Стратегия «ВЭД-Мастер»: безопасность платежей становится новой формой эффективности
Ловушки рынка
После 2022 года традиционные банковские каналы стали менее предсказуемыми, а в большинстве случаев — попросту недоступными. Это породило спрос на платежных агентов — единственный инструмент для проведения международных трансакций. Однако вместе с ростом спроса увеличилось и число недобросовестных посредников.
Одна из самых опасных практик — смешение платежей. Когда один и тот же агент с одного счета проводит операции по разным категориям товарной номенклатуры ВЭД — от продуктов питания до авиационных комплектующих для санкционных клиентов, — его профиль становится «размытым» и токсичным для иностранных банков-корреспондентов. В результате все связанные с таким агентом трансакции автоматически попадают под повышенный контроль, а бизнес — под угрозу блокировки и расследований. Ошибочно думать, что эти риски касаются только платежного посредника. Пострадать могут иностранные партнеры, поставщики, да и сам импортер.
«Проблема в том, что даже добросовестный клиент может пострадать из-за неправильного соседства в одном платежном контуре. Для банка важно не только происхождение денег, но и вся экосистема, через которую они проходят», — поясняют в «ВЭД-Мастер».
Последствия могут быть разрушительными. Заморозка средств, проверка и штраф со стороны Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC), а также остановка поставок — типичный сценарий, когда компания попадает под подозрение. Контракты срываются, отношения с поставщиками разрываются, а бизнес теряет месяцы и репутацию.
Мифы о скорости и стоимости
Сфера международных платежей продолжает жить маркетинговыми лозунгами. Участники рынка обещают переводы «день в день» с нереалистично низкими комиссиями. На практике это часто ловушка, говорят в «ВЭД-Мастер».
Внутрибанковские и межбанковские комиссии, невыгодный курс конвертации и скрытые условия, например минимальные суммы комиссий, увеличивают стоимость перевода в два-три раза по сравнению с исходной ставкой. Реальные сроки исполнения тоже расходятся с обещаниями: даже при отсутствии санкционного кода номенклатуры ВЭД проверка платежа занимает от двух до пяти рабочих дней, а в случае блокировок или дополнительных проверок со стороны банков — до десяти рабочих дней.
«Многие компании думают, что скорость — это показатель эффективности, но сегодня важнее предсказуемость. Сегодня все платежи проходят проверку, и мгновенные трансакции — большая редкость. Главное для бизнеса — надежность, сохранность средств и репутации», — отмечают в «ВЭД-Мастер».
Как работает модель «ВЭД-Мастер»
Дополнительная уязвимость возникает, если у платежного агента нет собственной инфраструктуры. Многие работают через цепочку субагентов, где деньги проходят по счетам нерезидентов. Формально клиент переводит средства не в банк, а в иностранную компанию, аффилированную с агентом.
Юридически в этом случае бизнес не может запросить документы, отследить движение средств или защитить себя в случае блокировки. При проблемах посредник снимает с себя ответственность, и клиент остается один на один с рисками.
На этом фоне компания «ВЭД-Мастер» выстроила альтернативную классическим схемам систему, основанную на персонализированном подборе маршрута и плательщика, профиль которого соответствует как виду деятельности клиента, так и назначению платежа. Например, если клиент занимается поставками электроники, расчеты проводятся через плательщика с аналогичным торговым профилем, а не через компанию из несвязанной отрасли. Все юридические лица и счета проходят комплаенс в иностранных банках, заявляют в компании.
В распоряжении компании — десятки юридических лиц в дружественных юрисдикциях с разными профилями деятельности. Это позволяет точно соответствовать требованиям зарубежных банков и минимизировать вероятность дополнительной проверки. В отличие от агрегаторов, где одна компания-плательщик участвует в операциях разных отраслей, «ВЭД-Мастер» строго разделяет платежные потоки, что исключает блокировки из-за несоответствия профиля операций.
При необходимости компания может оплатить поставку из собственных средств, взяв на себя риск первичной трансакции. Такой механизм авансирования платежей помогает снизить риски зависания оборотных средств, закрыть ликвидные разрывы и тем самым сделать бизнес более устойчивым.
Сегодня международные расчеты перестают быть лотереей и превращаются в стратегию управления рисками. Санкционное давление сделало прозрачность и комплаенс не административным бременем, а конкурентным преимуществом.
«Финансовая безопасность — это новая форма эффективности. Инвестиции в нее сегодня не менее важны, чем инвестиции в производство или маркетинг», — резюмируют в «ВЭД-Мастер».
Опыт сложных сделок
Один из примеров — сопровождение покупки грузового судна по архитектуре «двойного аккредитива», рассказывает компания. Банк покупателя открывал аккредитив в пользу посредника, а тот — второй в пользу фактического продавца. Сделка включала депонирование средств в российском банке, покупку судна за рубежом через аффилированную структуру и последующий переход права собственности.
Ключевыми элементами стали прохождение процедур KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») и AML (Anti-Money Laundering, «противодействие отмыванию денег»), проверка на санкционный след и согласование всей документации на стороне иностранных банков.
«Этот кейс подтвердил, что компания способна работать не только с типовыми поставками, но и со сложными активами и сделками, требующими юридической экспертизы и глубокой структурной подготовки», — объясняет представитель «ВЭД-Мастер».
Сервис «ВЭД-Мастер» стремится стать альтернативой банковскому обслуживанию ВЭД: он сочетает гибкость финтех-платформы с прозрачностью и возможностями регулируемого участника рынка. Платформа объединила организацию, проведение и контроль международных денежных переводов в едином цифровом окне. В нем компании могут заключать сделки, сопровождать их документами, следить за статусом платежа и в любой момент просматривать истории как активных, так и уже завершённых трансакций. В интерфейс встроен чат с персональным менеджером, готовым ответить на все вопросы пользователей в реальном времени.