Учеба в долг: кому будет доступен образовательный кредит и во сколько он обойдется

В сентябре 2025 года правила выдачи образовательных кредитов в России изменятся. Весной Госдума во втором и третьем чтениях приняла закон, согласно которому право взять льготный заем на оплату обучения сохранится только у тех студентов, которые получают специальности, «соответствующие задачам обеспечения технологической независимости и технологического лидерства России». По словам министра образования Валерия Фалькова, приоритетными для страны являются инженерно-технические, педагогические и медицинские направления вузовской подготовки.

Аналитики финансовой платформы «Банки.ру» провели исследование (есть в распоряжении Forbes Education), чтобы выяснить, каким будет среднемесячный платеж по льготному образовательному кредиту для абитуриентов программ, на обучение по которым, предположительно, заем с государственной поддержкой останется доступен в новом учебном году.

Правила расчета платежей по образовательному кредиту

Целевой заем на оплату учебы в высших и средних профессиональных учебных заведениях выдается под 3% годовых. В течение льготного периода, который включает в себя весь срок обучения плюс девять месяцев после выпуска, которые отводятся на поиск работы, заемщику требуется оплачивать только банковские проценты: в первый год — 40% начислений, во второй — 60% (остальное банку компенсирует государство), далее — 100%. Вносить стандартные платежи по кредиту, складывающиеся из основной суммы долга и процентов, выпускник начинает по завершении льготного периода.

Максимальный срок, на который выдается образовательный кредит, составляет 180 месяцев (15 лет), при желании долг можно погасить досрочно, уменьшив сумму итоговой переплаты.

Методология исследования

Для сравнительного анализа условий образовательного кредита было выбрано пять программ университетской подготовки, предварительно подходящих под новые условия оформления займов: «Математика», «Информатика», «Электроника», «Физика», «Архитектура». Чтобы определить среднюю стоимость обучения, специалисты воспользовались данными сервиса «Табитуриент».

Продолжительность льготного периода определялась в соответствии со средним сроком обучения по программам бакалавриата и дополнительным временем, которое выделяется на трудоустройство, — в общей сложности четыре года и девять месяцев.

Плата за обучение в российских вузах может вноситься двумя различными способами: ежегодно либо раз в семестр. В ходе исследования расчеты производились для обеих схем.

Размер ежемесячного платежа при ежегодной оплате обучения

Исследование показало, что во время льготного периода средний платеж по образовательному кредиту для студентов, вносящих плату раз в год, составит от 212 до 2400 рублей в зависимости от направления подготовки и года обучения.

Дороже всего обойдется учеба в кредит по программам «Математика»‎, «Информатика»‎ и «Электроника»‎ — на последнем курсе и во время поиска работы студентам бакалавриата необходимо будет перечислять банку 2400, 2220 или 2140 рублей в месяц соответственно.

По завершении льготного периода ежемесячный платеж варьируется от 5856 до 6630 рублей в месяц. Самым высоким он оказался у математиков (6630 рублей), самым скромным — у архитекторов (5856 рублей).

Переплатить по образовательному кредиту придется в среднем 290 000 рублей: примерно 79 000 рублей — в течение льготного периода, остальное — после получения диплома и трудоустройства.

Размер ежемесячного платежа при посеместровой оплате

При внесении платы за обучение раз в семестр общий размер долга растет более плавно, поэтому ежемесячный взнос в первой половине учебного года оказывается ниже, чем при оплате раз в год. В зависимости от направления подготовки и года обучения кредит обойдется студенту в сумму от 106 до 2400 рублей ежемесячно.

К последнему семестру платежи при разных схемах оплаты учебы сравниваются. По окончании льготного периода они также не будут различаться и составят от 5856 до 6630 рублей.

Итоговая переплата по кредиту, однако, во втором случае окажется ниже — за счет того, что во время льготного периода заемщик внесет меньшую сумму процентных начислений (около 73 500 рублей). Например, выпускники программы «Математика», оплачивавшие учебу раз в семестр, в сумме отдадут банку примерно на 6000 рублей меньше, чем те, кто платил сразу за год.