К сожалению, сайт не работает без включенного JavaScript. Пожалуйста, включите JavaScript в настройках вашего броузера.
Наш канал в Telegram
Самое важное о финансах, инвестициях, бизнесе и технологиях
Подписаться

Новости

ЦБ заявил о «существенном ухудшении» стандартов ипотечных кредитов в России


В России «существенно ухудшились» стандарты ипотечного кредитования: основные показатели риска поднялись до рекордных значений за все время наблюдения, заявил ЦБ. Доля кредитов, которые выдают людям с большими долгами, приближается к 50%. Для охлаждения рынка ЦБ с 1 мая повысит надбавки к коэффициентам риска по нескольким видам ипотечных кредитов

Банк России заметил «существенное ухудшение» стандартов ипотечного кредитования в России, говорится в сообщении на сайте регулятора. Он объявил, что с 1 мая 2023 года повысит надбавки к коэффициентам риска по жилищным кредитам, чтобы ограничить риски заемщиков и банков.

Ипотечный рынок растет в России высокими темпами: за три последних месяца рост задолженности составил 25,7% в годовом выражении, сообщил регулятор. Но растут и угрозы: основные показатели риска достигли своих рекордных значений с начала наблюдения, заявил ЦБ. Доля кредитов, которые в четвертом квартале 2022 года предоставили заемщикам с показателем долговой нагрузки выше 80%, достигла 44% — рост на семь процентных пунктов в сравнении с кварталом до этого. Сейчас эта доля даже выше, чем в необеспеченном потребительском кредитовании, хотя традиционно у ипотечных заемщиков долгов было меньше, отметил ЦБ. Кроме того, все больше становится кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%): их уже больше половины, а только на первичном рынке — 69%.

ЦБ недоволен также совместными программами застройщиков и банков, которые предлагают слишком низкие ипотечные ставки на недвижимость в рамках долевого строительства. В итоге застройщики просто завышают цены на жилье на 20-30% на первичном рынке, чтобы компенсировать банкам выпадающие процентные доходы по ипотеке. В результате жилая недвижимость в целом подорожала, увеличился разрыв в ценах со вторичным рынком: по данным Росстата, к концу 2022 года он достиг максимального уровня 30%, а в отдельных регионах — еще больше, отметил регулятор. Если заемщики захотят продать квартиру, вырученных денег им может не хватить на покрытие долга по ипотеке, а значит, возрастают риски банков по ипотечным кредитам, предоставленным на первичном рынке: в случае дефолта заемщика не получится продать квартиру по прежней цене покупки.

 

Для борьбы с этими явлениями ЦБ вводит надбавки по ипотеке с договорами долевого участия. Он надеется, что эта мера в сочетании с повышенными резервами по кредитам с экстремально низкими ставками обеспечит накопление банками буфера капитала для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья. Кроме того, с 1 мая вводятся надбавки для ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью, это позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, включая увеличение доли кредитов людям с высокой долговой нагрузкой, сообщил Банк России.

Центробанк считает, что программа ипотеки с господдержкой стала существенным риском с точки зрения накопления долговой нагрузки у россиян. А эксперименты с ипотечной ставкой несут риски не только финансовой стабильности, но и возможности защитить права заемщика, говорил регулятор. В феврале 2023 года он предупредил, что не исключает ужесточения законов, если нестандартные схемы кредитования «будут множиться».

 

Мы в соцсетях:

Мобильное приложение Forbes Russia на Android

На сайте работает синтез речи

иконка маруси

Рассылка:

Наименование издания: forbes.ru

Cетевое издание «forbes.ru» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-82431 от 23 декабря 2021 г.

Адрес редакции, издателя: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Адрес редакции: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Главный редактор: Мазурин Николай Дмитриевич

Адрес электронной почты редакции: press-release@forbes.ru

Номер телефона редакции: +7 (495) 565-32-06

На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации)

Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции. Товарный знак Forbes является исключительной собственностью Forbes Media Asia Pte. Limited. Все права защищены.
AO «АС Рус Медиа» · 2024
16+