Двери закрываются: как будут наказывать за торговлю криптовалютой
Клетка для инвесторов…
Законопроект о регулировании обращения криптовалют планируется внести в Госдуму на следующей неделе, рассказал на Криптосаммите в среду, 25 марта, директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. А принять его планируется уже в эту весеннюю сессию. На этой неделе документ уже одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности.
В комментарии аппарата вице-премьера Дмитрия Григоренко для Forbes отмечалось, что сделки с цифровыми валютами теперь будут проходить только через легальных посредников, которые соблюдают требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. К таким посредникам относятся брокеры, доверительные управляющие, биржи, криптодепозитарии и обменники.
При этом банкам запретят проводить платежи на неофициальные и иностранные криптобиржи и криптообменники без российских лицензированных посредников. Замминистра финансов Иван Чебесков на Российском форуме финансового рынка АКРА заявил, что «обеление» рынка криптовалют в России уже заинтересовало иностранные биржи, при этом он не уточнил, какие именно.
Квалифицированные профессиональные инвесторы смогут торговать почти любыми валютами. А рядовым инвесторам разрешат покупать только валюты из определенного списка, основанного на ликвидности и капитализации, и не более, чем на 300 000 рублей в год через одного посредника.
«Ожидается белый список из пяти-десяти крупнейших криптовалют — с высокой степенью вероятности это Bitcoin, Ethereum, возможно Solana и TON. 300 000 рублей по текущему курсу — это примерно $3700. На эти деньги можно купить около 0,04 BTC», — говорит партнер Digital & Analogue Partners Юрий Брисов.
… и последствия за выход из нее
Кроме основного законопроекта будет и дополнительный, которым будут введены меры ответственности за нарушение установленного порядка торговли криптовалютами. «РИА Новости» со ссылкой на источники писало, что, например, речь идет о поправках в Кодекс об административных правонарушениях, которые установят штрафы для посредников за торговлю с рядовыми инвесторами на сумму более 300 000 рублей. «Для должностных лиц предлагается установить штраф от 30 000 до 50 000 рублей либо предусмотрена дисквалификация на срок от одного года до двух лет. Для юридических лиц предлагается штраф от 700 000 до 1 млн рублей», — пишет «РИА Новости». Однако список санкций, который обсуждался, на самом деле куда шире. По словам Юрия Брисова, его можно разделить на три блока.
Первый касается ответственности за расчеты в криптовалюте внутри страны. Предлагается установить штрафы от 100 000 до 200 000 рублей для физических лиц и от 700 000 до 1 млн рублей для юридических. Валюта, предназначавшаяся для расчета, будет конфискована.
Второй блок, говорит Брисов, — это уже упомянутая ответственность для посредников. При этом помимо административных штрафов, с 1 июля 2027 года предлагается ввести ответственность за нелегальную посредническую деятельность. Это аналог статьи за нелегальную банковскую деятельность, и это уже уголовный состав. Сроки на которые предлагается сажать посредников, пока неизвестен. Третий блок — ответственность за незаконный майнинг.
«Отдельно нужно отметить, что 20 февраля президент России подписал Федеральный закон № 38-ФЗ, который признал цифровую валюту имуществом для целей УК и УПК РФ. Это означает, что криптовалюту теперь можно арестовывать и конфисковывать в рамках уголовных дел, она может быть предметом взятки и средством отмывания. В УПК появился порядок изъятия, фиксации и хранения цифровой валюты», — говорит Брисов.
Ключевой фокус изменений — перевод операций в регулируемый контур — то есть любые операции должны производить через лицензированные или реестровые организации из России, подчеркивает аналитик рынка криптовалют Виктор Першиков. «Соответственно, любая деятельность вне этого периметра фактически квалифицируется как нарушение, даже если сама по себе операция (например, продажа криптовалюты) не запрещена», — отмечает он.
Что это значит для пользователей
Для ряда российских пользователей криптовалюта — это не инструмент для инвестиций, а способ вывода за рубеж своих денег. Зачастую это основной способ вывода рублевых доходов для россиян, уехавших после начала «спецоперации»*, особенно после того как российские банки попали под санкции.
«Раньше типичная схема выглядела просто: рубли в P2P/обмен, далее в USDT и вывод на зарубежную карту/счет. Сейчас именно этот серый коридор и попадает под давление», — говорит Виктор Першиков.
Такой способ вывода денег, если законодательство заработает, становится ограниченным, отслеживаемым, более дорогим, а для большинства людей — практически закрытым, добавляет генеральный директор АНО «Институт Развития Криптоиндустрии» Алексей Зюзин. Привлекательность такого способа вывода денег за рубеж сильно снизится, соглашается советник White Square Азамат Абдульменов.
Юрий Брисов отмечает, что концепция, которую предлагал Банк России говорит о том, что россияне могут покупать криптовалюту за рубежом, оплачивая ее с иностранных счетов, а также переводить криптовалюту через российских посредников за границу, уведомив ФНС. Но, по его словам, есть два нюанса. Во-первых, P2P-операции просто не будут работать, потому что банкам запретят проводить платежи на иностранные криптобиржи или посредникам без лицензий. Во-вторых, криптовалюта перестает быть инструментом безопасного вывода, поскольку любая операция на сумму более 100 000 рублей отслеживается Росфинмониторингом.
Что остается?
Один из вариантов — пытаться вывести криптовалюту через лицензированные обменники в объеме до 300 000 рублей в год, говорит Алексей Зюзин. Однако не факт, что они появятся в достаточном количестве и что такие операции не будут подвержены санкционным рискам. Вполне возможно, что иностранные биржи не захотят принимать криптовалюту из таких организаций.
Железный занавес для крипторынка опускается в двух сторон. Так, Binance на фоне «спецоперации» ушла из России еще в 2023 году и продала активы правопреемнику — бирже Commex, которая в свою очередь закрылась спустя полгода после этого события. Тогда же отказалась от работы с рублем биржа OKX. В конце прошлого года биржа Bybit фактически закрыла рынок P2P для российских посредников, принимающих платежи из российских банков, оставив впрочем возможно для россиян заводить криптовалюту на криптокошельки и продавать ее с выводом на иностранные счета.
На санкционные риски также обращает внимание Юрий Брисов. «После введения в силу закона, вся инфраструктура, которая будет предоставлять криптовалюты россиянам, с большей степенью вероятности попадет под санкции. А криптовалюта будет маркироваться как высокорискованная и вывести ее на биржу, обменять на любую фиатную валюту будет почти невозможно», — говорит он.
«[Все] будут бояться криптовалюты, маркированной как российская, так же как это сейчас работает в отношении Ирана, Северной Кореи — для такой криптовалюты существует оборот только в незаконной сфере», — добавляет Брисов.
Если идти от противного, то скорее всего не будет запрещен перевод средств «на свой страх и риск», без использования российской инфраструктуры вообще, без российских банков в цепочке и прочих посредников, говорит исполнительный директор Ассоциации экспертов рынка цифровых прав (АРЦП) Олег Ушаков. Например, это может быть обмен и вывод криптовалюты в тех странах, которые не вводили санкции против России — Киргизии, Казахстане, Белоруссии, где торговля цифровыми валютами доступна для россиян без значительных ограничений, говорит Виктор Першиков.
Наконец, остается вероятность, что предложенный законопроект о регулировании криптовалют еще сильно трансформируется в процессе рассмотрения в Госдуме, говорит управляющий консалтингового агентства Parallax, член Экспертного совета по законодательному регулированию криптовалют Госдумы Михаил Успенский.
«На текущий момент ВЭД операции при помощи крипты планируется регулировать как самостоятельную сущность, с более мягкими требованиями. Также звучат предложения не распространять ограничение в 300 000 рублей для физлиц, если дело касается внешнеторговых оплат. Кроме того, рано хоронить P2P-сегмент, ведь новый законопроект разрешает не вставать в реестр обменникам с оборотом менее 3,5 млн рублей в месяц», — резюмирует он.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.