сектор.

Важно отметить, что на эти изменения реагируют все отрасли экономики. Так, появилась даже новая специальность — кванты. Они анализируют тенденции рынка, его невидимые подводные течения. Их прогнозы позволяют опережать время и заранее выставлять необходимые ставки.

Наш банк уже использует Big Data для оптимизации внутренних процессов, и сейчас мы активно работаем над тем, чтобы применять эти решения в интересах наших клиентов — оказывать помощь в анализе трендов и находить самые выигрышные решения, тем самым обеспечивая рыночное преимущество над конкурентами.

12 +