Чистая прибыль Сбербанка в 2009 году упала в четыре раза

Сбербанк России опубликовал на своем официальном сайте консолидированную финансовую отчетность по МСФО за 2009 год.

За указанный период банк сократил чистую прибыль в 4 раза по сравнению с 2008 годом — до 24,4 млрд рублей с 97,7 млрд рублей годом ранее. Аналитики, согласно консенсус-прогнозу РИА «Новости», ожидали чистую прибыль за прошлый год в размере 21,7 млрд рублей. Таким образом, фактический результат оказался лучше экспертного прогноза.

При этом банк показал солидный рост операционных доходов за вычетом резервов на возможные потери. В соответствии с отчетностью, операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля Сбербанка за 2009 год составили 648,1 млрд рублей, что отражает рост на 44,2% к 2008 году. «Основными источниками роста операционных доходов стало увеличение процентных доходов от кредитования, рост комиссионных доходов за счет расширения операций с клиентами, а также доходы от операций с ценными бумагами», — поясняет банк.

В то же время эффективный контроль за расходами позволил банку снизить отношение операционных расходов к операционным доходам (cost to income ratio) до 35,4% с 49,3%. К примеру, расходы на содержание персонала сократились в прошлом году на 3,3%, а его численность снизилась до 249,8 тысяч с 269,1 тысяч человек.

Основным фактором снижения прибыли Сбербанка за прошлый год стал рост резервов. Таким образом банк отреагировал на ухудшение качества кредитного портфеля в период экономического кризиса.

Расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 2009 год составили 388,9 млрд рублей, что в четыре раза выше, чем за 2008 год. В целом объем резервов достиг к концу года 579,8 млрд рублей, увеличившись в 2,9 раза с начала года. Доля резервов по отношению к кредитному портфелю увеличилась до 10,7% с 3,8% на начало отчетного периода.

При этом к концу году ситуация с качеством портфеля заметно улучшилась, что позволило банку снизить темпы резервирования: отчисления в резерв в четвертом квартале снизились на 20,2% в сравнении с отчислениями в резерв за третий квартал.

Доля «неработающих» кредитов (non-performing loans) в портфеле Сбербанка в 2009 году увеличилась в 4,7 раза — до 8,5% с 1,8% на начало года. При этом объем таких кредитов вырос с 94,7 млрд рублей на начало 2009 года до 464,2 млрд рублей на конец года.

«Темпы роста доли «неработающих» кредитов снизились в четвертом квартале 2009 года, составив всего 0,6 процентного пункта за квартал», — отмечается в материалах банка. Отношение резервов к «неработающим» кредитам составило 1,2 по состоянию на конец года, что банк «считает абсолютно приемлемым показателем».

Сбербанк стал одним из немногих российских банков, нарастивших кредитный портфель в течение 2009 года: объем кредитов до вычета резервов увеличился на 3,1% и достиг 5,444 трлн рублей. Портфель кредитов юридическим лицам вырос на 6,1% — до 4,266 трлн рублей и стал основным источником роста совокупного портфеля. Кредитный портфель физических лиц сократился на 6,6% — до 1,178 трлн рублей за счет сокращения спроса на потребительские кредиты со стороны населения.

Портфель ценных бумаг Сбербанка увеличился за 2009 год в 2,2 раза — до 1,064 трлн рублей. Банк наращивал показатель за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является альтернативной формой кредитования. В течение 2009 года портфель корпоративных облигаций увеличился более чем в 3 раза, в то время как доля ОФЗ в портфеле сократилась с 53,5% до 31,9%. В то же время в четвертом квартале банк приобрел облигации Банка России на 221,1 млрд рублей. В целом активы банка показали рост на 5,5% - до 7,105 трлн рублей на конец года.

Собственные средства банка увеличились за год до 778,9 млрд рублей, показав прирост на 3,8%. Показатель достаточности общего капитала (капитал первого и второго уровня), рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения, значительно превысил установленный минимум в 8% и составил 18,1% по состоянию на 31 декабря 2009 года. Уровень достаточности капитала первого уровня составил 11,5%.