Банки дадут пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы

Фото  Андрея Махонина/ТАСС
Фото Андрея Махонина/ТАСС
Сразу несколько банков из 30 крупнейших по объему портфелей розничных кредитов готовы предоставить кредитные каникулы россиянам, пострадавшим от пандемии коронавируса. Меры будут иметь ограниченный эффект и могут оказаться недостаточными — более насущными выглядят льготы для заемщиков, занятых в пострадавших от коронавируса отраслях, говорят эксперты.

Российские банки вводят кредитные каникулы для поддержки клиентов, пострадавших из-за распространения коронавируса. С такой инициативой в понедельник, 23 марта, вышли сразу несколько банков из 30 крупнейших по объему портфелей розничных кредитов.

До сих пор коронавирус не был для банков причиной смягчить условия по обслуживанию кредитов для физлиц. В России c 31 июля 2019 года действует закон, который позволяет получить отсрочку на полгода по ипотечному кредиту. Этого могут добиться безработные, инвалиды I или II группы, заемщики, у которых с момента займа сократился на треть, а также те, у кого увеличилось число лиц на иждивении при резком снижении дохода. 

В конце марта премьер-министр России Михаил Мишустин призвал банки рефинансировать кредиты физлиц, заразившихся коронавирусом. Среди разработанных ЦБ мер по поддержке экономики есть рекомендация кредитным организациям, микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам и займам клиентов, зараженных коронавирусом. 

  • Первым о кредитных каникулах для пострадавших от коронавируса 23 марта объявил ВТБ. Банк вводит отсрочку платежа по кредитным продуктам как по основному долгу, так и по процентам по кредиту. Их смогут получить клиенты, которые «в результате пандемии оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска», говорится в сообщении банка. Срок каникул — до трех месяцев. Детали и сроки запуска инициативы банк планирует объявить до конца марта.
  • Также о введении кредитных каникул на два месяца в понедельник заявили и в Промсвязьбанке. «Мы готовы на индивидуальных условиях рассматривать обращения наших заемщиков, пострадавших от коронавируса, и предоставлять им отсрочку платежа», — заявил глава розничного блока ПСБ Сергей Малышев. 
  • Кредитные каникулы для клиентов, утративших возможность погашать кредиты из-за коронавируса, также планирует ввести Альфа-банк — подробности льгот, которые банк собирается предоставить, кредитная организация не раскрывает. 
  • В МКБ позволят переносить даты платежей и отменят штрафы для клиентов с подтвержденной коронавирусной инфекцией, сообщила пресс-служба банка в ответ на запрос Forbes. 
  • Специальную программу для ипотечных заемщиков с сегодняшнего дня вводит и Абсолют банк. Заявление на ипотечные каникулы можно подать через интернет-банк «Абсолют Оnline», сообщила пресс-служба банка.
  • В банке ДОМ.РФ есть две программы реструктуризации ипотечных и потребительских кредитов, которыми теперь могут воспользоваться клиенты, пострадавшие из-за коронавируса. Так, программа банка по реструктуризации ипотечного кредита дает возможность снизить размер ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев, а также увеличить срок кредита более чем на 6 месяцев. «Для клиентов с потребительскими кредитами банк реализует аналогичную программу реструктуризации задолженности, предусматривающую увеличение срока кредита и предоставление льготного платежа на срок от 6 до 12 месяцев», — рассказали в пресс-службе банка.
  • МТС Банк также позволит своим клиентам реструктурировать кредиты и получить кредитные каникулы, сообщил Forbes бизнес-лидер стрима «Кредитование» МТС Банка Иван Барсов. Для этого клиенту будет необходимо подать заявление в офисе банка и приложить подтверждающие обстоятельства документы. Из-за коронавируса в ближайшее время МТС Банк планирует расширить список лояльных предложений для заемщиков-физических лиц, добавил Барсов. Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей МТС Банк собирается отменить комиссию за внешние переводы на два месяца и установить нулевую комиссию за перечисления на счета физических лиц-участников зарплатного проекта, открытого в МТС Банке, рассказал бизнес-лидер транзакционных продуктов для малого бизнеса МТС Банка Анатолий Медведев.

Большинство банков, опрошенных Forbes, заявили о том, что готовы индивидуально рассматривать заявки клиентов, попавших в сложную ситуацию из-за коронавируса.

В банке «Открытие» прорабатывают новые решения для поддержки клиентов, рассказал директор департамента кредитного бизнеса банка Михаил Чамров. Он не уточнил, о каких мерах может идти речь, но заверил, что банк готов «разбираться в ситуации заемщиков и при необходимости совместно выходить на взаимоприемлемые условия обслуживания кредита». Индивидуально рассматривать каждое обращение готовы и в Росбанке. Директор по клиентскому сервису Хоум Кредит банка Дмитрий Маслов заявил, что клиентам банка, попавшим в сложную ситуацию из-за пандемии, следует направить в банк документы, которые подтверждают объективные причины, затрудняющие своевременные выплаты по кредитам. Схожий порядок применяется не только в случае болезни, вызванной коронавирусом, но и с любым клиентом в трудной жизненной ситуации, сказал Маслов. 

Совкомбанк сообщил, что будет придерживаться рекомендаций ЦБ. В Сбербанке также заявили в понедельник о готовности реструктурировать кредиты клиентов при необходимости. 

Эти меры будут иметь очень ограниченный эффект, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его словам, воспользоваться реструктуризацией кредитов захотят единицы, если только число заболевших не будет устойчиво расти. «Пока предприняты только первые очевидно необходимые шаги. Не исключается и расширение мер поддержки в дальнейшем, в зависимости от развития ситуации в экономике», — заметил Уклеин

Пока меры поддержки направлены только на клиентов, зараженных инфекцией, в то время как основной риск с точки зрения качества розничных кредитных портфелей исходит от заемщиков, занятых в отраслях, столкнувшихся со значительным снижением спроса из-за вируса (авиаперевозки, туризм, ресторанный бизнес, непродовольственный ретейл, сфера услуг), указывает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. «В ближайшие месяцы, если ситуация с коронавирусом не начнет улучшаться, платежная дисциплина таких заемщиков может заметно снизиться: уже сегодня многие компании, работающие в данных секторах, вынуждены сокращать персонал либо заметно ухудшать условия оплаты труда для снижения нагрузки на бюджет», — предупреждает он.