Банки России отклоняют 80% обращений заемщиков о смягчении условий кредитов
Количество обращений россиян в банки с просьбой об изменении условий кредитов резко выросло, но банки оставляют без удовлетворения 80% просьб о кредитных каникулах и реструктуризации долгов. Годом ранее доля отказов в смягчении условий кредитования была на 11 п. п. меньше
В апреле — июне 2025 года банки отклонили подавляющее большинство заявок россиян на реструктуризацию долгов и кредитные каникулы, а одобрили только 20%. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на пресс-службу Центробанка. Годом ранее доля ссуд, по которым участники рынка согласились смягчить условия, была выше — 31%, отметили в пресс-службе. При этом россияне в 2025 году стали чаще обращаться в банки с просьбами о смягчении по кредитам.
По данным ЦБ, число заявок на предоставление кредитных каникул во втором квартале увеличилось в 2,2 раза по сравнению с таким же периодом 2024 года, до 233 800. По ипотечным каникулам показатель подскочил на 30% (до 6500), а количество обращений для реструктуризации по собственным программам банков выросло на 87%, до 1,5 млн, добавили в ЦБ. Финансовые эксперты, опрошенные газетой, назвали целый ряд причин роста количества заявок на реструктуризацию:
- Увеличение общего уровня закредитованности населения и личной долговой нагрузки россиян.
- Выход на просрочку ссуд, которые граждане набрали в 2025 году по высоким ставкам.
- Прекращение льготной ипотеки с 1 июля 2024 года.
- Неравномерный рост зарплат в регионах.
Основная причина отказов банков в предоставлении кредитных и ипотечных каникул — отсутствие законодательно установленных документов, подтверждающих ухудшение жизненной ситуации, отметили в Центробанке. В Почта Банке такими причинами назвали превышение порога по кредитному лимиту, невозможность подтвердить снижение дохода и ранее использованную отсрочку. Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова отметила, что, массово отказывая в реструктуризации долгов, банки обрекают заемщиков на долговую кабалу и банкротство.
В первом полугодии 2025 года банкротами было признано в судебном порядке почти 260 000 физлиц, это на 36% больше, чем в аналогичном периоде годом ранее. В России существуют два механизма банкротства: первый — внесудебный — запускается через МФЦ (долги от 25 000 рублей до 1 млн), второй позволяет гражданам признать себя несостоятельными через суд при наличии долга свыше 500 000 рублей. Прибегнуть к банкротству граждане могут один раз в пять лет.