Банки сообщили ЦБ о проблемах с валютным контролем при переводах через СБП
Ассоциация российских банков направила в ЦБ письмо, в котором рассказала о сложностях с валютным контролем при операциях через СБП. Банки не успевают выполнить все требования к таким платежами: с января они возможны в девять стран, а требования к валютному контролю ужесточились. Эксперты считают, что вопрос требует проработки с бизнес-сообществом, ЦБ и властями
Банки не успевают выполнять требования валютного контроля при переводах через систему быстрых платежей (СБП). Они не в состоянии физически остановить мгновенно проводимые транзакции или запросить у клиента документы, которые требует закон. Об этом говорится в письме Ассоциации российских банков (АРБ), направленном в Центробанк, с которым ознакомились «Известия»..
Под валютный контроль попадают транзакции с иностранными контрагентами, с резидентами России в валюте, между нерезидентами в рублях, а также любые поступления ценных бумаг и валюты в Россию. СБП предусматривает выполнение операций круглосуточно и в режиме реального времени, а на обработку должны уходить секунды. В АРБ предупреждают, что это создает юридические риски для кредитных организаций.
С января 2025 года СБП открыла переводы в Абхазию, Армению, Белоруссию, Казахстан, Киргизию, Лаос, Молдавию, Таджикистан и Узбекистан, напомнил частный инвестор, основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров. По его словам, такие переводы, с одной стороны, требуют мгновенного исполнения платежей, с другой — банк несет ответственность за качественный валютный контроль. В случае нарушения требований валютного контроля предусматриваются штрафы от 20 до 100% от суммы операции.
С трудностями чаще сталкиваются небольшие банки — у них хуже налажена автоматизация процессов и им сложнее исполнить все требования. Резко вырос и объем переводов через СБП — более 3 млрд операций на 22 трлн рублей. Требования же к валютному контролю ужесточились с 11 января. В ЦБ на обращение ответили, что контроль должен осуществляться банками независимо от систем или способов перевода средств.
При трансграничных операциях через СБП следует информировать клиента об ограничениях и разместить в приложении плательщика краткое изложение действующих мер, заявил регулятор. «Рекомендуем организовать систему контроля в кредитной организации таким образом, чтобы до проведения операции банк мог удостовериться в том, что операция разрешена», — говорится в ответе ЦБ. По словам Сидорова, фактически регулятор переложил решение проблемы на финансовые организации, но исполнение требований потребует серьезной доработки банковских систем.
Все процедуры валютного контроля должны быть проведены до момента отправки платежа, отметил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии Алексей Войлуков. Он добавил, что у банка есть обязанность запросить и проверить документы, удостоверяющие характер операции (например, наличие внешнеторгового контракта). Все контрольные действия должны завершаться до запуска операции, ведь перевод проходит мгновенно, сказал Войлуков.
СБП с 2024 года позволяет проводить операции между юрлицами — здесь и возникает ситуация, когда транзакции идут без надлежащего валютного контроля, считает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова. По ее словам, плательщики несут ответственность за законность транзакций, но банки обязаны проверять их как агенты валютного контроля. Операции с участием нерезидентов следует проводить минуя СБП, считает собеседник газеты. Вопрос требует глубокой проработки с представителями бизнес-сообщества, ЦБ и властей, заключила Белянчикова.