ЦБ ужесточил условия кредитования бизнеса с высокой долговой нагрузкой
ЦБ ужесточил условия кредитования компаний с высокой долговой нагрузкой — с 1 декабря банки должны будут применять 40%-ную надбавку при выдаче им новых кредитов вместо прежних 20%. В Центробанке отметили, что за девять месяцев крупнейшие закредитованные группы компаний брали займы активнее, чем корпоративный сектор в целом. Повышение надбавки будет мотивировать банки тщательнее оценивать риски и при этом существенно не повлияет на общую динамику кредитования, считает регулятор
Центральный банк ужесточил условия кредитования крупных компаний с высокой долговой нагрузкой — с 1 декабря банки должны будут применять 40%-ную надбавку при выдаче им новых кредитов вместо прежних 20%, сообщила пресс-служба регулятора. ЦБ отметил, что за январь — сентябрь этого года крупнейшие группы компаний с высокой долговой нагрузкой брали займы в банках активнее (+10,2%), чем корпоративный сектор в целом (+6,5%).
«Для ограничения риска целесообразно ускорить накопление макропруденциального буфера капитала по требованиям банков к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, поэтому Банк России принял решение с 1 декабря 2025 года повысить надбавку, применяемую к приросту долга, на 20 п.п., до 40%», — пояснил Центробанк. Регулятор добавил, что такой уровень надбавки не создаст значительной нагрузки на капитал банков и существенно не повлияет на общую динамику кредитования, однако мотивирует финансовые организации тщательнее оценивать риски при выдаче новых займов.
В сообщении ЦБ также говорится, что регулятор ужесточает макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотеке на строительство домов (ИЖС) и потребкредитам под залог недвижимости на первый квартал 2026 года. Для этих сегментов «исторически характерна» большая доля кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки, пояснил Центробанк. Так, в третьем квартале 2025 года в сегменте ИЖС доля выданных ипотек заемщикам, тратящим на кредиты свыше 80% доходов, составила 29%, в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости — 61%.
«Высокая долговая нагрузка покупателей жилья, наряду с недобросовестными практиками отдельных застройщиков, способствовала существенному ухудшению качества ипотеки на ИЖС. Доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 1 октября 2025 года составила 4,6% от всего портфеля ИЖС — это гораздо выше, чем доля проблемной задолженности по ипотечному портфелю в целом (1,7%)», — уточнил ЦБ.
Регулятор при этом сохранил на первый квартал 2026 года значения МПЛ по ипотечным кредитам на строящееся и готовое жилье в многоквартирных домах, необеспеченным потребительским займам, целевым автокредитам и нецелевым займам под залог автомототранспортных средств. Кроме того, Центробанк не пересматривал макропруденциальные надбавки по корпоративным кредитным требованиям в иностранной валюте, а также значение национальной антициклической надбавки, действующей с 1 июля 2025 года (0,5 п.п. к нормативам достаточности капитала банков).
С 1 апреля 2025 года в России применяются макропруденциальные надбавки по кредитам юрлицам для снижения рисков банков при работе с компаниями с высокой долговой нагрузкой. Надбавки применяются, если долг заемщика перед кредитными организациями превышает процент от капитала банковского сектора, задолженность перед банком составляет более 50 млрд рублей, а коэффициент покрытия процентов операционной прибылью — менее трех.
В сегодняшнем сообщении ЦБ говорится, что за апрель — сентябрь 2025 года российские банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в размере 17 млрд рублей. Под макропруденциальную надбавку попала задолженность на общую сумму 2,1 трлн рублей.