Банкиры предложили ограничить выдачу наличных в кассах банков из-за мошенников

Банкиры предложили ограничить выдачу наличных в кассах банков и ввести период охлаждения для клиентов в рамках борьбы с мошенниками, сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на участников форума «Кибербезопасность в финансах». Об инициативе на панельной сессии форума 18 февраля рассказал замглавы МВД Андрей Храпов — по его мнению, нужно ограничить сумму выдаваемых средств 50 000 рублей, если есть подозрение, кто клиент находится под воздействием мошенников.

На сессии 19 февраля директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров отметил, что подобные идеи обсуждаются не первый год, однако трудно формализовать критерии, по которым можно будет однозначно определить, что человек находится под воздействием мошенников. Банкиры, в свою очередь, поддержали инициативу — по словам директора департамента противодействия мошенничеству Сбербанка Сергея Велигодского, если мошенник серьезно обработал жертву, то она может снять с банковских счетов все свои деньги. 

Еще одна инициатива, которая обсуждалась на форуме, касалась средств дропов, остающихся на банковских счетах. Участники мероприятия отметили, что пострадавшие зачастую не могут оперативно вернуть свои деньги — необходимо дожидаться решения суда. Уваров добавил, что после поправок в Уголовный кодекс дропов можно привлекать к ответственности, однако по этой причине они не забирают свои деньги из банков. Велигодский добавил, что госбанк и ряд других финансовых организаций берут на себя ответственность и возвращают пострадавшим средства, замороженные на таких счетах. Однако с юридической точки зрения это не вполне прозрачная процедура, подчеркнул он. 

Глава центра экосистемной защиты Т-Банка Олег Замирало сообщил, что на данный момент нет законного способа быстро вернуть пострадавшим средства без решения суда. При этом у мошенников есть шанс снять такие деньги, набрав справок о том, что средства принадлежат им.

По словам экспертов, банковское сообщество несколько лет обсуждает возможность блокировки денег на счетах без решения суда, отметила газета. Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин напомнил, что организация направляла в ЦБ черновик соответствующего законопроекта и добавил, что период охлаждения при получении денег в кассах банков — это логичное продолжение ограничения снятий в банкоматах.

Независимый финансовый эксперт Алексей Войлуков считает, что банк не может подменять собой суд и правоохранительные органы и принимать судебные решения. Если в кассах банка ограничат выдачу средств в рамках борьбы с мошенниками, это приведет к разной стоимости рубля в зависимости от его вида и подорожанию наличных средств, подчеркнул он. 

Кроме того, Уваров на форуме сообщил об инициативе ЦБ ограничить срок нахождения в списке дропов одним годом для тех, кто попал в него в первый раз. По его словам, соответствующее положение планируется внести в законопроект со вторым пакетом мер антифрода («Антифрод 2.0»), который готовится ко второму чтению. Представители банков и МВД поддержали инициативу регулятора. 

В начале февраля Росфинмониторинг прокомментировал предложение Минфина ограничить внесение наличных через банкоматы суммой до 1 млн рублей в месяц. В ведомстве отметили, что лимит на пополнение способствовал бы снижению различных рисков, в том числе связанных с использованием счетов, открытых на подставных физических лиц (дропов), «в различных противоправных схемах».  

В Министерстве финансов в конце января заявили, что инициатива по ограничению суммы внесения средств через банкомат подготовлена в соответствии с одобренным правительством планом мероприятий по «обелению» отдельных секторов экономики. Документ направлен на согласование в Банк России и Росфинмониторинг.