К сожалению, сайт не работает без включенного JavaScript. Пожалуйста, включите JavaScript в настройках вашего броузера.
Рассылка Forbes
Самое важное о финансах, инвестициях, бизнесе и технологиях

Новости

 

С начала года вступил в силу закон о микрофинансовых организациях, которые могут предоставлять займы в сумме до 1 млн рублей. Чем они отличаются от банков?


Что представляют собой микрофинансовые организации? Согласно Федеральному закону №151-ФЗ от 02.07.2010, микрофинансовая организация — это юридическое лицо, которое

— зарегистрировано в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества;

— осуществляет микрофинансовую деятельность;

 

— внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. Микрофинансовые организации могут без каких-либо ограничений выдавать займы в размере до 1 000 000 рублей, включая все проценты за пользование суммой займа на период его предоставления (это так называемые микрозаймы) — то есть ограничение в 1 000 000 рублей относится ко всем обязательствам заемщика перед финансовой организацией по всем заключенным им с нею договорам микрозайма (п. 8 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

Микрофинансовые организации получили право привлекать средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотвроительных) взносов и пожертвований и в других не запрещенных федеральными законами формах (п.2 ч.1 ст.9 ФЗ №151-ФЗ). Однако круг физических лиц, с помощью которых микрофинансовая организация может привлекать денежные средства, ограничен. Ими могут являться только:

— учредители (члены, участники, акционеры) микрофинансовой организации;

— лица, предоставляющие денежные средства микрофинансовой организации на основании одного договора займа в сумме 1 500 000 рублей или более.

Из ч.1 ст.2 и ч.3 ст.3 Федерального закона №151-ФЗ вытекает, что также и кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица вправе осуществлять микрофинансирование, однако для этого они должны, прежде всего, руководствоваться законодательством РФ, которое регулирует деятельность таких юридических лиц.

 

Зачем нам нужны микрофинансовые организации и в чем их отличие от банков? Микрофинансовые организации отличаются, прежде всего, своей социальной направленностью. В отличие от банков у них другая организационно-правовая форма, другие права и ограничения, их деятельность по-другому контролируется.

К примеру, микрофинансовая организация предоставляет средства взаймы по договору микрозайма, а не кредита. В таком договоре, по п. 5 ст. 12 Закона N 151-ФЗ, она не может прописать возможность одностороннего изменения процентных ставок, размера комиссии, срока договора, тогда как по ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация может это сделать «в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом».

Если вы досрочно вернете заем, микрофинансовая организация не вправе взять с вас штраф. Однако это распространяется только на заемщиков, являющихся физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями (последние должны письменно уведомить о своем намерении досрочно возвратить заем не менее чем за 10 календарных дней).

Однако в отличие от банков, которые имеют систему обязательного страхования вкладов физических лиц (ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»), у микрофинансовой организации нет каких-либо гарантий возврата привлеченных ею денежных средств.

Микрофинансовая организация может, но не обязана страховать в обществах взаимного страхования и страховых организациях свои риски, в том числе риск ответственности за нарушение договора (ст. 13 Закона N 151-ФЗ).

 

Таким образом, главной особенностью микрозаймов являются более простые условия их получения и простота в обращении.

Список микрофинансовые организаций, существующих в России, можно посмотреть здесь.

Рассылка:

Наименование издания: forbes.ru

Cетевое издание «forbes.ru» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-82431 от 23 декабря 2021 г.

Адрес редакции, издателя: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Адрес редакции: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Главный редактор: Мазурин Николай Дмитриевич

Адрес электронной почты редакции: press-release@forbes.ru

Номер телефона редакции: +7 (495) 565-32-06
Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции. Товарный знак Forbes является исключительной собственностью Forbes Media LLC. Все права защищены.
AO «АС Рус Медиа» · 2022
16+