ЦБ с 1 января введет ограничения на выдачу кредитов банками и МФО. Доступность кредитования снизится для «заемщиков с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой» и желающих взять необеспеченный кредит «на очень долгий срок», предупредил регулятор
Центробанк с 1 января 2023 года введет ограничения на выдачу необеспеченных потребительских кредитов банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Об этом говорится в докладе, опубликованном на сайте регулятора.
«Доступность кредитования может снизиться для заемщиков с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой и заемщиков, желающих взять необеспеченный кредит на очень долгий срок. Под ограничения может попасть до 10% от объема кредитов, предоставляемых банками за квартал, и 14% потребительских займов, выдаваемых МФО», — предупредил ЦБ.
Регулятор планировал ввести макропруденциальные лимиты на потребительские кредиты с лета, но отложил эти планы после введения в марте широкомасштабных санкций против России. Теперь ЦБ заметил ухудшение качества портфеля потребительских кредитов и риски увеличения долговой нагрузки населения, поэтому считает обоснованным введение ограничений.
«На фоне сокращения реальных доходов населения ухудшается качество необеспеченных потребительских кредитов — рост реструктуризаций сопровождается увеличением необслуживаемой задолженности (90+), в результате к середине 2022 года доля проблемной задолженности (90+ и реструктуризации) превысила уже 10% портфеля. Интенсивность выхода необеспеченных потребительских кредитов в первую просрочку выросла у большинства участников рынка розничного кредитования», — говорится в докладе.
По новым правилам, доля потребкредитов с показателем предельной долговой нагрузки (ПДН) свыше 80% не должна превышать 25% от всех необеспеченных кредитов банков. Доля необеспеченных потребительских кредитов со сроком свыше пяти лет будет ограничена на уровне 10%.
Для микрофинансовых организаций доля займов с ПДН свыше 80% не должна превышать 35% от общего объема по каждому виду займов (потребительские займы и займы с лимитом кредитования). Лимиты по сроку для МФО устанавливать пока не планируется, поскольку для них нехарактерны займы со сроком более пяти лет, но если ситуация изменится, ЦБ может пересмотреть свою позицию, отмечается в документе.
Там же сказано, что ЦБ не будет вводить лимиты для банков с базовой лицензией, поскольку их вклад в общий уровень долговой нагрузки россиян незначителен.
По прогнозу ЦБ, использование макропруденциальных лимитов ограничит темпы роста необеспеченного потребительского кредитования: в конце периода 2023-2025 годов портфель необеспеченных потребительских кредитов будет меньше на величину около 800 млрд рублей, чем уровень без введения лимитов.