Сбербанк зафиксировал рост числа банкротств ипотечных заемщиков

В России выросло количество банкротств ипотечных заемщиков, в этих процедурах появились злоупотребления с использованием механизма локальных мировых соглашений, защищающих единственное жилье должника. Об этом в интервью газете «Коммерсантъ» рассказал начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов. По его словам, так называемые раздолжнители убеждают людей идти в банкротство, ссылаясь на поправки, принятые в 2024 году и заявляя, что должник сохранит жилье по отдельному соглашению с банком.

В 2024 году в закон внесли поправки, позволяющие в ряде случаев спасать от продажи в банкротстве ипотечное единственное жилье должника через заключение локального мирового соглашения с банком-залогодержателем. «Идея была такая: человек, у которого есть единственное ипотечное жилье, попал в процедуру банкротства, но у него хватает денег, чтобы погашать свой ипотечный кредит, тогда он может заключить отдельное мировое соглашение с этим кредитором и вывести это жилье из конкурсной массы», — объяснил Акимов. Он добавил, что поправки имели социальную направленность — они реализуют конституционные гарантии прав на жилище. 

В рамках механизма с локальными мировыми соглашениями, защищающими единственное жилье, находящееся в ипотеке, «уже появились злоупотребления», отметил собеседник газеты. По словам Акимова, до поправок 2024 года люди с ипотечным жильем «старались в процедуру банкротства не идти», чтобы не потерять жилье. «Сейчас же раздолжнители убеждают людей идти в банкротство, ссылаясь на эти поправки, заявляя, что должникам ничего не грозит и они сохранят жилье по отдельному соглашению с банком», — рассказал начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка. 

«В итоге сейчас мы наблюдаем рост процедур банкротства ипотечных заемщиков», — отметил представитель банка. Он привел данные Судебного департамента при Верховном суду, согласно которым число мировых соглашений с должниками в 2024 году по сравнению с 2023 годом выросла 83%. Это выше темпов роста общего количества процедур потребительского банкротства, а среди этих мировых соглашений есть и локальные соглашения по ипотечным кредитам, сказал Акимов. 

Институт банкротства граждан появился в России с 1 октября 2015 года. До этого к процедуре могли прибегать только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Процедура имела социально реабилитационную направленность. За прошедшие десять лет банкротами в судебном порядке были признаны более 1,8 млн человек, общая сумма их долгов превышает 4,2 трлн рублей, по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).