Банковские кредиты

ЦБ ужесточил условия кредитования бизнеса с высокой долговой нагрузкой

ЦБ ужесточил условия кредитования компаний с высокой долговой нагрузкой — с 1 декабря банки должны будут применять 40%-ную надбавку при выдаче им новых кредитов вместо прежних 20%. В Центробанке отметили, что за девять месяцев крупнейшие закредитованные группы компаний брали займы активнее, чем корпоративный сектор в целом. Повышение надбавки будет мотивировать банки тщательнее оценивать риски и при этом существенно не повлияет на общую динамику кредитования, считает регулятор

Облигации для роста: как «Электрорешения» наращивают инвестиции в производство

Российский бизнес все активнее замещает дорогие банковские кредиты облигационными займами: в 2024 году на бирже разместились рекордные 252 эмитента против 216 годом ранее. В числе тех, кто активно использует новые возможности долгового рынка, — компании реального сектора, работающие на стыке промышленности и технологий. Для них облигации становятся не только заменой кредитов, но и инструментом масштабирования бизнеса. В частности, о запуске второго выпуска облигаций объемом 1 млрд рублей объявил официальный представитель бренда EKF в России — компания «Электрорешения».

Просрочка по кредитам россиян выросла до рекордных 1,5 трлн рублей

Просрочка по кредитам физических лиц, по данным Центробанка, выросла до 1,5 трлн рублей, это рекордный показатель за шесть лет. Регулятор сообщил, что в основном проблемными стали кредиты рискованным заемщикам, оформленные в 2023–2024 годах. Доля проблемных ссуд достигла 5,7% от розничного портфеля российских банков

Бизнес предложил смягчить условия кредитных каникул для МСП

«Опора России» предлагает смягчить условия законопроекта о кредитных каникулах для МСП и самозанятых. В частности, бизнес-объединение просит распространить право на каникулы на получателей льготных кредитов, узнал Forbes. Также в организации предлагают не допустить, чтобы процентная нагрузка при кредитных каникулах росла — прописанный в законопроекте механизм такую возможность оставляет

Берут по-крупному: уровень трат по кредиткам достиг исторического максимума

Россияне все активнее используют кредитные карты. В сентябре 2024 года доля от одобренных лимитов по кредитным картам, которую используют заемщики, превысила 34% от одобренной суммы. Это выше предыдущего пика 2022 года и максимум за всю историю наблюдений. Резкий рост трат по кредитным картам связан с сохранением потребительской модели поведения граждан на фоне высокой инфляции. Кроме того, кредиты наличными резко подорожали вслед за ростом ключевой ставки, а уровень одобрения таких ссуд банками, напротив, снизился. Россияне обратились к ранее полученным кредиткам — длительные грейс-периоды позволяют отложить платеж за покупку на комфортный срок без уплаты процентов и сохранить средства на вкладах, пока доходности по ним лишь растут

Уровень одобрения заявок на кредиты наличными достиг нового минимума с начала года

Банки все чаще отказывают россиянам, которые хотят оформить кредит наличными. По данным «Сравни», в июле уровень одобрения заявок на необеспеченные потребительские кредиты упал до нового минимума с начала года — 36%, хотя еще в конце весны держался на уровне 44%. С 1 сентября ЦБ, все еще недовольный «несбалансированными» темпами выдач займов, вновь ужесточает регулирование розничного кредитования. В таких условиях банкам придется становиться еще более придирчивыми и адаптироваться к новым реалиям: работать со средним чеком, увеличивать сроки кредитования, вводить преференции для качественных клиентов и переходить на модельный подход оценки дохода клиента для расчета его долговой нагрузки, чтобы снизить давление на капитал, говорят эксперты