Надежный малый | Forbes.ru
сюжеты
$58.77
69.14
ММВБ2143.99
BRENT63.26
RTS1148.27
GOLD1256.54

Надежный малый

читайте также
+824 просмотров за суткиКонкуренция — новый профсоюз. Кадровый голод выгоден сотрудникам +10358 просмотров за суткиСамые рентабельные актеры Голливуда — 2017. Рейтинг Forbes +56808 просмотров за суткиНавечно в моде. Культовые автомобили с неизменным дизайном +1082 просмотров за суткиМолекулярные ножницы. Молодая компания создала новый фермент для редактирования ДНК +1309 просмотров за суткиМарк Цукерберг рассказал о «магии технологий» в борьбе с болезнями +2525 просмотров за суткиСтоит съесть: ризотто по-бородински в Uilliam's, тайский суп в Insight, хумус в Carmel +4546 просмотров за суткиОдна вокруг света: как отремонтировать корейскую машину в Африке +2254 просмотров за суткиДивный мир инстаграма. Как правильно использовать блогеров для бизнеса +11173 просмотров за суткиБесплатный iPhone. Почему операторы в России не раздают смартфоны в обмен на контракт +191 просмотров за суткиРеформатор года: Владимир Александров получил национальную премию «Лучший корпоративный юрист 2017 года» +42188 просмотров за сутки«Национальный позор». Что говорят политики и экономисты о приговоре Улюкаеву +195 просмотров за суткиИнвестировать пока не поздно: Villagio Estate о том, почему вкладывать деньги в загородную элитку надо как можно быстрее +3304 просмотров за суткиВиртуальное безделье. Работодатели расплачиваются за интернет-серфинг сотрудников +1952 просмотров за суткиКто долго запрягает, тот быстро едет. «Медленные» ICO скоро победят «ниндзя» +25082 просмотров за суткиРывок вниз. Что будет с рублем после снижения ключевой ставки +6282 просмотров за суткиВозле биткоина: для каких компаний опасен конец криптохайпа +14772 просмотров за суткиКак рыбак к президенту ходил, или Почему дальневосточная рыба стоит 300 рублей +59412 просмотров за сутки10 самых высокооплачиваемых спортсменов в истории. Рейтинг Forbes +1280 просмотров за суткиНеделя потребления: новый Bentley, открытие Zilli и победа Lufthansa +5170 просмотров за суткиСуд приговорил Алексея Улюкаева к 8 годам колонии строгого режима +996 просмотров за суткиПьер Моно: «Мы лечим рак и сохраняем пациенту орган»
03.07.2012 00:00

Надежный малый

Что банкиры могут предложить предпринимателям?

Гендиректор и совладелица интернет-магазина подарков «Пум-Пу.Ру» Екатерина Ботвинник недолюбливает банки. Почему? Три года назад она решила взять 2 млн рублей в кредит, чтобы оплатить партию товара, заказанную в Китае. В банк обратилась заранее — за полгода до платежа. О кредитной истории тоже позаботилась — в 2009 году фирма получала и в срок вернула 350 000 рублей компании «Микрофинанс».

Рассмотрение заявки в «Уралсибе» затянулось на полгода — каждые две недели, по словам предпринимательницы, ей засылали обновленный список необходимых документов. «Они тянули с ответом ровно до той даты, когда мы должны были оплатить товар китайским производителям, зря я им ее называла», — вспоминает Ботвинник. Вместо запрошенной суммы согласились дать всего 400 000 рублей под залог товара на складе, общая стоимость которого составляла 3,5 млн рублей.

С другими банками вышло не лучше. Менеджеры Пробизнесбанка одобрили кредит «Пум-Пу.Ру» на 1,7 млн рублей, но помимо товара на складе попросили в залог автомобиль одного из учредителей. В «дочке» иностранного банка отказались ссудить деньги фирме — для начала предложили прокредитовать одного из акционеров как физлицо. Менеджеры «Открытия» нашли Ботвинник сами по телефонам на сайте, сами предложили кредит. Дважды приезжали смотреть склад. Чем кончилось? За кредит на 3 млн рублей здесь потребовали в залог не только товар на складе и автомобиль, но и квартиру.  В итоге Ботвинник и ее партнеры обошлись собственными средствами. А с банками решили общаться через кредитного брокера. Бывший банковский сотрудник взялся помочь за 10% от суммы кредита наличными. И не обманул.

Для большинства малых предпринимателей, как и для Ботвинник, условия банков кажутся, мягко говоря, некомфортными. Возможно, именно поэтому объем общего портфеля кредитов, выданных малому и среднему бизнесу (МСБ) российскими банками вырос в 2011 году всего на 19%, тогда как розничное кредитование выросло на 36%, кредитование крупного бизнеса — на 28% (по расчетам Euroresearch & Consulting).

Но ситуация меняется. Forbes проанализировал новые возможности для предпринимателей, появившиеся в банках за прошедший год.

Три миллиона за 24 часа без залога

Предоставляют: Сбербанк, ВТБ24, «Уралсиб»

Главная хорошая новость для клиентов банков — сектор МСБ становится не рынком продавца, а рынком покупателя, то есть предпринимателя. Конкурируя за потенциальных клиентов, многие банки предлагают более низкие ставки на свои продукты, чем год назад. В нескольких банках действует кредитное предложение «Доверие», суть которого в том, что решение о выдаче до 3 млн рублей может быть принято в течение одного дня. При этом кредит выдается без залога, и претендовать на него может даже новая компания, не обслуживавшаяся ранее в банке, со сроком деятельности от одного года.

На поток

Предоставляют: 
«Траст», ВТБ24, Сбербанк, «Уралсиб»

Крупные банки оценивают предпринимателей тем же методом, что и розничных клиентов, — с помощью скоринга. Плюсы: фиксированное время оценки потенциального заемщика и сокращение срока принятия решения о кредите. Можно обойтись без визита кредитного менеджера на производство. Минус в том, что, если ваш бизнес не укладывается в стандартную схему, высок риск получить отказ.

Автоовердрафт

Предоставляют: 
«Открытие», Транскапиталбанк, Номос-банк, Райффайзенбанк, Возрождение», Альфа-банк

Компания в любой момент может рассчитывать на банковскую помощь, если произошел кассовый разрыв. Решение о размере автоматической кредитной линии принимается исходя из величины торгового оборота. Чем быстрее затем овердрафт гасится, тем больший лимит банк выделяет впоследствии. Стоит помнить, что такие кредиты и дешевле (в среднем на 1–2 процентных пункта) из-за своего короткого срока. Банкиры утверждают, что овердрафт — это самый популярный продукт у предпринимателей, занимающихся торговлей.

Длинные деньги

Предоставляет: 
Транскапиталбанк

Некоторые банкиры могут выдать проверенным клиентам одобрение на несколько лет вперед (в рамках установленного лимита). Если компания пользуется деньгами банка и во-время погашает кредит (как правило, его срок составляет от полугода до года), то обращаться за новым одобрением по кредиту уже не нужно. В течение следующих пяти лет новый кредит будет предоставляться компании автоматически.

Через пять лет остаток по кредиту погашать сразу не надо, выплату долга можно «растянуть» еще на 5–10 лет.

Кредит на кредит

Предоставляют: 
Промсвязьбанк, Юниаструм Банк

Банкиры предпочитают не рассказывать о рефинансировании кредитов, так как чаще всего эту тему связывают с просроченной задолженностью и пролонгацией сроков выплаты недобросовестными заемщиками. Тем не менее практика существует: получив ранее кредит на развитие в одном банке, сегодня можно переоформить заем в другом. И даже «выторговать» меньшую ставку и больший срок. Новый кредитор выдаст компании новый кредит с новыми условиями, а «старый» кредит погасит самостоятельно.

Карта плюс

Предоставляют: 
Промсвязьбанк, «Открытие»

Банкиры стали бороться за лояльность клиентов-предпринимателей. Акциями вроде бесплатного открытия расчетного счета или подключения системы дистанционного обслуживания банк-клиент клиента уже не удивишь. Банкиры пошли дальше и выдают личную кредитную карту владельцу бизнеса или членам его семьи по тарифам в среднем на 1–1,5 процентного пункта ниже, чем для обычного клиента-физлица. Расчет на то, что предприниматель как частное лицо вряд ли будет обманывать банк, рискуя репутацией своей фирмы. 

Закрыть
Уведомление в браузере
Будь в курсе самого главного.
Новости и идеи для бизнеса -
не чаще двух раз в день.
Подписаться