Финтех после шторма: каким будет рынок B2B-сервисов в 2026 году

Цифровой стресс-тест

Пандемия стала катализатором необратимых изменений в российском бизнесе. Доля безналичных платежей в розничном обороте в 2020 году выросла до 70,3 против 64,7% годом ранее, а за 2017–2021 годы объем рынка электронного документооборота увеличился более чем в полтора раза. Это создало запрос на сервисы, которые автоматизируют процессы, раньше считавшиеся немобильными: выплаты фрилансерам, KYC-проверки (обязательная процедура идентификации и верификации клиентов), управление проектной занятостью, документооборот.

В 2023 году тренд усилился: по данным Федеральной налоговой службы, к концу года количество самозанятых в России превысило 9 млн человек, а объем выплат в их адрес вырос до 1,4 трлн рублей. Это сформировало устойчивый сектор B2B-сервисов, которые закрывают бизнес-риски при работе с внештатными исполнителями — от выплат и отчетных документов до верификации личности.

Сегодня базовые финтех-функции — антифрод, выплаты, автоматизация — стали стандартом рынка. Конкуренция перешла на уровень решений под ключ, где ценность создается за счет снижения юридических и операционных рисков для бизнеса.

Регулирование как главный драйвер рынка

По данным аналитиков Smart Ranking, выручка российских финтех-компаний из топ-100 по итогам первой половины 2025 года увеличилась почти на 16%, превысив 129 млрд рублей. Однако вместе с возможностями растут и риски: цифровые сервисы оказываются под более пристальным контролем, требования к качеству данных ужесточаются, а компании сталкиваются с нагрузкой на операционные процессы.

В 2025 году был принят закон о платформенной экономике, который обозначил общие принципы регулирования цифровых сервисов, связывающих компании и исполнителей. Документ вступит в силу в октябре 2026-го, при этом значительная часть практических механизмов еще требует уточнения в подзаконных актах. Для B2B-финтеха это означает заметное ужесточение требований к политике KYC (Know Your Customer — знай своего клиента) и AML (Anti-Money Laundering — меры по предотвращению отмывания средств), хранению данных и прозрачности выплат.

На фоне усиления регуляторных требований российские компании начали выстраивать внутренние центры компетенций по digital-комплаенсу, в частности увеличился спрос на цифровых юристов. Бизнес понимает, что любой сбой в идентификации исполнителя, неверно оформленный договор или ошибка при выплатах может привести к штрафам и блокировкам, поэтому интерес к финтех-сервисам, которые берут юридическую часть на себя, будет только расти.

Параллельно расширяется инфраструктура для работы с внештатными специалистами. По данным Solar Staff, каждая третья крупная компания в России сотрудничает с фрилансерами на постоянной основе, а вместе с этим растет спрос на сервисы автоматизации выплат, бухгалтерского учета, верификации личности и расчетов по налогу на профессиональный доход (НПД). По прогнозам, к 2026 году проектная занятость станет одной из самых активно регулируемых зон цифровой экономики.

Прозрачность, автоматизация, полный формат

В 2026 году рынок B2B-финтеха будет определяться тремя ключевыми трендами, и первый из них — постепенный переход к модели «прозрачность по умолчанию». Бизнесу уже недостаточно инструментов, в работе которых возможна даже минимальная вероятность комплаенс-ошибки. Компании переходят к сервисам, в которых KYC/AML-процедуры, юридическое сопровождение и корректная работа с НПД встроены в продукт, а все финансовые операции остаются прозрачными и проверяемыми. К 2026 году такой уровень прозрачности станет для рынка столь же обязательным элементом инфраструктуры, как бухгалтерия или корпоративная почта.

Следующий важный процесс — отказ от точечных финтех-функций в пользу полноформатных сервисов. Бизнесу уже не нужны разрозненные инструменты — он ожидает комплексные системы, которые закрывают весь цикл работы с исполнителями, от их подбора и онбординга до расчетов, договоров и аналитики. Выигрывать будут решения, способные выступать связующим звеном между штатной и внештатной моделью труда, обеспечивая единую KYC-базу, архитектуру выплат и набор юридических ролей. В ближайшие два года именно платформенные экосистемы и метамаркетплейсы станут драйверами отрасли.

Наконец, третье направление — масштабная автоматизация комплаенса с использованием ИИ. Согласно опросу Банка России 2025 года, 21% финансовых организаций уже применяют искусственный интеллект в управлении рисками, включая мониторинг операций, а две трети планируют внедрение таких решений в ближайшие три года, что позволяет говорить о формировании отраслевого стандарта к 2026 году. Искусственный интеллект будет использоваться для автоматизации сверок, выявления аномалий в операциях, подготовки документов и типизации юридических кейсов. Рынок перейдет от ручной проверки к непрерывному аудиту в реальном времени, что заметно снизит количество рисков и повседневной операционной нагрузки.

Как готовиться к переменам 

Уже сейчас компаниям нужно быть готовыми к ужесточению регуляторной среды. Мировая практика показывает: чем крупнее становится рынок цифровой занятости, тем строже контроль со стороны государства. В России регулирование платформенной занятости становится одним из ключевых направлений: рынок труда растет быстро, и государство ускоренно формирует правила работы для цифровых платформ, бизнеса и исполнителей.

Чтобы не столкнуться с эффектом «регуляторного цунами», компаниям необходимо заранее выстраивать устойчивую инфраструктуру. В первую очередь — ориентироваться на решения, которые изначально встроены в юридические, финансовые и операционные требования и берут на себя полный контур комплаенса.

После нескольких лет турбулентности рынок входит в более зрелую фазу, и именно B2B-сегмент становится драйвером темпа и качества изменений. Компании сталкиваются с новой реальностью, в которой регулирование растет быстрее выручки, а способность выстраивать безошибочный комплаенс превращается в главное конкурентное преимущество. Востребованными становятся решения, которые позволяют автоматически, юридически корректно и прозрачно работать с тысячами исполнителей, десятками рынков и миллионами транзакций. Бизнесу нужны не просто сервисы для операций, а полноценные экосистемы. И этот начинающийся переход откроет окно возможностей для новых лидеров рынка.

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора