Банк России с начала действия механизма самозапретов в марте 2025 года выявил около 309 000 случаев, когда микрофинансовые организации заключали с человеком договор займа без проверки наличия ограничений, и более 40 000 аналогичных эпизодов у банков, пишут «Ведомости». По мнению экспертов, обнаруженные нарушения могут быть суммарными техническими издержками кредиторов, не успевших вовремя настроить ПО на выявление новых данных
Банк России с начала действия механизма самозапретов в марте 2025 года выявил 309 000 случаев заключения микрофинансовыми организациями (МФО) договора займа с людьми без проверки наличия ограничений, сообщают «Ведомости» со ссылкой на директора департамента небанковского кредитования Центробанка Илью Кочеткова. По его словам, это делают одни и те же компании, их около сотни.
Некоторые банки тоже допускали такие нарушения, но их было гораздо меньше, рассказал изданию представитель регулятора. С начала действия механизма регулятор обнаружил свыше 40 000 случаев, когда банки заключали договоры без проверки сведений о наличии самозапрета.
По словам Кочеткова, при выявлении нарушений к кредиторам применяются меры надзорного реагирования. ЦБ направляет предписание о недопущении нарушения в будущем и просит уведомить человека, что он фактически может взятые средства не возвращать, заявил он. Кочетков отметил, что пока Банк России не увидел жалоб со стороны кредиторов по этому вопросу, судебных разбирательств с регулятором по этой теме также нет.
Представитель СРО «Мир» рассказал газете, что рынок МФО фиксировал многочисленные случаи обращения за займом при наличии самозапрета в марте прошлого года. Гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев подтвердил «Ведомостям» наличие случаев обращений людей за займом после установления самозапрета. За год с момента начала действия механизма их доля в Webbankir снизилась более чем вдвое и в настоящее время не превышает 2% от общего числа запросов, уточнил он.
«Займер» с марта прошлого года фиксировал до 600 попыток в сутки взять заем гражданами с самозапретом, сообщил изданию его гендиректор Роман Макаров. Гендиректор по рискам ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-займ») Денис Высоков рассказал, что средний уровень отказов в займе по причине наличия самозапрета у клиентов «Лайм-займа» составляет не более 1-3% от общего количества заявок в разные периоды.
В «Альфа-деньгах» доля отказов в связи с ограничением составляет около 2-2,5% от общего числа заявок, заявила «Ведомостям» директор по развитию бизнеса компании Надежда Димченко. По ее словам, результаты проведенного организацией опроса показали, что большинство клиентов с самозапретами подают заявки на ссуды, чтобы проверить, работает ли самозапрет (30%), еще 15% просто забыли о его установке.
По мнению Макарова, выявленные регулятором нарушения в заключении договоров займа с людьми с самозапретами могут быть суммарными техническими издержками кредиторов, не успевших вовремя настроить собственное ПО на поиск новых данных. Он отметил, что разработка дорогостоящая, а у небольших компаний нет лишних денег на это.
Начальник управления методологии кредитных и операционных рисков ОТП Банка Надежда Пискунова также полагает, что не все кредиторы могли включить проверку данных из бюро кредитных историй (БКИ) в стратегию принятия решений в моменте вступления закона в силу, пишут «Ведомости». По словам Высокова, в настоящее время уже все кредиторы учитывают сведения БКИ в своих скоринговых моделях, поэтому заявки от заемщиков с самозапретами обычно отклоняются автоматически.
Сервис по самозапрету на кредиты и займы заработал на «Госуслугах» 1 марта 2025 года. В конце декабря в Объединенном кредитном бюро ТАСС рассказали, что по итогам года россияне подали 20 млн заявлений на оформление самозапрета на кредиты и 1,6 млн — на его снятие. В начале марта в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) агентству сообщили, что число установленных россиянами самозапретов на кредиты и займы в феврале составило 1,13 млн, что на 10,5% больше по сравнению с предыдущим месяцем.