ЦБ предложил банкам проводить внутренние расследования для выявления «кротов»

ЦБ предложил банкам проводить внутренние расследования после выдачи кредитов гражданам, которых убедили взять заем мошенники, эта мера должна способствовать выявлению сотрудников, которые сознательно или непроизвольно помогают преступникам. Соответствующее предложение было одобрено на заседании Экспертного совета (ЭС) по защите прав потребителей финрынка Центробанка, пишут «Известия» со ссылкой на источники и участников заседания.

Банк России предложил разработать рекомендации для банков, на которые они могли бы опираться при составлении внутренних регламентов. Регулятор предлагает, чтобы после выдачи кредита под влиянием мошенников банк в течение определенного срока изучил процедуру согласования, — опросил сотрудников, изучил записи с видеокамер, результаты скоринга и так далее. В том числе банкам предлагается проанализировать «сроки принятия решения кредитной организацией и аспекты, повлиявшие на одобрение выдачи», пояснил один из собеседников газеты.

Часто большие займы выдают лицам с низкими доходами, отмечают «Известия»: «Никого не смущает, что миллион выдается, например, пенсионерке или студенту». «Подобные примеры показывают явные уязвимости во внутрибанковских процедурах выдачи кредитов», — отметил другой собеседник «Известий». По его словам, причиной может быть как сговор сотрудников банков с мошенниками, так и желание менеджеров банков выполнить внутренние показатели работы, «пренебрегая социальной ответственностью по защите клиентов».

Предложение ЦБ направлено на исполнение закона по противодействию кредитному мошенничеству, который ступит в силу 1 сентября.

По данным Банка России, кредитные деньги, которые выводятся мошенниками, составляют около 40% всех похищенных у граждан средств. Объем кредитного мошенничества в 23 крупнейших банках по итогам 2024 года составил 12,8 млрд рублей, следует из презентации директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова на уральском форуме «Кибербезопасность в финансах». Речь идет о случаях, когда мошенники оформляют займы на клиентов.

В целом объем операций без согласия клиентов в российских банках составил 26,9 млрд рублей, следует из данных регулятора. Больше всего денег злоумышленники получили через переводы от клиентов.

Банк России выступает за введение персональной ответственности топ-менеджеров банков за организацию антифрод-процедур, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на форуме. Она отметила, что в большей части крупных кредитных организаций такие процедуры по противодействию мошенничеству «очень хорошо работают».

Ранее Набуиллина говорила, что всего в 2024 году мошенники похитили у граждан более 27 млрд рублей. «По нашей оценке, многие банки просто занижали уровень кибермошенничества, который существовал», — сказала она. Мошенники активно используют схемы, когда люди сами привязывают к своему телефону чужую карту и потом через банкомат вносят на нее деньги, рассказала Набиуллина.

Глава ЦБ 19 февраля отметила, что начал работать закон о двухдневном «периоде охлаждения» при денежных переводах. Крупные банки каждый месяц приостанавливают на два дня около 300 000 переводов на счета из базы данных Банка России, сообщила она. При этом, по словам Набиуллиной, часть людей все же совершают эти операции, когда заканчивается период охлаждения.