СМИ узнали о схеме перевода денег из Сбербанка на карты европейских банков
Сбербанк нашел способ переводить деньги в Европу по номеру карты, выяснили корреспонденты The Bell (внесен в реестр иноагентов). Им удалось, в частности, перевести через подсанкционный российский банк средства в Revolut и N26. В известных изданию случаях европейские банки указывали отправителя как неизвестных лиц из Центральной Азии. Возможно, деньги идут через посредников, рассказал источник The Bell
Сбербанк позволяет пользователям отправлять деньги на счета в европейских банках, несмотря на санкции, введенные после начала «военной спецоперации»* на Украине и отключение от SWIFT, выяснил The Bell (внесен Минюстом в реестр иноагентов). Журналисты издания успешно перевели рубли с конвертацией в евро на счета как минимум двух европейских банков — Revolut и немецкого N26. О таких же переводах рассказали еще один анонимный клиент Сбербанка и журналист Никита Могутин.
Во всех случаях при переводе на европейскую карту в приложении Сбербанка указывалось, что деньги отправляются напрямую на нее. При этом у получателей переводов со счетами в Revolut операции были указаны как пришедшие от неизвестных отправителей. В двух случаях в выписке было указано, что деньги поступили из Душанбе, якобы от «Икбола Мамадсафоева», в еще одном случае — из Ташкента. В случае с переводом в N26 отправителем была указана компания Qpayout: она упоминается как платежный оператор на форуме, который посвящен проблемам с выводом выигрышей в онлайн-казино.
Служба поддержки Сбербанка на вопрос одного из собеседников The Bell среди пользователей подтвердила, что у банка есть услуга переводов на европейские карты. По словам оператора, по номеру карты можно перевести до 3 млн рублей в месяц или до 500 000 рублей за одну транзакцию. Комиссия составляет 1% от суммы перевода или максимум 3000 рублей. Оператор заверил, что переводы в ЕС выполняются через «партнеров банка», и это «не опасно».
Корреспонденты The Bell попытались перевести деньги по номеру карты из двух других попавших под санкции банков, — Т-Банка и Газпромбанка — но переводы в ЕС и Грузию таким образом оказались невозможны.
Сбербанк отдельно выстраивал систему переводов в страны Европы и другие, куда формально отправлять деньги напрямую нельзя, рассказывает источник The Bell на финансовом рынке. По его словам, это работает как система денежных переводов и устроено так, что сам Сбербанк фактически ничего не нарушает. Сначала банк отправляет рубли посреднику — платежной компании в Таджикистане, Узбекистане или Казахстане, к примеру. Там перевод может быть конвертирован в криптовалюту, — к примеру, в стейблкоин Tether (USDT) — после чего криптоплатеж отправляется одному из провайдеров-партнеров в зависимости от финального назначения платежа. Этот провайдер переводит деньги — зачастую как p2p-перевод с помощью карты «дропа», то есть человека, который предоставляет свои данные для разных транзакций, иногда и незаконных. То есть финальному адресату деньги приходят как личный перевод или оплата неких услуг от неизвестного отправителя — например, от некого пользователя из Таджикистана, как в случае с экспериментом The Bell.
Примерно те же каналы выплат используются для хай-риск бизнесов вроде онлайн-казино и нелегальных букмекеров, а также для криптообменников, рассказывает источник The Bell. По его словам, в схеме могут участвовать те же карты, через которые выводят деньги в казино или получают оплату за купленную в обменнике криптовалюту, и операторы вполне могут быть теми же самыми, что и в обслуживании «серых» бизнесов.
Revolut в комментарии The Bell заявил, что обязан соблюдать санкционное законодательство и нормы ООН, ЕС, Великобритании, США и всех других применимых санкционных режимов в юрисдикциях работы. Описанный изданием способ — это явное нарушение условий использования сервиса, подчеркнул Revolut. Такие переводы могут быть заблокированы, а аккаунт — заморожен или закрыт. Кроме того, лица, которые сознательно участвуют в обходе международных санкций, могут понести серьезную личную юридическую и финансовую ответственность, предупредила компания.
N26 сообщил, что постоянно отслеживает потенциальные схемы для обхода санкций и пресекает нарушающую их деятельность, если выявляет в ходе плановых или целевых проверок. Сбербанк на запрос The Bell о комментарии не ответил.
*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.