Forbes
$64.94
72.45
ММВБ1993.86
BRENT49.42
RTS967.32
GOLD1319.04
Ирина Жаворонкова Ирина Жаворонкова
внештатный автор  
Поделиться
0
0

Свобода займа: как бизнесу найти деньги в интернете

Свобода займа: как бизнесу найти деньги в интернете
фото ИТАР-ТАСС
Нужен бизнес-кредит, но нет надежды на финансовые организации? Идите в онлайн

Микрозаймы — самый, казалось бы, доступный вид бизнес-кредитования. В прошлом году портфель микрозаймов в России вырос на 42%, до 68 млрд рублей. При этом половина всех денег на рынке МФО — займы малому бизнесу, 96% из них выданы индивидуальным предпринимателям. Средняя сумма микрозайма — 300 000 рублей. Обычно микрофинансовые организации дают ссуды дороже, чем банки, — по ставке от 30% до 46% годовых (согласно исследованию МСП Банка, РМЦ и «Финотдела»). Банки же, как известно, не очень охотно кредитуют начинающих предпринимателей. Однако есть способы получения денег проще и доступнее микрозаймов. Без залога, поручителей и кипы документов.

Персональное внимание

Михаил Маташев, владелец станции техобслуживания в Подмосковье, мог взять кредит в банке под 30% годовых: 200 000 рублей ему были нужны для покупки подержанного стенда схода-развала. Однако он обратился на интернет-сервис Loanberry. Деньги в итоге получил под те же 30% сроком на год, но погасил заем досрочно. Маташев поясняет: в следующий раз кредиторы будут доверять ему больше и ссуды обойдутся дешевле. Он планирует открыть новую станцию и деньги намерен занимать как в банке, так и на интернет-площадке. Предпринимательница из Краснодара Татьяна Чернова, владелица фирмы, оказывающей бухгалтерские и консалтинговые услуги, получила однажды крупный аудиторский заказ, потребовавший найма сотрудников-фрилансеров. Недостающие 100 000 рублей она заняла под 25% годовых на том же Loanberry. Заказ был выполнен. И Маташев, и Чернова пользовались так называемыми р2р-кредитами (от словосочетания person-to-person) — займами у физического лица или группы лиц по заявке на специализированной площадке в интернете.

Пока в России никто не считал совокупный кредитный портфель p2p-сервисов. Биржа кредитов WebMoney — дочерний проект одноименной системы онлайн-платежей — за восемь лет существования выдала займов на сумму около $30 млн. На сервисе «Вдолг.ру», запущенном в 2012 году (в числе акционеров — основатель «Банки.ру» Филипп Ильин-Адаев), было одобрено займов почти на 300 млн рублей.

Рынок таких услуг притягивает инвесторов.

В 2013 году венчурная компания Titanium Investments вложила $1 млн в сервис «Мир денег» (ООО «Живые деньги», гендиректор Роберт Гндолян — совладелец Саровбизнесбанка). Фонд Runa Capital и Алексей Горюнов, партнер «Финам», приобрели контрольную долю во «Вдолг.ру». В декабре 2013 года ГК «Связной» запустила бета-версию p2p-площадки Credberry. Пока, как сообщают в пресс-службе Credberry, ее «обкатывают» в Екатеринбурге и Свердловской области.

Для регистрации на p2p-площадках нужно ввести паспортные данные. Далее сотрудники сервиса проверят потенциального заемщика по бюро кредитных историй и используя собственные методы. «С регистрацией я немного помучился: у меня попросили и паспорт, и документы на машину и квартиру, и диплом об образовании… Процесс занял почти три недели», — признается Михаил Маташев. После верификации можно размещать заявку на нужную сумму, срок и процент, под который готовы взять деньги. Татьяна Чернова пыталась занять под 20% годовых, но через два дня ей пришлось поднять ставку — только тогда нашлись желающие дать ссуду.

Средняя сумма кредита на p2p-сервисе — 100 000–300 000 рублей не менее чем под 20% годовых (для очень давних и хороших заемщиков) на срок до 12 месяцев. Более охотно дают на месяц или полгода. На «Вдолг.ру» ссужают только на полтора года, но долг можно погасить досрочно, чем пользуются многие клиенты сервиса: формируется кредитная история, и можно просить заново, направляя деньги, например, на покрытие кассовых разрывов. «Одному из наших клиентов–предпринимателей удалось занять в общей сложности 800 000 рублей», — рассказывает гендиректор «Вдолг.ру» Антон Тарасов. Многие площадки предоставляют возможность оформить электронную цифровую подпись для договоров. Это недешевая опция (флешка плюс годовое обслуживание — не менее 3000 рублей). Но к просителям «с подписью» кредиторы относятся серьезнее и доверяют им относительно крупные суммы. 

Кредиторы-физлица, зарегистрированные на площадке, оценивают заявки, и, как только находятся желающие дать в долг (это может быть и пул), заключается договор. Но не между кредиторами и заемщиком, а с посредником — интернет-площадкой, которая эти услуги оказывает. «Определить тех, кто берет на бизнес, но указывает другую цель, иногда достаточно сложно. По нашим оценкам, таких немного, так как всем заемщикам мы звоним и проводим опрос для подтверждения предоставленных заемщиком данных, а также для подтверждения цели займа», — говорит директор по маркетингу Loanberry Антон Игидян. По словам Антона Тарасова, около 10% всех займов, прошедших через «Вдолг.ру», — это ссуды предпринимателям.

Страницы12
Поделиться
0
0
Ключевые слова: , ,
Загрузка...

Рассылка Forbes.
Каждую неделю только самое важное и интересное.

Самое читаемое

Forbes сегодня

30 августа, вторник
Forbes 08/2016

Оформите подписку на журнал Forbes.

Подписаться
Закрыть

Сообщение об ошибке

Вы считаете, что в тексте:
есть ошибка? Тогда нажмите кнопку "Отправить сообщение об ошибке".

Вы можете также оставить свой комментарий к ошибке, он будет отправлен вместе с сообщением.