Кредитный помощник

13 января 2010 10:02 | 1 комментарий

Банки не всегда с охотой кредитуют малый бизнес. Алексей Цветков придумал, как на этом заработать

Посредничеством в привлечении кредитов сейчас никого не удивишь. Но только если речь идет о займах физическим лицам. Кредитных брокеров, работающих с юридическими лицами, в России пока считаные единицы. Один из них - компания AC Capital, созданная два года назад бывшим вице-президентом Mirax Group Алексеем Линьковым. Посреднический бизнес в AC Capital развивает ее второй совладелец - Алексей Цветков, экс-топ-менеджер девелоперской Группы ПИК.

Своей карьерой Цветков обязан ипотечному рынку. Еще в середине 1990-х годов, когда в стране не существовало закона об ипотеке, он уже учился оформлять квазиипотечные схемы. Банк «Нефтяной», где работал Алексей, выдавал тогда кредиты на покупку жилья по цене 29-35% годовых (квартиры оформлялись на дочернюю структуру банка, заемщики жили в них по договору аренды с правом выкупа квадратных метров). После стажировки в ипотечном банке в США Цветкову довелось участвовать в разработке ипотечных стандартов для программ московского правительства. А когда в России начал развиваться рынок ипотечных услуг, он решил специализироваться на привлечении средств. Ведь для того, чтобы ипотечные деньги раздавать, сначала надо их где-то взять.

С 1999-го и до апреля 2009 года Цветков возглавлял департамент привлечения денежных средств в Группе ПИК. Деньги требовались не только на строящиеся дома, но и на покупку непрофильных активов — например, 49% акций авиакомпании «Аэрофлот-Дон» или песочного карьера в Карелии. Алексей учился разговаривать с маститыми финансистами на одном языке, и, по его признанию, это было невероятно сложно. Первый кредит, который получила ПИК с рынка — 100 млн рублей от «Еврофинанс Моснарбанка». На момент же ухода Цветкова из ПИК кредитный портфель группы составлял $1,5 млрд.

Читайте также:

Статьи по теме

Ключевые слова

Алексей Цветков | кредитный брокер | свое дело

В Группе ПИК, когда разразился кризис, Алексей Цветков освоил новую специальность — специалиста по реструктуризации задолженности юрлица. Тогда переговоры с банкирами о пролонгации кредитов были тяжелой психологической нагрузкой, зато теперь он спокойно предлагает услугу реструктуризации собственным клиентам.

Сегодня Цветков — совладелец компании AC Capital, которая помогает получать банковские кредиты малому и среднему бизнесу. Его потенциальная клиентура — компании, нуждающиеся в привлечении от $10 млн до $30 млн. На получение кредита уходит от трех недель до трех месяцев. «Наш бизнес — это наши головы и наши связи, — рассказывает Цветков. — И с нашей стороны было бы безрассудно гарантировать клиентам привлечение на 100%». Сначала в AC Capital изучают финансовое состояние потенциального клиента, затем проводят переговоры с банкирами и только потом подписывают мандат с клиентом.

За посредничество AC Capital берет комиссию, которая зависит не только от суммы кредита, но и от вида деятельности компании. В среднем комиссия составляет 2% от суммы сделки, но бывает и 0,5%, и даже 5%, если сделка сложно структурированная. Более точные расценки Цветков не называет. При этом говорит, что на комиссию от одной сделки можно содержать офис с 10 сотрудниками AC Capital в течение года.

До сих пор посреднические услуги были наиболее популярны в кредитовании населения. До кризиса, например, на этом рынке действовало более 2000 компаний (в России деятельность кредитных брокеров не лицензируется, поэтому судить об объемах рынка можно лишь по экспертным оценкам и данным самих компаний). Правда, в прошлом году объемы их деятельности снизились, по разным оценкам, на 60-90%.

Оценить объем рынка посреднических услуг для юрлиц еще сложнее. По словам самого Цветкова, в России насчитывается лишь несколько компаний, подобных AC Capital, но поле для их деятельности стало обширным именно сейчас. Кредитование малого и среднего бизнеса с лета прошлого года начало пусть медленно, но расти. По данным Национального партнерства участников микрофинансового рынка, если на 1 июня 2009 года объем кредитного портфеля субъектам малого и среднего предпринимательства составлял 2,48 млрд рублей, то на 1 августа — уже 2,54 млрд рублей.

У Цветкова есть все основания рассуждать о росте своего бизнеса в ближайший год. Услуги AC Capital оказались востребованными и среди крупных компаний. «В кризисный год большинство компаний сократили высококвалифицированных (то есть высокооплачиваемых) финансистов, которые занимались привлечением денег, — поясняет он. — А средний менеджмент не владеет связями с банкирами, которые были и есть у меня».

Что Инвестору плохо, то - очень плохо Предпринимателю! Проектируя какой либо бизнес, проводя расчеты, разрабатывая стратегическую тактику и обьемы продаж различных товаров и услуг, за частую, не возможно вообразить, сколько времени нужно затратить на поиск источника финансирования. Если из ближайшего окружения помощи ждать не приходится, а Государственные программы не проводятся, то кто – же выступит в качестве Инвестора. Обеспечивает ли Государство достойные правовые взаимоотношения между всеми участниками финансовых операций. Но прежде чем проникаться данной темой, еще раз напомним Себе такие понятия: Госуда́рство — это особая политическая организация общества, которая распространяет свою власть на всю территорию страны и её население, располагает для этого специальным аппаратом управления, издаёт обязательные для всех веления и обладает суверенитетом. Инвестор — лицо или организация ( бизнесмен, бизнесвумен, бизнесперсона, в том числе компания, государство и т. д.), совершающее вложения капитала, связанное с риском, то есть инвестиции. Предприниматель, (также бизнесмен, бизнесвумен, бизнесперсона) — деловой человек, предприниматель, антрепренер, лицо, занимающееся собственным бизнесом, имеющее свое дело в целях получения прибыли или иной выгоды. В современном значении предприниматель — человек, осуществляющий предпринимательскую деятельность. И Инвестор и Предприниматель они оба Предприниматели, только разные ступени в Иерархии занимают, и поэтому задачи решают разные, в зависимости от капитализации структур. Они оба платят налоги, размер которых зачастую достигает 59 - 63% от прибыли. Налоги! Налоги конечно проблема, но это станция 182 км. на пути к цели. Предприниматель имеет возможность пробиться, и встать на ноги, благодаря своим внутренним убеждениям и оптимизму, ведь на то он и Предприниматель, но одного оптимизма здесь недостаточно. На лицо большая проблема. Допустим, Предпринимателем осознанно разработан проект, пусть на первых порах обьемы не большие и к тому - же сразу начинается период подготовки и модернизации следовательно с затрат! Это риск. Предприниматель готов потратить большую часть своей жизни на любимое дело, но вот не задача, каким образом реализовать проект? - Друзья, знакомые, родственники? - Кредит в банке? Под хороший обьем залог нужен, а если залога не достаточно или его вообще не существует? И это тоже риск. Государство имеет такую возможность и достаточное количество кадровых сотрудников для осуществления такого вида деятельности, обеспечение для регистрации и контроля в этой отрасли, надлежащего уровня. Естественно что существуют приоритеты при выборе обьектов инвестирования, но Государство имеет интерес к росту экономических показателей и характеристик, и как показывает мировая практика, малый и средний бизнес в этом ключе имеет не последнюю роль. Здесь на помощь приходят лица или организации, компании - совершающие вложения капитала, связанные с риском, то есть инвестиции. Но и здесь существуют критерии отбора и приоритеты при выборе обьектов инвестирования, так что получается замкнутый круг. А, дело необходимо поставить на стабильный уровень, создать условия для запуска механизма и его полноценной работы . Ведь прежде всего Предприниматель сознательно делает выбор и идет на риск, загоняя изначально, самого себя в долговую яму. Понятно что чужими деньгами можно и рискнуть, но человек ведь несет ответственность за свои действия, за условия и качество своей жизни и окружающих. Предприниматель четко знает, чего он хочет достичь в результате своих действий и проявляет заботу о Государстве путем создания новых рабочих мест, увеличения обьемов отчислений в Государственные Фонды, налаживая новые внутренние и внешние экономические связи, и.т.д., или пользе для Лица предоставившего Ему возможность для реализации тех видов деятельности (к которым стремится все его Естество) в виде своевременно погашенных взносов и процентных ставок, а в некоторых случаях речь идет и о долевых участиях. Причем на многие условия человек готов добровольно, потому что знает истинную ценность своих достижений. Подобный список может быть достаточно продолжительным как в случае с Государством, так и в случае Инвестором. Вполне вероятно что ничего нового из всего вышесказанного, для Себя, Мы не обнаружили, но целью написания данной статьи стояло напомнить и поставить на вид такие ситуации , уж - очень часто Нам не когда обращать внимание, на то что происходит , а когда сталкиваемся с проблемой и проникаемся ею пытаясь найти решение, начинаем бить тревогу от несовершенства системы.