Просрочка по кредитам россиян выросла до рекордных 1,5 трлн рублей
Просрочка по кредитам физических лиц, по данным Центробанка, выросла до 1,5 трлн рублей, это рекордный показатель за шесть лет. Регулятор сообщил, что в основном проблемными стали кредиты рискованным заемщикам, оформленные в 2023–2024 годах. Доля проблемных ссуд достигла 5,7% от розничного портфеля российских банков
Просроченная задолженность по потребительским кредитам достигла рекордных за шесть лет 1,5 трлн рублей, пишут«Известия» со ссылкой на данные Центробанка. Суммарная задолженность по кредитам физлицам, к маю выросла на 400 млрд рублей и составила 5,7% от розничного портфеля банков. На просрочку вышли кредиты, выданные в конце 2023 — начале 2024 года под высокие ставки рискованным заемщикам, сообщили в пресс-службе регулятора.
Генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Михаил Алексин подтвердил, что качество обслуживания кредитов резко ухудшилось. Пик просрочек и дефолтов, по его словам, пришелся на первое полугодие 2025 года. По оценке ОКБ, в сегменте кредитных карт количество просрочек за первую половину года может вырасти на 1,5–1,8 млн заемщиков — это на 70–90% больше, чем во втором полугодии 2024 года.
Высокие ставки по кредитам негативно влияют на качество их обслуживания, отметил представитель банка «Зенит» Дмитрий Захаров. Вице-президент по розничным рискам банка «Дом.РФ» Роман Евдокимов назвал рост доли просроченной задолженности в целом ожидаемым. В ВТБ значительных изменений в поведении заемщиков не фиксируют, сказали в пресс-службе банка. «Известия» направили запросы другим крупным игрокам рынка.
Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов вслед за ЦБ связал рост просрочки с вызреванием кредитов, оформленных в предыдущие годы. По его словам, доля просрочки становится более заметной на фоне замедления кредитной активности. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля отказов по заявкам на ссуды в мае превысила 80%.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова добавила, что на просрочку влияет и ухудшение качества самих заемщиков и уровня их благосостояния.
Процентные ставки по кредитам (35% в начале 2025 года) оказались неподъемными для многих клиентов, которым по тем или иным причинам пришлось взять настолько дорогой кредит, считает Мильчакова. Эту тенденцию подтвердил управляющий директор Национальных кредитных рейтингов (НКР) Михаил Доронкин.
В условиях высокой ключевой ставки россияне вынуждены брать ссуды на меньшую сумму, но ежемесячный платеж по ним выше прежних уровней, отметил экономист Андрей Бархота. По его словам, на закрытие проблемных кредитов уйдет до двух с половиной лет. Чтобы просрочка начала сокращаться, ЦБ важно успешно привести инфляцию к целевому уровню в 4%, когда у граждан останется достаточно средств для погашения долгов, полагает Беликов. Россияне смогут эффективно рефинансировать ссуды, если ключевая ставкаа достигнет 12%, а кредитные ставки опустятся до 15% годовых, считает Мильчакова.