Банки попросили ЦБ отложить на год штрафы из-за B2B-переводов через СБП

Ассоциация банков России (АБР) призвала ЦБ «ввести мораторий на применение штрафных санкций к кредитным организациям» за несоблюдение сроков внедрения сервиса B2B-переводов через СБП сроком на год. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на обращение АБР к регулятору. Сервис должен заработать у всех банков с универсальной лицензией с 1 апреля 2024 года. 

Основные опасения участников банковского рынка связаны с мгновенностью переводов. По их мнению, это создает дополнительные риски ввиду невозможности оперативно идентифицировать получателя платежа в рамках процедур по борьбе с отмыванием. В письме говорится, что у банков будет отсутствовать возможность отказать в исполнении перевода на высокорискового клиента, в том числе фигуранта «Платформы ЗСК» («Знай своего клиента»), «по причине отсутствия данных о получателе». Мгновенный характер переводов через СБП не позволит приостановить на пять дней исполнение платежа, как того требует закон о борьбе с отмыванием, если получатель связан с терроризмом или находится в блокирующих списках, отмечают финансисты в письме. 

Для перевода В2В обоим клиентам надо зарегистрироваться в СБП — либо в мобильном приложении, либо в личном кабинете дистанционного банковского обслуживания. Лимит для таких переводов установлен в размере 1 млн рублей за трансакцию, при этом ограничения по количеству в день или месяц не установлено. Тариф операций ЦБ пока не ограничивает. По словам источников газеты на рынке, некоторые системно значимые банки уже «активно тестируют механизм». Вопросы к сервису при этом сохраняются, в частности, в отношении отсутствия отработанной процедуры возврата средств или риска нарушения очередности проведения платежей. 

В ЦБ сообщили, что получили письмо АБР и рассмотрят его в установленном порядке. Дата обязательной поддержки сервиса B2B-переводов через СБП для банков определена с учетом сроков доработки, необходимых им, сказали в ЦБ. Сопредседатель комитета АБР по платежным системам Алексей Маслов сказал, что «для небольших банков с незначительным числом клиентов, использующих СБП, основной проблемой может стать высокая стоимость услуг на работу вендоров, которая при их трафике не окупится».

Заменить вендора затруднительно, «поскольку это влечет значительные финансовые и временные затраты, а также требует перестройки налаженных процессов», добавил эксперт. У ЦБ есть право ограничения максимальной стоимости услуг для клиентов (отправителей и получателей переводов СБП), что в ряде случаев не позволяет устанавливать ее с учетом реально понесенных банком затрат на реализацию и поддержание работы сервиса, уточнил Маслов. 

По мнению главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, проблема состоит в том, «что с внедрением В2В-переводов через СБП банкам придется перестраивать всю систему управления ликвидностью, ведь теперь средства клиентов-юрлиц смогут быстро перемещаться в другой банк». Базовую ответственность всегда несет банк получателя: именно он обязан проверять своего клиента и блокировать его счет при необходимости, уточнил он. Новый сервис будет наиболее востребован у малого и среднего бизнеса, где, например, отгрузки товаров идут по факту получения оплаты.

СБП — сервис Банка России, который позволяет осуществлять p2p-переводы по единому идентификатору — номеру телефона. Сервис позволяет мгновенно оплачивать покупки и услуги с помощью QR-кода. СБП также могут использовать юрлица (например, страховые компании или брокеры) для проведения выплат клиентам. Оператором сервиса является ЦБ, а клиринг осуществляет Национальная система платежных карт (НСПК). В конце 2022 года НСПК обязала все банки к апрелю 2023 года обеспечить свои терминалы ридерами для QR-кодов.